Как сыграть против банка и выиграть

На самом деле, это почти невозможно, ведь банки, как и многие другие финансовые учреждения, гораздо более подготовлены к игре на деньги, чем их клиенты.

Другое дело, если мы играем против таких же мелких игроков, как сами. Напомню анекдот. Два приятеля встречают в лесу медведя. Как ты думаешь, сможем ли мы бежать быстрее, чем он, — спрашивает один у другого. Не знаю, — отвечает тот, — но это и не важно; главное, сумею ли я бежать быстрее тебя.

Как вы думаете, зачем банки придумали так называемый, «грейс-период» в погашении карточных кредитов? Это – срок (обычно от 30 до 55 дней), в течение которого, стоимость кредита равна почти нулю (0,01% годовых). Ведь, если все клиенты станут активно им пользоваться, банк будет терять деньги. Секрет заключается в статистических данных, имеющихся в распоряжении банков. Согласно им, большинство держателей кредитных карт допускают просрочку этого периода и платят за пользование деньгами банка гораздо больше (например, 60% или 84% годовых).

И вот тут срабатывает правило «не быть, как все», то есть, поступать вопреки усредненной статистике. При наличии дисциплины и определенного азарта, можно превратить работу с кредиткой в увлекательную игру, в которой продвинутый клиент всегда будет выигрывать.

Для этого собственные деньги надо держать на депозите, а текущие нужды стараться оплачивать с кредитной карты, внимательно следя при этом за суммами и сроками.

Допустим, клиент получает зарплату 20-го числа, а окончание Грейс-периода приходится на 25 число каждого месяца. Получив зарплату, надо снять ее с зарплатной карты, погасить кредиты прошлого месяца, а остаток поместить на депозит. Если годовой процент по депозиту равен 12-ти, клиент будет ежемесячно зарабатывать 1% от собственных расходов.

Откуда возьмутся эти деньги? Их заплатят за свой просроченный кредит менее дисциплинированные и менее грамотные клиенты того же банка, а банковская система фактически перераспределит их в пользу тех, кто оказался «не как все».

Если его карта имеет функцию «кэшбэк» (возврат денег за использование карты при расчетах за товары и услуги), то банк вернет ему еще, например, 1% от его расходов. Эта функция имеет пока малое распространение в Украине, но, по крайней мере, у двух банков она есть. И с ней все понятно; с ее помощью банк стимулирует клиентов к более частому пользованию кредиткой в торговых сетях. Сам он получает от магазина 2%, один из которых готов вернуть клиенту. Это весьма справедливо, и клиенты должны такое банковское решение приветствовать.

Кроме того, существуют дисконтные системы, создаваемые самими банками. В ответ на банковскую рекламу, торговые точки предоставляют различные скидки тем покупателям, которые рассчитываются за свои покупки картой данного банка. Лично я, в действенность подобных систем не очень верю, но они есть.

Итак, клиент имеет возможность получать ежемесячный пассивный доход, который, как минимум, 2% от его текущих расходов. Много это или мало? В денежном выражении не очень много: 20 гривен с каждой потраченной тысячи гривен, но тут важен сам принцип.

Чтобы получить такой же пассивный доход от размещенных депозитов, надо иметь в банке 2000 гривен под 12% годовых, с правом ежемесячного снятия процентов. Если же клиент тратит в месяц 5000 гривен, то его пассивный доход увеличивается до 100 гривен в месяц, а равнозначный депозит вырастает уже до 10 000 гривен. Вот и решайте, что легче: накопить 10 000 гривен или потратить 5000 гривен. Итог может быть равнозначным.

Кроме того, если кто-то собирается брать в банках более крупные кредиты, он может заранее проверить свое к ним отношение и убедиться в своей дисциплинированности или недисциплинированности. А это поможет в конечном итоге избежать более крупных потерь.