Как накапливают и где прячут деньги украинцы

Склонны ли украинцы экономить?

Опыт предыдущих кризисов приучил украинцев к осмотрительности. Большинство знает и понимает необходимость финансовой «подушки безопасности», что позволит на некоторое время обеспечить привычный уровень жизни и избежать существенных финансовых потрясений.

61% украинцев экономят в течение года тем или иным способом. Большинство (52%) хранят средства дома. И только у 12% населения есть сбережения на вкладных (депозитных) счетах в банках. Эти данные подтверждает и исследование Всемирного банка Global Findex, согласно которому только 13% украинцев хранят сбережения в финансовых учреждениях.

Зато в соседних европейских странах ситуация значительно лучше: Венгрия — 24%, Болгария — 28%, Польша — 33%, Чехия — 45%.

Читайте также: Только 1% украинцев инвестирует свои сбережения

Достаточно ли у украинцев сбережений, чтобы покрыть внезапные расходы?

Несмотря на высокую склонность к накоплению, размер сбережений украинцев — низкий. Об этом свидетельствуют результаты исследования, инициированного летом 2020 года Международной финансовой корпорацией (IFC) при поддержке Правительства Швейцарии и Фонда UKAid.

В частности, в случае потери дохода у 9% населения сбережений хватит менее чем на одну неделю, у 11% — до двух недель, у трети (29%) опрошенных — до одного месяца, у 19% — до двух месяцев, 12% — до 3 месяцев и 19% — более 3 месяцев. Такая ситуация является крайне тревожной.

До начала эпидемии 62% опрошенных имели резерв средств. Однако две трети ним уже воспользовались. Среди тех, кто этого избежал, почти половина ожидает, что такая необходимость вскоре возникнет.

Кроме сбережений, во время карантинных ограничений украинцы использовали и другие источники поступлений: занимали у родных, друзей, работодателей, брали кредиты в финансовых учреждениях, продавали имущество, соглашались на дополнительную работу или меняли работу, сокращали расходы.

Формируя финансовую «подушку безопасности», важно помнить, что ее также должно хватить для погашения долгов по кредитам. Иначе, в случае просрочки, будут накапливаться штрафы. Поэтому если возникают проблемы с доходами, необходимо как можно раньше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Например, банк сможет продлить срок выплаты кредита или изменить график оплаты кредитных платежей.

Читайте также: Опрос ФГВФЛ: доверяют ли украинцы свои сбережения банкам

Почему украинцы мало экономят и подвергаются рискам финансовой уязвимости?

Этому есть комплекс причин. Прежде всего — низкий уровень финансовой грамотности населения: 11,6 баллов из 21 возможных. Последнее исследование, инициированное Национальным банком совместно с проектом USAID «Трансформация финансового сектора», показало важность углубления знаний параллельно с тренировкой навыков эффективного управления личными финансами. В частности, вести бюджет, иметь финансовые цели и экономить.

Также на качество финансовых решений влияет отношение. Например, предубеждения против финансовых учреждений и непреодолимое желание экономить наличные дома, чем на срочном депозите в банке. Хотя последний вариант позволит сохранить реальную стоимость денег и получить дополнительный доход.

Однако, согласно исследованию Фонда гарантирования вкладов физических лиц, обнародованному в мае 2020 года, среди причин отсутствия сбережений в банках большинство украинцев (52%) называют слишком маленькие доходы. Каждый десятый украинец экономит другими способами. Треть населения не имеет срочных вкладов из-за недоверия к банкам. Однако, по сравнению с аналогичным исследованием 2017 года, отношение к банкам улучшилось — на 14 п. п.

По состоянию на 1 октября, на счетах банков население сохраняло около 642 млрд грн. Более 60% — в государственных банках. Вклады в гривне – более популярные. За январь-сентябрь 2020 года прирост гривневых средств составил 17%. Это больше, чем в прошлом году, — до пандемии.

Читайте также: Депозиты и валютный кэш. Как хранят сбережения украинцы — опрос CBR

Какие меры необходимо принять?

Государство должно приложить максимум усилий для повышения финансовой грамотности населения. Рост финансовой осведомленности — формирование четкого понимания и навыков эффективного управления личными финансами, в частности для сбережений, — это основа финансовой устойчивости населения.

Повышение финансовой грамотности населения — один из приоритетов деятельности Национального банка. НБУ является представителем Украины в Международной сети финансового образования ОЭСР и с сентября 2019 года получил законодательный мандат на деятельность в сфере финансового просвещения.

Сегодня актуально объединить усилия государственных учреждений, работающих с различными группами населения — прежде всего детьми, молодежью, предпринимателями, людьми предпенсионного и пенсионного возраста. Такое сотрудничество должно скрепиться совместной разработкой и принятием на государственном уровне Стратегии финансовой грамотности Украины до 2025 года.

Подобный документ есть у более 70 стран мира. Разработка четкого плана для Украины и слаженная работа партнеров по его реализации, помогут украинцам достичь уровня финансовой осведомленности, как в развитых странах мира.

Важно также согласовать рамки компетенций по финансовой грамотности — базовые требования к знаниям, умениям и навыкам населения по управлению собственными финансами. Эффективными мерами являются и информационные кампании, посвященные различным аспектам финансовой безопасности граждан.

Например, последняя кампания НБУ #ШахрайГудбай направлена ​​на усиление безопасности безналичных расчетов, к которой присоединились более 60 партнеров из государственного и частного секторов.