- 30 жовтня 2014, 9:49
Как чувствуют себя отдельные банки. Только цифры.
Для оценки состояния отдельных банков используют банковские нормативы. Сразу должен сказать, эти нормативы аналогичные, что используют и в странах ЕС. Но это не значит, что их не ругают. Это обычная практика. Смотрим на нормативы банков и ругаемся. Самих нормативов довольно таки много: есть ряд малоинтересных нормативов, но есть и такие, которые дают почву для размышлений. Такими являются:
Н2 Норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала. Он показывает, достаточно ли у банка капитала, чтобы он смог перекрывать убытки по кредитам банка. Его можно регулировать двумя путями: либо увеличить капитал, либо заставить должников погасить проблемные кредиты. Он должен быть не меньше 10%.
Н3 Норматив (коэффициент) соотношения регулятивного капитала к совокупным активам. Он тоже показывает, насколько капитал банка покрывает операции банка, не будет ли в будущем проблем. Самый простой метод улучшить этот показатель – увеличить капитал, или заставить своих должников погасить долги. Он должен быть не меньше 9%.
Н5 Норматив текущей ликвидности. Он показывает, достаточно ли у банка в целом средств для своей деятельности. Он должен быть не меньше 40%.
Есть еще показатели оценки банковских кредитов, от 1 до 5 категории. Самые плохие, или точнее самые безнадежные кредиты, это 5 категория.
Это основные показатели банков. А теперь предлагается сравнить показатели отдельных банков за 3 квартал 2014 года со средними по всей банковской системе. Это поможет украинцам правильно оценить банки и подумать, насколько эти банки надежны в вопросе размещения денег на депозит.
В начале показатели в целом по банковской системе:
Н2 — 15.96%
Н3 — 12.30%
Н5 — 79.53%
И теперь по отдельным банкам. Только самые большие банки (1 группа)
Приватбанк
Н2 – 10,96%
Н3 – 9,17%
Н5 – 89,47%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 10%
Ощадбанк
Н2 – 23,6%
Н3 – 14,28%
Н5 – 73,21%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 13,6%
Укрэксимбанк
Н2 – 23,64%
Н3 – 13,26%
Н5 – 103,27%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 35,3%
Дельта
Н2 – 10,02%
Н3 – 9,19%
Н5 – 40,22%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 22,3%
Проминвестбанк
Н2 – 12,54%
Н3 – 12,13%
Н5 – 159,31%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 8,3%
Укрсоцбанк UniCredit
Н2 – 14,3%
Н3 – 11,3%
Н5 – 71,42%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 61,7%
Райффайзен банк Аваль
Н2 – 15,72%
Н3 – 11,04%
Н5 – 86,43%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 44,55%
Сбербанк России (Украина)
Н2 – 16,32%
Н3 – 11,57%
Н5 – 48,7%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 10,7%
Банк «Надра»
Н2 – 12,43%
Н3 – 11,83%
Н5 – 20,87%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 10,8%
ПУМБ
Н2 – 12,86%
Н3 – 9,95%
Н5 – 72,12%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 14%
Альфа-банк
Н2 – 15,77%
Н3 – 13,81%
Н5 – 124,95%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 14,4%
Банк «Финансы и кредит»
Н2 – 10,52%
Н3 – 10,53%
Н5 – 53,91%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 6%
Укрсиббанк
Н2 – 17,36%
Н3 – 11,58%
Н5 – 84,36%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 19,2%
Украгазбанк
Н2 – 22,25%
Н3 – 14,66%
Н5 – 61,37%
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 47,6%
P.S. Данные с сайтов банков.
|
59
|
- 10:17 НБУ за тиждень зменшив продаж валюти на міжбанку на понад $44 мільйони
- 27.09.2024
- 17:35 Курс валют на вечір 27 вересня: євро зросло на міжбанку на 18 копійок
- 12:13 Біткоїн зріс до $65 500, криптовалюти стали доступні для бізнес-рахунків у PayPal: що нового на ринку
- 10:32 Курс валют на 27 вересня: долар та євро подешевшали у банках на 15 копійок
- 08:02 Офіційний курс: НБУ продовжує зміцнювати гривню
- 26.09.2024
- 19:07 Hamster Kombat провів лістинг HMSTR. Скільки коштує криптовалюта
- 17:36 Курс валют на вечір 26 вересня: долар та євро продовжують дешевшати на міжбанку
- 15:30 ФРС знижує ставки: що це означає для долара та глобальних ринків
- 11:03 Binance запускає премаркет із «реальними токенами», SEC відклала схвалення опціонів на спотові ETH-ETF: що нового
- 10:28 Курс валют на 26 вересня: долар та євро подешевшали
Коментарі - 79
ситуацию.
1. Необходимо учитывать просрочку по кредитам не только 5 категории, но и 4 категории.
2. Индикатором надежности банков должны быть резервы на корсчете НБУ равные 10% от выданных кредитов.
Приватбанк на 1.01.2014 имел 17% невозвратов,
т.е. 25 млрд. гр,
а сейчас около 20% —
это в шаге от банкротства,
но получил кредит от НБУ 9 млрд. гр.
для поддержки штанов. Если бы Приватбанк имел резервы в НБУ равные 15-20 млрд. гр. вместо нынешних 3 млрд. гр, то его можно было бы считать надежным. А вот эти регулятивные капиталы — это туфта на постном масле.
Дельта — данные неизвестны, но по видимому по невозвратам такие же.
==========
«Резервы на коррсчете роли не играют» —
а за счет чего банки должны получать рефинансирование и кредитование от центробанка? за счет эмиссии, так как все доходы центробанк перечисляет в бюджет и своих денег не имеет?
и будет ли дисциплинировать банки необходимость делать большие резервы на корсчете НБУ?
Для удобства анализа.
Скиньте пожалуйста ссылку на источник откуда берёте данные нормативов в разрезе банков.
Спасибо!
Н2 — 18,51%
Н3 – 12,69%
Н5 – 64,07%
* насчет 5ой не поняла, где пишут. есть только
Кредитні операції, що класифіковані за V категорією якості (тис. грн.)
2 551 712
Сформований резерв за такими операціями (тис. грн.)
2 063 079
А как-же « европейский менеджмент»? Или на украинской почве он не работает ??
Значит, повод для небольшой паники таки есть? Или пока рано делать выводы?
А потом прилетел Бетмен…
это чья фраза?
Имеется ввиду, что они могут приукрашивать? их за эту инфу не кто не контролирует?
типа придумать данные и выложить?
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 35,3%.
Укргазбанк
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 47,6%.
Райффайзен банк Аваль
Доля кредитов 5 категории к общей сумме кредитов банка 44,55%.
====
Это подозрительные цифры.
Такого быть не может ни теоретически, ни практически.
да уже через два месяца задолженности надо всех псов спускать на заемщика.
1. Кредити та заборгованість клієнтів=
28,448
у т.ч.:
кредити та заборгованість юридичних осіб 20,436
з них
в іноземній валюті 8,156
резерви під знецінення кредитів та
заборгованості клієнтів (4,2)
2. Кредити та заборгованість фізичних
осіб=8,012
з них
в іноземній валюті 3,867
резерви під знецінення кредитів та
заборгованості клієнтів (9,5)
=======
10 Кредитні операції
за I кат якості 21,119
10.1 Сформов. резерв за такими операціями 0,185
11 Кредитні операції II кат якості 12,271
11.1 Сформов. резерв за такими операціями 0,323
12 Кредитні операції III кат якості 3,190
12.1 Сформов. резерв за такими операціями 0,260
13 Кредитні операції IV кат якості 2,588
13.1 Сформов. резерв за такими
операціями 1,283
14 Кредитні операції, що класифіковані
V кат 12,676
14.1 Сформов резерв за такими
операціями 11,650
кредиты физлицам = 8,0
резервы (9,5)
====
что за чепуха?
а кредитные операций 1-5 категорий
21,1+12,3+3,2+2,6+12,7=51,2
резервы 0,2+0,3+0,3+1,3+11,6=13,7
====
почему кредитных операций значительно больше чем выданных кредитов почти в 2 раза?
и что вам люди ответят?
а вот в феврале — автор говорил совсем другое. Не послушали? зря.
януковичу? кгб? марсианам? жидо-масонам?
нее. это банки собрались, скинулись по 20 гривен — и оплатили блог «известного эксперта». Я угадал?
10.70%
10.14%
57.11%
Как живой… хотя все, кто сталкиваются, знают что по фактическому поведению он ходячий труп.
просрочка небольшая…
что они не выполняют?
а физлица меньше 5% составляют.
наверно и проценты по вкладам небольшие?
Банк долгое время был традиционным рекордсменом по %% по депозитам.
Обязательства банка перед физлицами втрое превышают таковые перед юрлицами.
— юридичних осіб = 29,898,559
— фізичних осіб = 101,816,585
Но резервы под просроченные кредиты
для юрлиц = 0,44 при 18 млрд. гр. выданных кредитов,
для физлиц=0,45 при 0,723 млрд. гр. выданных кредитов.
=======
Т.о. резервы под просрочку=0,44+0,45=0,89 млрд.гр., что составляет только 5% от выданных 18,8 млрд. гр. кредитов. Т.е. просрочка небольшая и идет возврат выданных кредитов, хотя среди физлиц возврат плохой, но их доля в общей сумме кредитов незначительная.
А депозитов физлиц действительно очень много, причем почти половина в валюте — это в предыдущем комменте я не учел…
У Привата кстати такие резервы = 25 млрд. при 150 млрд. выданных кредитов,
что составляет 17% и говорит об очень большой задолженности и причем в основном безнадежной.
=====
Поэтому, ситуация в Привате в три раза хуже, но им дали 9 млрд. рефинанса.
Это может быть как «ставка на рефинанс» так и «глухая оборона»?
Жаль, не успел месяц назад пополнить столбы под 27.5%, сейчас такую возможность отлючили.
:)