Група ПроКредит повідомляє про стійкість фінансового результату, оскільки високі операційні показники за 9 місяців 2022 року вказують на продовження створення резервів для українських операцій

Кредитний портфель зріс на 368 млн євро, або на 6,2% (за 9 місяців 2021 року: + 549 млн євро або 10,4%). З початку року зелені кредити зросли на 10,0%, з особливо позитивною динамікою в портфелі відновлюваної енергетики, і наразі становлять 19,7% від загального кредитного портфеля. Депозити зросли на 442 млн євро або на 8,0% (за 9 місяців 2021 року: + 373 млн євро або 7,6%).

Зростання операційних доходів випереджає витрати, що сприяє покращенню співвідношення витрат й доходів

Операційний дохід групи зріс на значну суму в розмірі 42,1 млн євро, або 20,6%, до рівня 246,6 млн євро (за 9 місяців 2021 року: 204,5 млн євро) за рахунок вищого чистого відсоткового доходу, чистого комісійного доходу та вищих показників інших видів операційного доходу. За винятком АТ «ПроКредит Банк» в Україні, усі банки ПроКредит повідомляють про позитивні результати за перші дев’ять місяців 2022 року, більшість з яких свідчить про чудове покращення прибутковості та ефективності витрат, як порівняти з минулим роком.

Чистий процентний дохід збільшився на 30,7 млн євро, або 19,0%, до 192,1 млн євро (за 9 місяців 2021 року: 161,4 млн євро). Чиста відсоткова маржа зросла на 20 базисних пунктів, як порівняти з попереднім роком — до рівня 3,0% завдяки стабільній маржі кредитування та підвищенню базових ставок. У 3 кварталі чиста відсоткова маржа була на достатньому рівні — 3,2%.

Чистий комісійний дохід, який становив 40,2 млн євро, перевищив рівень попереднього року на 8,6% (за 9 місяців 2021 року: 37,1 млн євро). Особливо позитивні тенденції спостерігаються у доходах від банківських операцій та операціях із картками. Чистий інший операційний дохід склав 14,3 мільйона євро (за 9 місяців 2021 року: 6,1 млн євро).

Витрати на персонал та адміністративні витрати зросли на 22,1 млн євро; однак операційний дохід зріс на 42,1 мільйона євро, або майже вдвічі. Відповідно, співвідношення витрат й доходів покращилося на 1,7 процентного пункту до 60,7% (за 9 місяців 2021 року: 62,4%). Збільшення витрат на персонал та адміністративних витрат пов’язане переважно з підвищенням витрат на персонал, ІТ, маркетинг і відрядження, а також надзвичайними витратами, здебільшого пов’язаними з війною в Україні.

З одного боку, статті надзвичайних витрат склали 7,9 мільйона євро, охоплюючи здебільшого надзвичайні юридичні, консультативні та аудиторські гонорари, а також одноразові виплати заробітної плати персоналу та повне списання гудвілу в Україні. З іншого боку, зміна ринку відсоткових ставок сприяла позитивному ефекту від переоцінки деривативів у розмірі 5,0 мільйона євро, врахованих у чистому іншому операційному доході.

Група без АТ «ПроКредит Банк» в Україні демонструє значне покращення показників; забезпечення резервів для операцій в Україні продовжується

Група без врахування АТ «ПроКредит Банк» в Україні досягла помітного збільшення чистого прибутку на 15,8 мільйона євро у порівнянні з першими дев’ятьма місяцями 2022 року до рівня 60,6 мільйона євро (за 9 місяців 2021 року: 44,5 млн євро), що відповідає річному показнику рентабельності власного капіталу на рівні 9,0%. Такі стабільні покращення були здебільшого зумовлені неухильним зміцненням позиції на ринку, безперервним міцним зростанням кредитів і позитивним збільшенням маржі. Для групи, за винятком України, частка знецінених кредитів зменшилася на 0,2 відсоткових пункти, сприяючи низькій вартості ризику в 15 базисних пунктів. На рівні групи частка знецінених кредитів знизилась до 3,1%. Найбільший сегмент групи, Південно-Східна Європа, становить 70% кредитного портфеля групи, а наприкінці перших дев’яти місяців 2022 року показник склав 11,4% з помітно покращеною двозначною рентабельністю власного капіталу (за 9 місяців 2021 року: 8,6%).

На рівні групи, здебільшого через війну в Україні, витрати на компенсації збитків зросли до 79,1 мільйона євро (за 9 місяців 2021 року: 3,2 млн євро). Це відповідає річній вартості ризику, що становила 173 базисних пунктів (за 9 місяців 2021 року: 8 базисних пунктів). Станом на 30 вересня 2022 року кредитний портфель АТ «ПроКредит Банк» в Україні становить 10,9% від загального портфеля групи. Приблизно 8% українських позик, або 52 мільйони євро було надано клієнтам, що знаходяться на окупованих Росією територіях.

Операції АТ «ПроКредит Банк» в Україні здебільшого тривають безперебійно завдяки вже запровадженій цифровізації та централізації процесів. Капітал та фінансовий стан банку залишаються на стабільному рівні. Попри те, що поточні збитки, завдані фінансовому забезпеченню чи іншим операційним активам клієнтів ПроКредиту, є відносно обмеженими, війна, що триває, і, зокрема, руйнування енергетичної та іншої інфраструктури в країні, продовжує створювати тривалу складну ситуацію для місцевих жителів і підприємств.

Значний прогрес щодо прогнозу на 2022 фінансовий рік

Опираючись на надійні фінансові результати за дев’ять місяців, керівництво вважає, що група добре просувається на шляху до досягнення оновлених прогнозних показників на весь 2022 рік, хоча невизначеність залишається на високому рівні, зокрема щодо ситуації в Україні та майбутнього розвитку війни. Завдяки значному підвищенню ефективності за 9 місяців 2022 року співвідношення витрат й прибутку має збільшиться до рівня 60−63% (2021: 64,2%). Передбачається, що рентабельність власного капіталу буде значно нижчою за рівень попереднього року (2021: 9,7%). Очікується, що темпи зростання кредитного портфеля будуть у середньому однозначному відсотковому діапазоні після коригування впливу валютних курсів. При коефіцієнті CET1 (на повній основі) на рівні 13,6% і коефіцієнті левериджу на рівні 9,3% станом на 30 вересня 2022 року, очікується, що коефіцієнт CET1 наприкінці року буде на стабільному рівні вище 13,0%, а коефіцієнт левериджу приблизно на рівні 9,0 %.

Сьогодні щоквартальний фінансовий звіт групи ПроКредит за 3 квартал 2022 року доступний на вебсайті ПроКредит Холдингу у розділі «Відносини з інвесторами» за посиланням.