15 октября 2020, 14:08 Читати українською

Только 1% украинцев инвестирует свои сбережения

Пандемия и кризис изменили финансовые привычки украинцев. Но, несмотря на экономическую неопределенность, лишь 10% наших граждан делают регулярные сбережения.

Кризис, карантин, банки, клиенты, инвестиции, сбережения, кредиты, покупки в интернете, диджитализация, банковские карты, кредитный лимит, онлайн-покупки, потерять работу, нет денег, МФО, доход, опрос, массовая аудитория, взять кредит, открыть депозит
фото: Сергій Владикін

О том, как мы обращаемся с деньгами, «Минфину» рассказала руководитель исследований в области финансов и розничной торговли CBR Лидия Кулыба.

Как карантин изменил отношение украинцев к наличности? Стали ли чаще рассчитываться карточкой?

Да, выросла активность платежных карт. Если на конец прошлого года 74% украинцев пользовались картами, то по состоянию на июнь 2020 уже можно было говорить о 81% пользователей.

Стремительный рост, в первую очередь, произошел за счет аудитории сел и старшей возрастной группы. Особенно возросла доля людей, которые пользуются пенсионными картами. Из-за карантина пенсионеры начали переводить свои средства с Укрпочты на банки, поскольку там меньше очереди, меньше контактируют с людьми и т.д.

Мы задавали вопрос украинцам, какой объем налички вы снимаете с карты, а сколько денег тратите по безналу. В среднем массовая аудитория со средним доходом стала чаще использовать банковские карты — на 10%.

Кроме того, наблюдается необычайный рост в использовании интернет-банкинга. В конце прошлого года интернет-банкингом (и веб, и мобильным) пользовалось 30% населения, сейчас — уже 54%.

В этом году впервые доля использования мобильного приложения превысила использование веб интернет-банкинга. Несмотря на то, что люди сидят дома, мобильный экран становится основным.

фото: Сергей Владыкин для «Минфина»

Изменилось ли отношение к деньгам?

Люди, у которых ранее были сбережения, во время карантина их не тратили. Сильно упала готовность украинцев делать крупные покупки, такие как авто, квартиры, дорогая бытовая техника и т.п. Люди стали больше экономить и с опаской тратить деньги, поскольку делать бездумные покупки стало не актуально. Впрочем, сейчас эта тенденция постепенно исчезает.

Доля тех, кто откладывает средства на будущее, возросла. При этом во всех каналах: и наличными в нацвалюте, и наличными в иностранной валюте, и на банковских картах. На депозитах незначительно увеличились сбережения, но все же есть тенденция к росту.

К кому обращаются украинцы, если не хватает денег, — родственники, банки и т.д.?

В целом, люди надеются на собственные средства, пытаются накопить. Однако каждый второй украинец (40-50% опрошенных) сообщил, что его доходы сократились, по сравнению с докарантинным периодом.

Если не хватает денег, чаще всего украинцы берут займы у знакомых или друзей беспроцентно. Потом — или используют кредитную карту, или оформляют кредит в банке. Далее по популярности идет кредит в микрофинансовой организации. Такой рейтинг характерный для массовой аудитории. И среди отдельных сегментов опрошенных есть такие, кто совсем не рассматривает кредит в банке и пользуется только услугами МФО, поскольку это быстро и удобно.

Читайте также: Как карантин изменил бизнес и потребительские привычки

Изменилось ли отношение к кредитам после карантина? Как часто делают покупки в кредит?

В разгар карантина больше использовали кредитные карты. Банки стали более осторожными к кредитованию, однако, если человек уже имел кредитную карту, то именно в кризис стал ею пользоваться.

Показатель проникновения кредитов в посткарантинный период вырос с 9% (в конце прошлого года) до 12%.

Рост произошел именно за счет нецелевых кредитов — использование кредитных лимитов на банковских картах на ежедневные нужды.

фото: Сергей Владыкин для «Минфина»

Насколько часто сейчас пользователи просрочивают платежи по кредитам? Каковы основные причины?

Мы проводили исследование аудитории, которая пользовалась кредитами МФО или, по крайней мере, допускала такую ​​возможность. На вопрос, были ли у вас за последний год случаи, когда нарушали срок оплаты, 50% опрошенных ответили утвердительно. Этому также способствовало то, что люди брали кредитные каникулы, которые затем по-разному трактовали.

Клиенты банков, оказалось, более ответственно погашали кредиты на карантине. То есть, у меньшего количества опрошенных были проблемы или задержки с оплатой (около 30-40%). По моему мнению, в банках люди больше боятся просрочивать платежи, поскольку те имеют больше рычагов влияния, чем МФО.

Покупай ОВГЗ с высокой доходностью и получи бонус от «Минфина»

Как отличается поведение банковских клиентов и клиентов МФО?

В банках и микрофинансовых компаниях разные заемщики. В МФО преимущественно кредитуется аудитория, которая имеет неофициальные доходы. Также отличается отношение заемщиков к финучреждениям. МФО менее серьезно воспринимаются людьми, чем банки.

Цели, на которые люди используют кредиты микрофинансовых компаний и банков тоже разные. В МФО, в основном, занимают деньги, чтобы дожить до зарплаты или покрыть непредсказуемая расходы, например, на лечение. Часто это срочные кредиты.

В то же время, на получение ссуды в банке нужен пакет документов и значительно больше времени. Клиенты банков используют кредитные лимиты на картах, как правило, на ежедневные расходы (это похоже), а также покупки потребительских товаров, как одежда, обувь, техника и т.п., если позволяет кредитный лимит на карте. Долгосрочные кредиты берут на крупные покупки, как квартира, авто и т.п.

В ломбарды обращаются в последнюю очередь, так как не совсем понимают, как это работает, и есть опасения, что это не совсем честно и т.д.

фото: Сергей Владыкин для «Минфина»

Как выбирают, где взять кредит? И большие ли суммы занимают?

Критерии выбора ломбардов, МФО и банков тоже весьма разнятся. Когда ищут банк для оформления кредита, обычно обращаются в финучреждение, где уже имеют карту, или выбирают «свой банк» или банк, который представлен в торговой сети, в которой покупают товар в кредит.

Когда спрашиваем респондентов, по какому критерию выбирают банк для сотрудничества, все говорят о надежности. Но, когда разбираемся, что такое «надежный банк», то, на самом деле, это основывается на собственном субъективном восприятии, отзывах знакомых, родственников и тому, что пишут в прессе.

При выборе МФО важную роль играет реклама и выдача сайта компании при поиске в интернете.

Сумма займа зависит от цели. По нашим исследованиям, средняя сумма потребительских кредитов в банках составляет 10 тыс. грн. В МФО эта сумма немного ниже — в среднем 3-5 тыс. грн.

Интересно, что среди аудитории, которая кредитовалась в МФО, только 7% клиентов не брали кредиты в других учреждениях. Остальные — это пересечение с другими каналами кредитования.

А вот пользование ипотекой среди населения сейчас на уровне менее 1%. Среднестатистический украинец не может себе позволить ипотеку, поскольку не в силах покрыть ежемесячный платеж.

Читайте также: Депозиты и валютный кеш. Как хранят сбережения украинцы — опрос CBR

Как карантин изменил отношение украинцев к сбережениям?

На данный момент от 40% до 60% населения, по опросам, имеют определенные сбережения. Правда, каждый сбережения понимает по-разному: для кого-то это даже 1 тыс. грн и меньше.

Недавно в исследовании мы спрашивали, регулярно ли вы экономите и сколько откладываете денег. Ситуация такова, что только 10% респондентов сказали, что они экономят регулярно. Эти 10% в среднем ежемесячно откладывают около 17% от дохода.

Около четверти опрошенных (27%) сказали, что экономят ситуативно, когда получат неожиданный доход, премии и т.п. Или откладывают средства на определенную покупку.

фото: Сергей Владыкин для «Минфина»

Как долго смогут жить украинцы на отложенные деньги?

Украинцы, которые экономят, в среднем смогут прожить на эти средства 2-3 месяца.

Как много людей вообще не имеют сбережений?

От 40% до 60%.

Каким образом украинцы хранят сбережения?

Основной способ — наличка в национальной валюте. На втором месте — банковские карты, а затем — наличные деньги в иностранной валюте. Если говорить о средневозрастной и высокодоходной аудитории, то уровень сбережений на депозитах или минимум на карточных счетах значительно выше.

По последним данным, с учетом сел и старшей возрастной группы, депозиты в банке есть лишь у 5% украинцев. Правда, с ростом дохода этот показатель значительно увеличивается.

Читайте также: За размещение валюты в банках клиентам уже приходится доплачивать

Какие самые популярные инвестиции среди населения? Изменилось ли за карантин отношение к рисковым инвестициям?

В нашем опросе есть альтернативные инвестиции: недвижимость, негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование. Но, на самом деле, вкладывает средства по каждому такому направлению даже меньше 1% населения.

А как насчет молодежи?

Что касается возрастных ценностей, то есть интересная тенденция: самая молодая аудитория (поколение z) менее привязана к масштабным инвестициям, менее склонна покупать жилье и авто, предпочитает путешествия. Однако из-за пандемии появились новые ценности, например, значимость собственного жилья выросла.

Беседовала Светлана Тартасюк

Комментарии - 36

+
+28
Консультант  з Нерухомості
Консультант з Нерухомості
15 октября 2020, 14:28
#
Що буде з цінами на оренду нерухомості найближчим часом: https://t.me/minfin_realty/755
Динаміка цін за останні роки та прогнози до кінця 2020.
+
+55
bonv
bonv
15 октября 2020, 15:07
#
Матрац рулить. І банки 3 л:)))
+
0
yo2019
yo2019
16 октября 2020, 0:00
#
Bitcoin ...
+
0
54022684
54022684
16 октября 2020, 9:54
#
... для тех, кто не любит спать по ночам и садомазохистов, кто любит жить в перманентном стрессе
+
+38
bonv
bonv
15 октября 2020, 15:08
#
– Вчера я купил у вас книгу «Как заработать миллион на акциях»!
— Ну?
— Что, ну? Там половина страниц вырвана!
— Ну и что? Пятьсот тысяч — тоже хорошие деньги.
+
+240
mega5
mega5
15 октября 2020, 16:06
#
Другими словами название статьи можно перефразировать как у нас 99% не думают о завтрашнем дне. Но это особо и не секрет, т.к. мы 1,5 года назад столкнулись с цифрой 73 не заботящихся о своем благосостоянии и благополучии в ближайшей и дальней перспективе.
+
+95
bonv
bonv
15 октября 2020, 16:22
#
І дуже легко змінили епоху «бідності» на епоху зе-злиднів...
+
+51
preyvanamor
preyvanamor
15 октября 2020, 17:43
#
Правильно писати не «зе-злиднів», а «ЗЕлиднів»
+
+38
bonv
bonv
15 октября 2020, 18:28
#
Правильно б гнати нелохів і непрофанів в зашей..
+
+115
Langevin
Langevin
15 октября 2020, 16:16
#
Нет условий, вменяемых законов по защите прав и инвесторов и кредиторов. Потом они удивляются, что кроме как в матрац и депозит, никто не инвестирует.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:38
#
Інвестуй, хто тобі не дає? Можеш вкласти забугор 100к євро в рік. Мало тобі? Якщо так, то що ти тут робиш? Якщо ні, то якого милого ти тут флудиш?
+
+226
ballistic
ballistic
15 октября 2020, 16:45
#
Стаття, судячи з назви, начебто повинна бути про інвестування. Але слово «інвестиції» в статті зустрічається лише 4 рази.
А ось слово «МФО», яке не має нічого спільного з інвестуванням, зустрічається аж 11 раз!
+
+45
etherealdeath
etherealdeath
15 октября 2020, 18:26
#
...потому что «МФО просто и удобно», ага)
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:40
#
Для лохів... якісним клієнтам банк щомісяця нагадує, що мене чекає кредитка з 200к ліміту. Нахіба той МФО?
+
0
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:32
#
Да, большая часть про кредиты, причем в основном про МФО.
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:40
#
Для лохів
+
+42
Bitcoin
Bitcoin
15 октября 2020, 19:20
#
Колхозная аналитика
+
+46
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:27
#
По последним данным, с учетом сел и старшей возрастной группы, депозиты в банке есть лишь у 5% украинцев.

Ну так конечно, попробуй в селе, даже если захочешь, открыть депозит и регулярно его пополнять. Да на маршрутку до райцентра потратишь больше чем проценты по вкладу в какой-нибудь государственном жадном банке (потому что других скорей всего там и нет).

Ну и финансовым просвещением населения как никто не занимался, так и сейчас не занимается. И если в городах есть шанс через знакомых/интернет как-то приобщиться к теме, то в сёлах это всё равно что встретить на улице динозавра - шансов очень мало.
+
+30
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:41
#
Від недавна можна онлайн депо відкрити.
+
0
Bitcoin
Bitcoin
18 октября 2020, 13:24
#
Очень недавно, уже лет 5;)
+
+12
Італій .
Італій .
15 октября 2020, 19:31
#
В нашем опросе есть альтернативные инвестиции: недвижимость, негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование. Но, на самом деле, вкладывает средства по каждому такому направлению даже меньше 1% населения.

Я б тоже не в один из этих видов не вкладывал. Недвижимость для аренды или перепродажи это бизнес не для всех, к тому же бизнес это не инвестиции. Ну и на старте такая «инвестиция» требует денег которых у большинства просто нет. Пенсионные фонды всё ещё низкоприбыльные и не имеют репутации. Страхование и не даст ощутимого результата если выбрать небольшую сумму взноса и менее выгодно в сравнении  самостоятельным накоплением денег на валютных депозитах куда эти же страховые аккумулируют деньги клиентов.
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:42
#
Щаробити на вашій страховці зможуть хіба що ваші спадкоємці. Для вас це не варіант.
+
0
ramarren
ramarren
19 октября 2020, 13:34
#
Чому, є накопичувальне страхування (умови майже ті, що з банками, - якщо компанія не зникне, то гроші отримаєш)
+
+30
AleksandrBank
AleksandrBank
15 октября 2020, 20:13
#
Это эксперт уровня Альпари или Форекс клаб?
+
+15
Kuzyalik
Kuzyalik
15 октября 2020, 21:14
#
По селам это сильно. Если  только укрпочта не стала выдавать свои банковские карточки
+
+15
fff fff
fff fff
15 октября 2020, 21:43
#
Ну так Бил Гейтс тоже не держит на гривневом депозите получается он бедный?
+
+42
Qwerty1999
Qwerty1999
16 октября 2020, 1:35
#
Обо всём и ни о чём конкретно...
+
0
Vasililiy
Vasililiy
16 октября 2020, 10:46
#
Депозиты малоинтересны со ставкой 10% и 20% налогов, фондовый рынок не для всех (минимум входа слишком высокий, комиссии и работа с заграничными трейдерами). Остается только недвига или доллары под матрасом. Потому конечно же не инвестируют.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:47
#
Фондовий ринок від 200 дол... якщо в тебе менше, то і на депо не варто рипатися... на маршрутку віддаси більше, ніж за рік приросте.
+
+4
goldfinger
goldfinger
16 октября 2020, 11:32
#
Своей фонды по сути нет,почти все олигархи размели,да и инфраструктуру не развивают.А Под что?Хотя бы нормальный срочный рынок валютных и товарных деривативов создали,чтоб народ по кухням не ходил.
+
+15
Jassmminne
Jassmminne
16 октября 2020, 19:40
#
Статья ни о чем...
+
0
dex2013
dex2013
16 октября 2020, 20:11
#
Законы такие, никуда кроме депозита и не движки некуда вкладывать.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
16 октября 2020, 21:24
#
Было бы что вкладывать, а куда - всегда можно найти...
+
0
ramarren
ramarren
19 октября 2020, 13:35
#
Главное потом оттуда суметь выйти =)
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
16 октября 2020, 23:47
#
Поганого танцора на танці не пускають.
+
0
MihailoBurtniy
MihailoBurtniy
15 ноября 2020, 17:17
#
Заощаджувати треба, в готівці не варіант, бо потратятся, почав цікавитися інвестиційними монетами, стежив на віоліті за тенденціями, що ж, ціни на них не падають, а то і підвищуються, плюс це дешевше, ніж вкладатися, скажімо, в нерухомість
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама