15 октября 2020, 14:08 Читати українською

Только 1% украинцев инвестирует свои сбережения

Пандемия и кризис изменили финансовые привычки украинцев. Но, несмотря на экономическую неопределенность, лишь 10% наших граждан делают регулярные сбережения.

Кризис, карантин, банки, клиенты, инвестиции, сбережения, кредиты, покупки в интернете, диджитализация, банковские карты, кредитный лимит, онлайн-покупки, потерять работу, нет денег, МФО, доход, опрос, массовая аудитория, взять кредит, открыть депозит
фото: Сергій Владикін

О том, как мы обращаемся с деньгами, «Минфину» рассказала руководитель исследований в области финансов и розничной торговли CBR Лидия Кулыба.

Как карантин изменил отношение украинцев к наличности? Стали ли чаще рассчитываться карточкой?

Да, выросла активность платежных карт. Если на конец прошлого года 74% украинцев пользовались картами, то по состоянию на июнь 2020 уже можно было говорить о 81% пользователей.

Стремительный рост, в первую очередь, произошел за счет аудитории сел и старшей возрастной группы. Особенно возросла доля людей, которые пользуются пенсионными картами. Из-за карантина пенсионеры начали переводить свои средства с Укрпочты на банки, поскольку там меньше очереди, меньше контактируют с людьми и т.д.

Мы задавали вопрос украинцам, какой объем налички вы снимаете с карты, а сколько денег тратите по безналу. В среднем массовая аудитория со средним доходом стала чаще использовать банковские карты — на 10%.

Кроме того, наблюдается необычайный рост в использовании интернет-банкинга. В конце прошлого года интернет-банкингом (и веб, и мобильным) пользовалось 30% населения, сейчас — уже 54%.

В этом году впервые доля использования мобильного приложения превысила использование веб интернет-банкинга. Несмотря на то, что люди сидят дома, мобильный экран становится основным.

Изменилось ли отношение к деньгам?

Люди, у которых ранее были сбережения, во время карантина их не тратили. Сильно упала готовность украинцев делать крупные покупки, такие как авто, квартиры, дорогая бытовая техника и т.п. Люди стали больше экономить и с опаской тратить деньги, поскольку делать бездумные покупки стало не актуально. Впрочем, сейчас эта тенденция постепенно исчезает.

Доля тех, кто откладывает средства на будущее, возросла. При этом во всех каналах: и наличными в нацвалюте, и наличными в иностранной валюте, и на банковских картах. На депозитах незначительно увеличились сбережения, но все же есть тенденция к росту.

К кому обращаются украинцы, если не хватает денег, — родственники, банки и т.д.?

В целом, люди надеются на собственные средства, пытаются накопить. Однако каждый второй украинец (40-50% опрошенных) сообщил, что его доходы сократились, по сравнению с докарантинным периодом.

Если не хватает денег, чаще всего украинцы берут займы у знакомых или друзей беспроцентно. Потом — или используют кредитную карту, или оформляют кредит в банке. Далее по популярности идет кредит в микрофинансовой организации. Такой рейтинг характерный для массовой аудитории. И среди отдельных сегментов опрошенных есть такие, кто совсем не рассматривает кредит в банке и пользуется только услугами МФО, поскольку это быстро и удобно.

Читайте также: Как карантин изменил бизнес и потребительские привычки

Изменилось ли отношение к кредитам после карантина? Как часто делают покупки в кредит?

В разгар карантина больше использовали кредитные карты. Банки стали более осторожными к кредитованию, однако, если человек уже имел кредитную карту, то именно в кризис стал ею пользоваться.

Показатель проникновения кредитов в посткарантинный период вырос с 9% (в конце прошлого года) до 12%.

Рост произошел именно за счет нецелевых кредитов — использование кредитных лимитов на банковских картах на ежедневные нужды.

Насколько часто сейчас пользователи просрочивают платежи по кредитам? Каковы основные причины?

Мы проводили исследование аудитории, которая пользовалась кредитами МФО или, по крайней мере, допускала такую ​​возможность. На вопрос, были ли у вас за последний год случаи, когда нарушали срок оплаты, 50% опрошенных ответили утвердительно. Этому также способствовало то, что люди брали кредитные каникулы, которые затем по-разному трактовали.

Клиенты банков, оказалось, более ответственно погашали кредиты на карантине. То есть, у меньшего количества опрошенных были проблемы или задержки с оплатой (около 30-40%). По моему мнению, в банках люди больше боятся просрочивать платежи, поскольку те имеют больше рычагов влияния, чем МФО.

Покупай ОВГЗ с высокой доходностью и получи бонус от «Минфина»

Как отличается поведение банковских клиентов и клиентов МФО?

В банках и микрофинансовых компаниях разные заемщики. В МФО преимущественно кредитуется аудитория, которая имеет неофициальные доходы. Также отличается отношение заемщиков к финучреждениям. МФО менее серьезно воспринимаются людьми, чем банки.

Цели, на которые люди используют кредиты микрофинансовых компаний и банков тоже разные. В МФО, в основном, занимают деньги, чтобы дожить до зарплаты или покрыть непредсказуемая расходы, например, на лечение. Часто это срочные кредиты.

В то же время, на получение ссуды в банке нужен пакет документов и значительно больше времени. Клиенты банков используют кредитные лимиты на картах, как правило, на ежедневные расходы (это похоже), а также покупки потребительских товаров, как одежда, обувь, техника и т.п., если позволяет кредитный лимит на карте. Долгосрочные кредиты берут на крупные покупки, как квартира, авто и т.п.

В ломбарды обращаются в последнюю очередь, так как не совсем понимают, как это работает, и есть опасения, что это не совсем честно и т.д.

Как выбирают, где взять кредит? И большие ли суммы занимают?

Критерии выбора ломбардов, МФО и банков тоже весьма разнятся. Когда ищут банк для оформления кредита, обычно обращаются в финучреждение, где уже имеют карту, или выбирают «свой банк» или банк, который представлен в торговой сети, в которой покупают товар в кредит.

Когда спрашиваем респондентов, по какому критерию выбирают банк для сотрудничества, все говорят о надежности. Но, когда разбираемся, что такое «надежный банк», то, на самом деле, это основывается на собственном субъективном восприятии, отзывах знакомых, родственников и тому, что пишут в прессе.

При выборе МФО важную роль играет реклама и выдача сайта компании при поиске в интернете.

Сумма займа зависит от цели. По нашим исследованиям, средняя сумма потребительских кредитов в банках составляет 10 тыс. грн. В МФО эта сумма немного ниже — в среднем 3-5 тыс. грн.

Интересно, что среди аудитории, которая кредитовалась в МФО, только 7% клиентов не брали кредиты в других учреждениях. Остальные — это пересечение с другими каналами кредитования.

А вот пользование ипотекой среди населения сейчас на уровне менее 1%. Среднестатистический украинец не может себе позволить ипотеку, поскольку не в силах покрыть ежемесячный платеж.

Читайте также: Депозиты и валютный кеш. Как хранят сбережения украинцы — опрос CBR

Как карантин изменил отношение украинцев к сбережениям?

На данный момент от 40% до 60% населения, по опросам, имеют определенные сбережения. Правда, каждый сбережения понимает по-разному: для кого-то это даже 1 тыс. грн и меньше.

Недавно в исследовании мы спрашивали, регулярно ли вы экономите и сколько откладываете денег. Ситуация такова, что только 10% респондентов сказали, что они экономят регулярно. Эти 10% в среднем ежемесячно откладывают около 17% от дохода.

Около четверти опрошенных (27%) сказали, что экономят ситуативно, когда получат неожиданный доход, премии и т.п. Или откладывают средства на определенную покупку.

Как долго смогут жить украинцы на отложенные деньги?

Украинцы, которые экономят, в среднем смогут прожить на эти средства 2-3 месяца.

Как много людей вообще не имеют сбережений?

От 40% до 60%.

Каким образом украинцы хранят сбережения?

Основной способ — наличка в национальной валюте. На втором месте — банковские карты, а затем — наличные деньги в иностранной валюте. Если говорить о средневозрастной и высокодоходной аудитории, то уровень сбережений на депозитах или минимум на карточных счетах значительно выше.

По последним данным, с учетом сел и старшей возрастной группы, депозиты в банке есть лишь у 5% украинцев. Правда, с ростом дохода этот показатель значительно увеличивается.

Читайте также: За размещение валюты в банках клиентам уже приходится доплачивать

Какие самые популярные инвестиции среди населения? Изменилось ли за карантин отношение к рисковым инвестициям?

В нашем опросе есть альтернативные инвестиции: недвижимость, негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование. Но, на самом деле, вкладывает средства по каждому такому направлению даже меньше 1% населения.

А как насчет молодежи?

Что касается возрастных ценностей, то есть интересная тенденция: самая молодая аудитория (поколение z) менее привязана к масштабным инвестициям, менее склонна покупать жилье и авто, предпочитает путешествия. Однако из-за пандемии появились новые ценности, например, значимость собственного жилья выросла.

Беседовала Светлана Тартасюк

Комментарии - 35

+
+28
Консультант  з Нерухомості
Консультант з Нерухомості
15 октября 2020, 14:28
#
Що буде з цінами на оренду нерухомості найближчим часом: https://t.me/minfin_realty/755
Динаміка цін за останні роки та прогнози до кінця 2020.
+
+55
bonv
bonv
15 октября 2020, 15:07
#
Матрац рулить. І банки 3 л:)))
+
0
yo2019
yo2019
16 октября 2020, 0:00
#
Bitcoin ...
+
0
54022684
54022684
16 октября 2020, 9:54
#
... для тех, кто не любит спать по ночам и садомазохистов, кто любит жить в перманентном стрессе
+
+38
bonv
bonv
15 октября 2020, 15:08
#
– Вчера я купил у вас книгу «Как заработать миллион на акциях»!
— Ну?
— Что, ну? Там половина страниц вырвана!
— Ну и что? Пятьсот тысяч — тоже хорошие деньги.
+
+225
mega5
mega5
15 октября 2020, 16:06
#
Другими словами название статьи можно перефразировать как у нас 99% не думают о завтрашнем дне. Но это особо и не секрет, т.к. мы 1,5 года назад столкнулись с цифрой 73 не заботящихся о своем благосостоянии и благополучии в ближайшей и дальней перспективе.
+
+95
bonv
bonv
15 октября 2020, 16:22
#
І дуже легко змінили епоху «бідності» на епоху зе-злиднів...
+
+51
preyvanamor
preyvanamor
15 октября 2020, 17:43
#
Правильно писати не «зе-злиднів», а «ЗЕлиднів»
+
+38
bonv
bonv
15 октября 2020, 18:28
#
Правильно б гнати нелохів і непрофанів в зашей..
+
+115
Langevin
Langevin
15 октября 2020, 16:16
#
Нет условий, вменяемых законов по защите прав и инвесторов и кредиторов. Потом они удивляются, что кроме как в матрац и депозит, никто не инвестирует.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:38
#
Інвестуй, хто тобі не дає? Можеш вкласти забугор 100к євро в рік. Мало тобі? Якщо так, то що ти тут робиш? Якщо ні, то якого милого ти тут флудиш?
+
+226
ballistic
ballistic
15 октября 2020, 16:45
#
Стаття, судячи з назви, начебто повинна бути про інвестування. Але слово «інвестиції» в статті зустрічається лише 4 рази.
А ось слово «МФО», яке не має нічого спільного з інвестуванням, зустрічається аж 11 раз!
+
+45
etherealdeath
etherealdeath
15 октября 2020, 18:26
#
...потому что «МФО просто и удобно», ага)
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:40
#
Для лохів... якісним клієнтам банк щомісяця нагадує, що мене чекає кредитка з 200к ліміту. Нахіба той МФО?
+
0
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:32
#
Да, большая часть про кредиты, причем в основном про МФО.
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:40
#
Для лохів
+
+42
Bitcoin
Bitcoin
15 октября 2020, 19:20
#
Колхозная аналитика
+
+46
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:27
#
По последним данным, с учетом сел и старшей возрастной группы, депозиты в банке есть лишь у 5% украинцев.

Ну так конечно, попробуй в селе, даже если захочешь, открыть депозит и регулярно его пополнять. Да на маршрутку до райцентра потратишь больше чем проценты по вкладу в какой-нибудь государственном жадном банке (потому что других скорей всего там и нет).

Ну и финансовым просвещением населения как никто не занимался, так и сейчас не занимается. И если в городах есть шанс через знакомых/интернет как-то приобщиться к теме, то в сёлах это всё равно что встретить на улице динозавра - шансов очень мало.
+
+30
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:41
#
Від недавна можна онлайн депо відкрити.
+
0
Bitcoin
Bitcoin
18 октября 2020, 13:24
#
Очень недавно, уже лет 5;)
+
+12
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:31
#
В нашем опросе есть альтернативные инвестиции: недвижимость, негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование. Но, на самом деле, вкладывает средства по каждому такому направлению даже меньше 1% населения.

Я б тоже не в один из этих видов не вкладывал. Недвижимость для аренды или перепродажи это бизнес не для всех, к тому же бизнес это не инвестиции. Ну и на старте такая «инвестиция» требует денег которых у большинства просто нет. Пенсионные фонды всё ещё низкоприбыльные и не имеют репутации. Страхование и не даст ощутимого результата если выбрать небольшую сумму взноса и менее выгодно в сравнении  самостоятельным накоплением денег на валютных депозитах куда эти же страховые аккумулируют деньги клиентов.
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:42
#
Щаробити на вашій страховці зможуть хіба що ваші спадкоємці. Для вас це не варіант.
+
0
ramarren
ramarren
19 октября 2020, 13:34
#
Чому, є накопичувальне страхування (умови майже ті, що з банками, - якщо компанія не зникне, то гроші отримаєш)
+
+30
AleksandrBank
AleksandrBank
15 октября 2020, 20:13
#
Это эксперт уровня Альпари или Форекс клаб?
+
+15
Kuzyalik
Kuzyalik
15 октября 2020, 21:14
#
По селам это сильно. Если  только укрпочта не стала выдавать свои банковские карточки
+
+15
tester1234
tester1234
15 октября 2020, 21:43
#
Ну так Бил Гейтс тоже не держит на гривневом депозите получается он бедный?
+
+42
Qwerty1999
Qwerty1999
16 октября 2020, 1:35
#
Обо всём и ни о чём конкретно...
+
0
Vasililiy
Vasililiy
16 октября 2020, 10:46
#
Депозиты малоинтересны со ставкой 10% и 20% налогов, фондовый рынок не для всех (минимум входа слишком высокий, комиссии и работа с заграничными трейдерами). Остается только недвига или доллары под матрасом. Потому конечно же не инвестируют.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:47
#
Фондовий ринок від 200 дол... якщо в тебе менше, то і на депо не варто рипатися... на маршрутку віддаси більше, ніж за рік приросте.
+
0
goldfinger
goldfinger
16 октября 2020, 11:32
#
Своей фонды по сути нет,почти все олигархи размели,да и инфраструктуру не развивают.А Под что?Хотя бы нормальный срочный рынок валютных и товарных деривативов создали,чтоб народ по кухням не ходил.
+
+15
Jassmminne
Jassmminne
16 октября 2020, 19:40
#
Статья ни о чем...
+
0
dex2013
dex2013
16 октября 2020, 20:11
#
Законы такие, никуда кроме депозита и не движки некуда вкладывать.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
16 октября 2020, 21:24
#
Было бы что вкладывать, а куда - всегда можно найти...
+
0
ramarren
ramarren
19 октября 2020, 13:35
#
Главное потом оттуда суметь выйти =)
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:47
#
Поганого танцора на танці не пускають.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама