Таскомбанк доєднався до ініціативи провідних банків України щодо забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг

Меморандум спрямований на приведення поточних практик роботи ринку при встановленні ділових відносин та обслуговування клієнтів — фізичних осіб, фізичних осіб-підприємців до вимог законодавства Європейського Союзу.

Документ, розроблений НАБУ, АУБ та підтриманий НБУ, уніфікує підходи банків щодо обслуговування клієнтів із застосуванням ризик-орієнтовного підходу для зменшення негативного впливу тіньового сектору на економіку, а також протидію терористичній і диверсійній діяльності росії.

Ключові тези Меморандуму:

1). Банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також ідентифікованих волонтерів чи клієнтів, що отримують зарплату у банку. За наявності підтвердних документів, перекази будуть здійснюватись в межах суми підтвердженого доходу.

2). У разі відсутності у клієнтів документально підтвердженого доходу, банки зобов’язуються встановити ліміти (поширюватимуться на p2p та перекази за реквізитами IBAN) на операції на рахунки інших контрагентів:

• з 01.02.25 — по клієнтам «високого» рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тис. грн/міс;

• по клієнтам «середнього» та «низького» рівня ризику — у відповідності до лімітів та строків поетапної реалізації: з 01.02.25 — в сумі до 150 тис. грн/міс. з 01.06.25 — в сумі до 100 тис. грн/міс.

  Документальне підтвердження доходів передбачає, в тому числі, отримання документів / інформації в електронній формі, зокрема сформовані клієнтом довідки ОК5 та ОК7 або податкову декларацію, або зарплатні відомості, або підтвердження зарахувань від державних органів, підтверджені доходи членів родин (або податкова декларація, або зарплатні відомості, або підтвердження зарахувань від державних органів), підтвердження волонтерської діяльності або інші документи, що можуть підтвердити законність отриманих доходів .

Ліміти не включатимуть операції між рахунками клієнта в межах одного банку.

3). Банки посилять контроль за обслуговуванням фізичних осіб-підприємців з метою зменшення ризиків їх використання у схемах уникнення оподаткування, зокрема пов’язаних із «дробленням бізнесу». Посиленому контролю підлягатимуть, зокрема, операції новостворених ФОП (до шести місяців) із сумою річного доходу згідно з 1 групою оподаткування.

Наразі до Меморандуму вже доєднались більшість банків України.

Меморандум є відкритим для підписання всіма банками України, які підтримують викладені в ньому принципи.