Фінмоніторинг змінює акценти: банки дедалі більше зосереджуватимуться не на сумах, а на ризикових операціях

Про це розповіла Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку.

За її словами, йдеться про гармонізацію правил із європейськими стандартами, а також про підвищення прозорості фінансової системи без створення зайвих бар'єрів для тих, хто користується банківськими послугами відкрито і зрозуміло.

«Фактично увага банків дедалі більше зміщуватиметься з формальної оцінки розміру операції на її зміст, логіку та відповідність фінансовому профілю клієнта. Це означає, що під посилену увагу насамперед можуть потрапляти нетипові перекази, підозрілі транзакції, незрозумілі джерела надходжень, значна кількість контрагентів або операції, що не відповідають звичній поведінці за рахунком», — наголосила банкірка.

Як твердить Марина Павленко, для більшості звичайних громадян це не має стати проблемою. Побутові платежі, повсякденні перекази, оплата послуг чи звичайне користування карткою не повинні автоматично викликати додаткові запитання, якщо такі операції є логічними та зрозумілими для банку. І саме в цьому — головна відмінність нової логіки: акцент не на всіх клієнтах одразу, а на операціях, що можуть мати ознаки ризику.

За її словами, нова модель має зробити фінмоніторинг не суворішим, а точнішим і більш адресним.

«Фінмоніторинг стає не жорсткішим, а точнішим. Банк не аналізує під мікроскопом кожен побутовий платіж. Увага зосереджується насамперед на нетипових, незрозумілих або ризикових операціях, які не відповідають фінансовому профілю клієнта. Для законослухняних громадян, які користуються рахунками прозоро і зрозуміло, це не має створювати додаткового дискомфорту», — підсумувала Марина Павленко.