Уже почти неделю рынок живет в условиях новой ключевой ставки и доходности депозитных сертификатов НБУ. Банки пока не отреагировали на эти изменения, поэтому у вкладчиков есть последний шанс зафиксировать текущую, более высокую доходность депозитов. Какие условия размещения средств предлагают сейчас частным клиентам банки с депозитным портфелем до 2 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».
НБУ уменьшил заработки банкиров: финансисты рассказали, когда начнут резать доходность депозитов
![Депозитний оглядКаталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке! 21 Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный Ставка а Ставка а Ставка а Ставка а Ставка а Глобус* 17,00% - 16,50% - 16,00% - 15,50% - - - Полтава-Банк 16,50% - 16,00% - 16,00% - - - 0,01% - РВС Банк 16,50% - - - 15,50% 0,50% 14,00% - 5,00% - Агропросперис 16,25% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - - Кристалбанк* 16,25% - 16,25% - 17,00% - 17,00% - 6,00% - Коминвестбанк 16,20% - - - - - - - - - Украинский капитал* 16,00% - 16,00% - 16,00% - 17,00% - 0,01% - Поликомбанк 15,90% - 15,40% - 14,60% - 7,20% - - - Банк инвестиций и сбережений 15,75% 0,50% 15,75% 0,50% 15,75% 0,50% 16,00% - - - Международный Инвестиционный Банк 15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - 0,25% - Юнекс банк 15,50% - 15,50% - 15,75% - 17,00% 1,50% - - Радабанк * 14,50% - 14,50% - 16,50% - 18,00% - - - Пиреус 14,00% - - - 16,00% - 16,00% - - - Мотор-Банк 13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,50% - - - Грант 12,00% - - - 10,00% - - - - - Асвио банк 11,00% - - - 13,20% - 17,00% - - - Клиринговый Дом - - 15,65% - 15,10% - 17,50% - - - Индустриалбанк - - 14,75% - 15,00% - 10,25% - - - Альтбанк - - - - 15,50% - - - 5,50% - Программа БОНУС к депозитамОформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.](https://s.056.ua/section/promonewsintext/upload/images/promo/intext/000/055/628/depozvids_650d992ca7753.jpg)
Решение Нацбанка об уменьшении учетной ставки стало неожиданным для рынка. Ведь ранее руководство НБУ открыто заявляло, что настроено пересматривать свою ставку не раньше мая, с чем, кстати, соглашалось большинство аналитиков.
На депозитный рынок будет больше влиять снижение доходности по трехмесячным депозитным сертификатам Нацбанка, которые остаются одним из главных инструментов заработка банкиров.
Довольно долго доходность 3-месячных депсертификатов была выше размера ключевой ставки на 4 п.п., что позволяло сдерживать снижение доходности банковских депозитов. Теперь этот разрыв сократился до 3 п.п.
«Мы видим, что, в условиях смягчения процентной политики и устойчивого замедления инфляции, необходимость в существенной разнице между ставкой по этой операции (размещением средств в трехмесячные сертификаты НБУ — ред.) и учетной ставкой уменьшается», — так объяснил решение регулятора его глава Андрей Пышный.
Он также еще раз подчеркнул, что сохранение привлекательности гривневых инструментов остается в приоритете Нацбанка, следовательно, он оставляет операции с трехмесячными депсертификатами, которые стимулируют банки конкурировать за вкладчика.
Впрочем, столь серьезные изменения в монетарной политике, в любом случае, заставят банки пересмотреть условия привлечения средств от бизнеса и населения.
Директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев считает, что в следующие две-три недели сработает инерция рынка, поскольку на внедрение изменений нужно время. К тому же, пока в банках действуют акционные программы, по которым вкладчики все еще могут получить более привлекательные условия.
«Последние решения монетарного комитета, в частности, снижение ставки по 3-месячным депозитным сертификатам с 19% до 17,5%, важны для формирования конъюнктуры банковских депозитных программ.
Мы ожидаем, что уже через 2−3 недели на рынке станет заметным постепенное снижение доходности по гривневым вкладам. На мой взгляд, максимальные ставки, в зависимости от срока вклада, вряд ли будут выше 16% годовых (сейчас этот показатель достигает 17%). Средние же показатели по вкладам от 3 до 6 месяцев составят до 12,5% годовых, а по депозитам от 6 до 12 месяцев — будут на уровне 12% годовых", — считает Дмитрий Замотаев.
Глава правления Юнекс Банка Иван Свитек считает, что изменения в ставках банков произойдут даже раньше. «Те из банков, которые предлагали вкладчикам максимальные ставки по трехмесячным вкладам на уровне 17−18% годовых, будут вынуждены принимать решение оперативно.
Конечно, депозитные сертификаты НБУ — не единственный способ вложения привлеченных у населения и бизнеса средств. Однако, это удобный и востребованный инструмент для управления ликвидностью. Поэтому игнорировать снижение ставок по ним невозможно. Думаю, в перспективе ближайших недель максимальные ставки по вкладам в гривне сроком на три месяца опустятся в диапазон 15−16,5% годовых", — говорит Иван Свитек.
С 21 марта ставка по трехмесячным вкладам в Юнекс Банке опустится до 15−15,5% годовых, в зависимости от суммы, а доходность 6-месячного депозита в гривне — до 15,5−16% годовых.
«Если не принимать решений по изменению ставок привлечения ресурсов, то уже в мае чистая процентная маржа во всех банках упадет на 1%. Поэтому я прогнозирую постепенное снижение ставок по депозитам, которое будет происходить поэтапно, несколькими небольшими снижениями по 0,25−0,5%.
Учитывая, что следующее решение по учетной ставке будет 25 апреля, вполне возможно, что многие банки не будут делать резких снижений до этой даты", — предполагает глава правления Радабанка Андрей Григель.
Менеджер по развитию депозитных продуктов Пиреус Банка Наталья Лещук говорит, что банк прогнозировал в феврале, что НБУ может снизить учетную ставку на 1−2 п.п. в первой половине 2024 года. «Мы ожидаем, что данные изменения приведут к снижению депозитных ставок на 0,5−1 п.п.», — добавляет она.
По ее словам, наиболее оптимальным для вкладчиков вариантом, с точки зрения соотношения доходность и срок вклада, будут срочные депозиты сроком от 3-х до 6-ти месяцев. «При этом при оформлении вклада онлайн процентная ставка будет выше у некоторых банков, по сравнению с оформлением такого же депозита в отделении банка», — считает Наталья Лещук.
Как банки меняли ставки
Единственным банком, кто в этот раз не менял ставки в гривне, но увеличивал их в СКВ, стал Коминвестбанк: к ставкам на годовые вклады в долларе и в евро банк прибавил 0,08 п.п. и теперь платит по ним 2,22% годовых.
РВС Банк увеличил на 0,5 п.п. ставки на депозиты в гривне сроком на 6 месяцев. В настоящее время они приносят их владельцам 15,5% годовых. Банк также увеличил доходность вкладов в долларе: ставки на полугодовые депозиты увеличены на 0,1 п.п. — до 1,5% годовых.
Банк инвестиций и сбережений увеличил почти все ставки по вкладам в гривне, за исключением самых коротких — на 3 месяца. Тем не менее, такие депозиты здесь остаются наиболее прибыльными: клиенты банка зарабатывают на них 16% годовых. По другим срочным вкладам в нацвалюте банк теперь платит 15,75% годовых.
Самое большое увеличение ставок в гривне на этот раз провел Юнекс банк, прибавив сразу 1,5 п.п. к доходности вкладов на 3 месяца. Теперь банк платит по ним 17% годовых.
Самые лучшие условия по вкладам на 3 месяца предлагают Радабанк (18% годовых) и Клиринговый Дом (17,5% годовых). На привлекательном уровне — 17% годовых — держат ставки Асвио банк, Кристалбанк, банки Украинский капитал и Юнекс.
Самую высокую доходность по вкладам на полгода можно найти в Кристалбанке, который предлагает по ним 17% годовых. Радабанк платит по таким вкладам 16,5% годовых, а банк Глобус, Полтава-Банк, Украинский капитал и Пиреус — по 16% годовых.
По вкладам на 9 месяцев впереди банк Глобус (16,5% годовых), Кристалбанк (16,25% годовых). 16% годовых можно заработать в Полтаве-Банке и банке Украинский капитал.
Читайте также:
6.03.2024 | Новые депозитные продукты и более высокие ставки: что будут делать небольшие банки, чтобы удержать клиентов
21.02.2024 | Как небольшие банки отреагировали на рекордный отток вкладов населения в январе
7.02.2024 | Снова 18% плюс: мелкие банки начинают отыгрывать назад снижение депозитных ставок
24.01.2024 | Завтра НБУ озвучит решение по учетной ставке: как к этому подготовились небольшие банки
10.01.2024 | Проект закона о мобилизации и снижение курса гривны: как это повлияло на депозиты
![](/files/image/katalog_minfin.jpg)
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Глобус*![]() |
17,00% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
Полтава-Банк | 16,50% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | - | - | 0,01% | - |
РВС Банк | 16,50% | - | - | - | 15,50% | ![]() |
14,00% | - | 5,00% | - |
Агропросперис | 16,25% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
Кристалбанк* | 16,25% | - | 16,25% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
Коминвестбанк | 16,20% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Украинский капитал* | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 17,00% | - | 0,01% | - |
Поликомбанк | 15,90% | - | 15,40% | - | 14,60% | - | 7,20% | - | - | - |
15,75% | ![]() |
15,75% | ![]() |
15,75% | ![]() |
16,00% | - | - | - | |
15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 0,25% | - | |
Юнекс банк![]() |
15,50% | - | 15,50% | - | 15,75% | - | 17,00% | ![]() |
- | - |
Радабанк * | 14,50% | - | 14,50% | - | 16,50% | - | 18,00% | - | - | - |
Пиреус | 14,00% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | - | - |
Мотор-Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
Грант | 12,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | - | - |
Асвио банк | 11,00% | - | - | - | 13,20% | - | 17,00% | - | - | - |
Клиринговый Дом | - | - | 15,65% | - | 15,10% | - | 17,50% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 10,25% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 15,50% | - | - | - | 5,50% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2024−18.03.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
— Банки-победители премии FinAwards 2023
Доллар США
![](/files/image/bonus_deposyt.jpg)
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Кристалбанк* | 3,15% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
2,75% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
Глобус* | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Радабанк * | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
Коминвестбанк | 2,22% | ![]() |
- | - | - | - | - | - | - | - |
Асвио банк | 2,00% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | ![]() |
0,50% | - | 0,12% | - |
Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
1,85% | - | 1,85% | - | 1,85% | - | 1,35% | - | - | - | |
Агропросперис | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Клиринговый Дом | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,00% | - | 0,35% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,10% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2024−18.03.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Коминвестбанк | 2,22% | ![]() |
- | - | - | - | - | - | - | - |
Глобус* | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | 0,10% | 0,50% | - | 0,12% | - |
2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,30% | - | 0,80% | - | 0,05% | - |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Радабанк * | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
Клиринговый Дом | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | 0,55% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.03.2024−18.03.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Комментарии