5 жовтня 2011
Останній раз був на сайті:
16 квітня 2024 о 23:09
-
Mikhail6759
54 года
-
DiGek
Киев
-
Kyleta 12
Полтава
-
vetalmihey
54 года, Запорожье
-
Romancho
40 лет
-
ballistic
3 года
- 24 січня 2014, 17:14
Украинские банки готовы к нестабильному сценарию развития событий на политической арене
За время независимости Украина переживала несколько банковских кризисов, последний из которых образца 2008-2009 гг. Кризис 2008-2009 годов привел к заметной девальвации гривны, дефолту нескольких банков и появлению на рынке большого количества несостоятельных заемщиков.
Несмотря на период политической нестабильности и столкновения в Киеве, в начале 2014 года украинские банки оказались в лучшей ситуации, чем когда-либо. Очередной виток политической нестабильности не принесет банковской системе ни моратория на досрочное изъятие депозитов, ни даже массовых дефолтов среди крупных банков, и вот почему.
Превосходная ликвидность
В 2014 год банки вошли с хорошим уровнем ликвидности. Этот вывод подтвержден сразу несколькими показателями по системе.
Во первых, в новый год банки вошли с остатками на корсчетах и транзитных счетах в размере 36,7 млрд грн. В период с 2 по 22 января остатки на корсчетах и транзитных счетах колебались около отметки в 30 млрд грн, что заметно выше среднедневного остатка по итогам 2013 года. Такое положение дел указывало на хороший уровень обеспеченности банковской системы ликвидными средствами. Для сравнения, в феврале 2009 года, на который приходился пик банковского кризиса, остатки на корсчетах колебались в диапазоне от 0,3 до 18,6 млрд грн.
Во-вторых, объем ликвидности уверенно соответствовал обязательствам, которые взяли на себя банки. По состоянию на 01.01.2014 значение норматива моментальной ликвидности составляло 56,99% (при нормативе не менее 20%), значение текущей ликвидности 80,86% (при нормативе не менее 40%), значение краткосрочной ликвидности 86,89% (при нормативе не менее 60%). Все нормативы ликвидности по системе были на 1 января 2014 лучше чем месяц ранее. Сформированного системой запаса ликвидности достаточно для противостояния оттоку вкладов и стабильной работы межбанковского рынка. С начала 2014 года на межбанковском рынке ставки опустились с 22,7% до 5,3%. Такой тренд косвенно указывает на отсутствие дефицита ресурсов в системе.
Отсутствие причин для ухудшения качества активов
Если сравнивать текущую ситуацию в банковском секторе с 2009 годом, то можно отметить, что сейчас отсутствуют главные составляющие кризиса: существенная девальвация гривны (более чем на 50%) и большие объемы валютных кредитов населению и компаниям, которые не имеют валютной выручки. Тогда в 2009 году, девальвация стала главным драйвером ухудшения качества активов. Население, которое набралось валютных ипотечных и авто-кредитов, было не в состоянии по ним рассчитаться. Процесс усиливался оттоком вкладов при слабом запасе ликвидности. В начале 2014 года реализация такого сценария полностью исключена:
(1) НБУ несколько лет назад запретил валютные кредиты для населения и компаний, у которых нет валютной выручки. Был выстроен забор между валютными и кредитными рисками банков и трансформация одних рисков в другие стала невозможной.
(2) Вплоть до второй половины 2013 года украинские банки выводили плохие кредиты с балансов, продавая их коллекторам и различным компаниям финансового сектора. С 2009 года в Украине была создана целая индустрия по работе с проблемными кредитами, что помогло банковской системе улучшить качество активов.
Деловая активность в Украине за 2013 год снизилась, однако происходило это на уровне коррекции. Так, если в 2013 году промышленное производство упало на 4,7%, то в кризисном 2009 году темп снижения промышленного производства составлял 22%. При этом в 2013 году неплохо показало себя сельское хозяйство: индекс объема сельхозпродукции за этот год вырос на 13,7%. Как видим, спад деловой активности в 2013 году был незначительным и не мог послужить макропричиной для ухудшения качества банковских кредитов.
Цементирующее присутствие иностранцев
Несмотря на то, что доля иностранных банков в капитале банковской системы на 01.12.2013 упала в декабре до 33,7%, в системе осталось много иностранных банков, которые в состоянии оказать стабилизирующее воздействие на систему в целом, связав украинскую банковскую систему с банковским сектором Евросоюза и РФ:
(1) Состав иностранных банков остается сбалансированным и включает европейские банки, российские госбанки и российские частные банки.
(2) В 2013 хорошо стабилизировали систему российские госбанки, в частности ВЭБ, который очень активно восстанавливает работу Проминвестбанка.
(3) Во второй половине 2013 года состав дочек иностранных банков, работающих в Украине, стабилизировался. Прекратились анонсы продаж крупных банков, завершались ранее анонсированные сделки. Для Украины важно, что остались дочки таких европейских банков первого эшелона как: Credit Agricole, BNP Paribas, UniCredit, Deutsche Bank и другие. Материнские банки этих структур занимали определяющие место в банковской системе зоны обращения евро и имели облегченный доступ к системе рефинансирования ЕЦБ.
В 2014 году уход иностранных банков, при условии стабилизации политической ситуации, будет сведен к минимуму. В начале 2014 года в ЕС опять отложили проведение стресс-тестов и полный переход на Базель-3, что предполагало ужесточение требований к достаточности капитала. Теперь банкам ЕС нет необходимости чистить (распродавать) портфель рискованных активов в Восточной Европе и Азии. А те, кто поспешил избавиться от украинских активов для улучшения ликвидности и достаточности капитала всей группы, мягко говоря, поторопились. Я ожидаю, что в связи с отложенными стресс-тестами даже те европейские банки, которые анонсировали свой уход из Украины, останутся под давлением низких цен на их украинские активы в сравнении с 2005-2007 гг.
Системные факторы
В 2014 год Украина вошла с несколькими госбанками, которые играли в системе очень важную роль и обеспечивали доступ государства на рынок банковских услуг. Укрэксимбанк и Ощадбанк вошли в 2014 год с очень большим запасом адекватности капитала. Укргазбанк скорее всего по итогам 2013 года покажет значительную чистую прибыль.
На протяжении 2013 года в банковской системе не наблюдалось значительного числа дефолтов среди крупных банков. С рынка поступали сигналы о наличии определенных проблем, связанных с платежеспособностью банков Даниэль, Экспобанк и Банк «Меркурий». В январе 2014 года Фонд гарантирования вкладов ввел временную администрации в банк Даниэль. На начало года в Фонде осуществлялись выплаты по банкам: Таврика, ЭрДэ, Базис, Инпромбанк, Банк «Столица» и Соцкомбанк.
По моим наблюдениям, Фонд не торопился признавать банки, у которых были зафиксированы проблемы с возвратностью депозитов, неплатежеспособными. Эта стратегия, хотя она и невыгодна вкладчикам, должна оцениваться позитивно. Во-первых, Фонд дает возможность акционерам найти ресурсы для восстановления платежеспособности банка. Во-вторых, это заставляет вкладчиков более тщательно подходить к выбору банка, а не уделять все внимание только размеру обещанного процента по депозиту.
В целом же можно отметить, что работа системы гарантирования депозитов в Украине ощутимо снижает риски для мелких вкладчиков.
Итак, прочность украинской банковской системе придают:
- заметный запас ликвидности;
- отсутствие системных причин для массового ухудшения качества активов;
- стабилизирующее действие от сбалансированного присутствия «иностранцев» и вероятной остановки их оттока;
- ощутимая работа системы гарантирования вкладов по компенсации рисков вкладчикам с депозитами до 200 000 грн.
Все эти факторы являются хорошим фундаментом для стабильной работы банковской системы в меняющейся политической обстановке.
Виталий Шапран
|
28
|
- 11:45 Stripe прийматиме платежі в крипті, SEC відклала рішення щодо опціонів на спотові біткоїн-ETF: що нового на ринку
- 10:33 Курс валют на 26 квітня: долар у банках подешевшав, євро — подорожчало
- 09:27 НБУ вводить в обіг пам’ятну монету «Чорнобиль. Відродження. Лелека чорний» (фото)
- 08:02 Офіційний курс: НБУ знизив гривню на 20 копійок
- 25.04.2024
- 18:39 В НБУ кажуть, що курсові коливання не несуть ніякої загрози
- 18:17 Блокнот із написом «Buy Bitcoin» продали на аукціоні за $1 млн
- 17:54 Активи «дочок» росбанків вже продано на 5 млрд гривень — Мінекономіки
- 17:41 Курс валют на вечір 25 квітня: долар та євро на міжбанку пішли вниз
- 17:15 Україна розраховує отримати $38 мільярдів допомоги у 2024 році
- 16:16 Парламент легалізував працю домашніх працівників
Коментарі - 52
Будут отдавать так же как и в 2011,2012,2013, а чтоб более понятней было, то с разницы между депозитами и кредитами!
ибо чем сильней она нас осуждает, преследует наших политиков, арестовывает их счета и бизнес, чем яростней защищает капризных захватчиков из Козьего Болота (историческое название нынешнего Майдана), тем сильней мы стремимся в ТС.
сила действия = силе противодействия — с объективной физикой не поспоришь.
что Венецианская комиссия и ОБСЕ одобрили законы 16 января (!!!)
www.odessit.ua/news/ukr/23758-venecianskaya-komissiya-i-obse-odobrili-zakony-16-yanvarya.html
кто там из лидеров майдана говорил о неконституционности этих законов?
как ни странно, но Европа «ЗА» нынешнюю власть и против нашей оппозиции! немцы в прессе уже активно осждают своего кличка, от тягнибока они давно шарахаются как от прокаженного, а сеня их задолбал своей импотенцией.
загуглите! куча сайтов подтверждают.
рекомендую воспользоваться преимуществами нового законодательства.
hub.coe.int/en/web/coe-portal/press/newsroom?p_p_id=newsroom&_newsroom_articleId=1725283&_newsroom_groupId=10226&_newsroom_tabs=newsroom-topnews&pager.offset=0
черным по белому _ ПОЛНОЕ ОДОБРЕНИЕ со стороны ОБСЕ!!!
www.osce.org/cio/110588
"
At the same time, Burkhalter welcomed the request sent to the OSCE Office for Democratic Institutions and Human Rights (ODIHR) by the Committee on Human Rights, National Minorities and Interethnic Relations of the Ukrainian Parliament, the Verkhovna Rada, for a review of the compatibility of the new laws with Ukraine’s OSCE commitments.
"
вот европейский опыт
в сша за подобные делишки тупо бтр-ами раздавили бы, а кто успел смыться — того бы поймали и 35 лет в крестах
В гривне — это уж точно…
Спасибо.
Численность населения снижается, количество финансово активного населения уменьшается. Количество работающих юрлиц уменьшается, а количество банков только растет. Взамен ушедших на ликвидацию созданы новые (около десятка). Я понимаю, что для поддержания на плаву уже вбрасывают на обсуждение тему ограничения наличного оборота до 50 тыс — но это не означает, что во всех 179 банках пропорционально увеличиться количество клиентов. От этого выиграет ТОП-20 банков но не последние 20 из 179…
Что до уменьшения населения замечание справедливое. Падение базового фактора это проблема. Однако, вы вспомните пожалуйста каким был ряд услуг среднестатистического банка в 1998 году. И сравните его с 2013 годом Банки существенно увеличили ассортимент и увлекли население сервисами. Второй момент это процентная маржа между ставками во Франции депозиты принимают под 3% кредиты выдают под 6% (минимальные ставки) вот на эти 3% и живут. У нас принимают под 15% выдают под 30% (минимальные проценты указал) вот на эти 15% и живем Вот тут недавно УкрСиббанк заныл, чо со святашем не может разобраться. Подняли их отчет за 9 месяцев чистый процентный доход банка 1 млрд грн и это при частично списанных кредитах. По моим наблюдениям если списаний нет! То банк катается как сыр в масле. Слишком большая процентная маржа, все еще средний уровень вовлеченности населения в банковские продукты. Поэтому банки и открываются. И если бы в ЕС не угроза Базеля 3, то иностранцы отсюда не торопились бы так уходить.
Народные дружины — попытка заменить милицию гражданскими образованиями…
Осталось уточнить, а на что влияет работающая обладминистрация — большинство частных и коммунальных предприятий имеют своих директоров и работают по своим планам, если где и остались госпредприятия, они тоже могут работать и в отсутствие обладминистрации. Значит основное — распределение субвенций, участников тендеров по госзакупкам, «контроль» финпотоков госбюджета своего региона…
Дополнительно — организация народных гуляний, детских праздников, выступления с различных трибун и составление всевозможной отчетности в центр…
— закончился срок полномочий мэра-космонавта — киевляне начали интересоваться, а когда же выборы — их послали подальше…
— закончился срок полномочий киевсовета — киевляне начали интересоваться, а когда же выборы — их опять послали достаточно демократично так, а кто плохо понял, обьяснили резиновыми «демократизаторами»…
— затем аналогичная бодяжка с ассоциацией — законы для подписания принимаем, а потом кабмин обьявляет, что мол передумали…
Ну и все это на фоне убийств и изнасилований, совершенных сотрудниками МВД.
Также стоит вспомнить один примечателный инцидент — штурм сотрудниками спецслужб районного отдела милиции в Харькове по факту торговли оружием.
Ссылку на ЛБ можете не слать — оппозиционной прессе я не верю, как и провластной, одним чем хуже — тем лучше, а у других всегда все отлично. Ну а спросите у банкиров — они вам расскажут — как же ж им бедным тяжело жить — «я коза дереза, я не йла не пила..»
Тоже самое хотелось бы услышать касательно например, Дельтабанк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Альфабанк, ВТБ (хотя бы кратко). Спасибо
Скажите в свете происходящих событий не изменилось ли Ваше мнение?
Наблюдаются некоторые неприятные факты (даже сегодня — в начало рабочей недели): курс заметно подрос, банки выдают ин. валюту ограниченными порциями, теперь валюту (даже небольшие суммы) нужно заказывать заранее.
Население начинает паниковать и идти в банк за своими кровными вкладами, люди в кассе меняют свою 1000-2000 грн, чтобы получить 100-200 дол. (как будто это что-то изменить в таких масштабах).
Протесты вышли за пределы Киева.
Все это делает ситуацию для банков более напряженной.
У меня к Вам еще пару вопросов как к эксперту:
1. Видя то, что происходит у нас — скажите как вели себя банки в Греции во время массовых протестов и погромов? Справились ли они с ситуацией? были ли там банкротства банков или все ограничилось только стагнацией?
2. Скажите, если банк становится банкротом, то что происходит с текущими и депозитными счетами юр. и физ. лиц? Например, если у юр. лица было в банке на текущем счету 10 млн грн, то что с ними случится если банк будет банкротом? Вернут эти деньги компании? А если был у компании депозит в 2 млн грн? Что с ним будет?
По физикам все более понятно — до 200 тыс. грн ситуацию регулирует фонд гарантирования вкладов, но а если у человека было 1 млн. на депозите, что тогда? Он просто получит 200 тыс грн? или есть шанс получить больше?
И тоже самое по текущему счету: если физика было например 1 млн грн просто на текущем счету?
Хочется узнать как РЕАЛЬНО все происходит на практике от человека, который варится в этой каше. Спасибо
Также надо понимать что произошло? Политики сели за стол переговоров, радикалы продолжили громить министерства и ОГА. если политики договорятся, то радикалам или придется уйти или их разгонят. Что касается ситуаций в ОГА, если официальную статистику явки на митинги от МВД помножить на 10 и разделит на число жителей в областных центрах (подчеркну не в областях, а в областных городах) то получиться что в протестах участвовало 0,5-1% жителей. Пока получается так — что очень небольшая группа людей диктует настроения на улицах. Если власть не придумает для населения новых сюрпризов, политическая ситуация устаканится в феврале.
Курс подрос — потому как в стране беспорядке и РФ «угрожает» не дать второй транш кредита в 2 млрд., это вносит психологический фактор в курс. Экономических и причин для глубокой девальвации нет, вот почитайте — minfin.com.ua/2014/01/27/1053628/
Банки лимитируют кэш — потому как за кэшем выстраивается очередь! Его на всех не хватает и для наполнения системы из вне этот кэш необходимо завозить, на это нужно время. Если Вам кортыть есть 2 приема, как обойти это во время неспокойной психики у населения: (1) откройте карточный или текущий счет в у.е., и вносите туда через кассу банка гривну, вы будете покупать доллары или евро, но не забирать их из банка а ложить на счет, когда соберете нужную сумму — закажите кэш явитесь в банк и получите его в кассе, (2) как правило в кассах остается много фунтов, шв франков. злотых, можете купить и их, это непопулярные валюты среди населения, но вы должны понимать что по этим валютам маржа больше, и у них свой курс к доллару далее ответы на Ваши вопросы:
(1) греция с нами сравнивать нельзя, у Греции был дефолт по сумме обязательств правительства примерно 60% ВВП, т.е. у банков на балансе одновременно в мусор превратились все госбумаги правителтсва Греции, у нас этой ситуации нет — рынок ОВГЗ на беспорядки не отреагировал, его ликвидность остается высокой, а доходность по ОВГЗ на вторичке низкой.
(2) Банк ликвидируют, это делает фонд. Вначале он платит тем кто подпадает под гарантию, затем всем остальным. Практика показывает что всем остальным уже ничего не остается.Но чтобы сказать точно нужно смотреть что за банк. Если у физика 1 млн грн на депозите, то он или бедный одинокий человек у которого нет бабушки — дедушки, жены — детей или дурак. Политику размещения депозитов нужно приводить в соответствии с политикой Фонда гарантирования.
Если у человека депозит более 200 000, да он имеет вероятность получить что то выше этой суммы, эта вероятность очень небольшая.
Ну а если серьезно, да, у индекса есть экономический смысл, но есть фишка — что у нас в основном сырьевой экспорт, а БМ-индекс оценивает покупательную способность по еде. Вот если бы у нас был экспорт 90% АПК и не сырье, да это исследование имело бы смысл. А так он просто указывает на явный тренд, мы знаем что по товраным позициям она неценена, а на сколько на 1 коп, или на 4 грн ы не знаем. Т.е. воспринимать курс БМ 4,11 буквально нельзя.
Других аргументов полно в статье. И разница с пропроизводством в 2009 и 2013 гг., разница с объемами ликвидности на корсчетах, отсутствие кредитных рисков, снижение цены по газу. Статью прочитайте — а не переписку к ней.
Сомневаться нужно не в моей статье, а в том будет ли выполнять декабрьские договоренности РФ. Сие есть центральный вопрос.