Мінфін - Курси валют України

Встановити
22 червня 2022, 7:31 Читать на русском

Коли великі банки почнуть підвищувати ставки за депозитами

За останні 2 тижні лише 5 великих банків наважилися підвищити ставки за вкладами. Максимальна доходність за депозитами на 12 місяців зросла до 15,5% річних. Така пропозиція очевидно програє дрібним банкам, які готові платити вкладникам 18,5%.

Регулятор має декілька пояснень неквапливості великих банків.

По-перше, підопічні НБУ завжди досить повільно реагували на зміну облікової ставки. А в умовах війни цей процес може зайняти ще більше часу.

По-друге, як нагадав заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук, Міністерство фінансів продовжує фіксувати ставки за ОВДП, що також гальмує дію трансмісійного механізму.

Нагадаємо, 2 червня Нацбанк підвищив облікову ставку відразу на 15% — до 25% річних. Регулятор розраховував, що слідом за ним підопічні почнуть масово підвищувати ставки за депозитами.

Є й низка інших перешкод для підвищення ставок. Більшість банків під час війни кредитують дуже обережно, у невеликих обсягах. А ті, хто кредитує, не хочуть залучати дорогі ресурси та підвищувати ціни на кредити.

«Зараз у країні війна, і ми повинні думати про відновлення бізнесу, забезпечення робочих місць, відбудову економіки у цілому. Якщо банки підвищать депозитні ставки до 18%, кредитна ставка складатиме 27% річних та вище — такого рівня ставок не витримає жодний бізнес, тим більше за сьогоднішніх умов…Вважаю, що великі банки якомога довше триматимуть ставки на прийнятному рівні, щоб продовжувати кредитування економіки», — пояснює голова правління ОТП Банку Володимир Мудрий.

Розслаблює банки й інертність вкладників. «Відтік депозитів у банки, які вже підвищили ставки, поки що не спостерігається, депозитний портфель продовжує плавно зростати. За таких умов підвищувати дохідність немає жодного сенсу», — констатує Олексій Карчажкін, заступник голови правління Юнекс Банку.

Втім, у НБУ вважають, що така ситуація триватиме недовго.

«Протягом 2−3 місяців ставки за депозитами мають відчутно відреагувати на підвищення облікової ставки. І поки що все більш-менш йде за цим сценарієм», — каже Ніколайчук. Він нагадав, що ставки за депозитами вже підвищили багато дрібних банків. Деякі з них навіть почали пропонувати депозити з плаваючою ставкою дохідності, прив'язаною до облікової ставки НБУ.

Відкату ставок до довоєнних значень фінансисти очікують тільки після закінчення військових дій, та й то не відразу.

Закінчення війни та стабілізація економіки, напевно, допоможуть активізувати кредитування. Банкам знадобиться додатковий ресурс, і в такій ситуації вони навряд чи знижуватимуть дохідність вкладів.

«Потрібно враховувати ще одну важливу обставину. Сьогоднішній феномен зростання залишків фізосіб на рахунках багато в чому пов'язаний з різким падінням споживчого попиту. Аналогічні тенденції дуже яскраво простежувалися у перші місяці після початку пандемії коронавірусу, причому майже у всіх країнах. Але як тільки ситуація стабілізується, відчутна частина накопичених на рахунках коштів буде спрямована на споживання. Разом із активізацією кредитування це, ймовірно, призведе до тимчасового дефіциту ліквідності у банківській системі і сприятиме утриманню досить високих рівнів ставок за вкладами фізосіб», — прогнозує Олексій Карчажкін.

Гривня

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ставки за депозитами зросли лише у 4 великих банках:

  • Найщедріша пропозиція в МТБ Банку — 15,5% річних за депозитами на 12 місяців. У банку подорожчали вклади на всі терміни. За заощадженнями на 9 місяців він готовий платити 14,5%, на 6 місяців — 14,2% річних.
  • На другому місці Таскомбанк Сергія Тігіпка. Вклади на 9 та 12 місяців тут подорожчали на 5,5%, а на 6 місяців — на 6,25% - до 14% річних.
  • ПУМБ Ріната Ахметова підвищив ставки на 2−2,5%, залежно від терміну вкладу. Дохідність за депозитом на 12 місяців тепер становить 9% річних, на 6 місяців — 8%.
  • Альфа-Банк підвищив відсотки лише за заощадженнями на 3 та 6 місяців. Вони подорожчали на 5% - до 12 та 13% річних відповідно.
  • За такою ж схемою діяв і Банк Південний. Він підвищив ставки за депозитами на 3 та 6 місяців до 9% та 11% відповідно.

Також у Південному різко зросла ставка за вкладами до запитання — до 5%. Тепер він увійшов до п'ятірки банків, які пропонують найвищі відсотки за безстроковими депозитами. Окрім нього, туди потрапили Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львів (5%).

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, ОТП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 15,50% 5,30% 14,50% 4,40% 14,20% 4,30% 12,90% 4,00% - -
Таскомбанк 14,00% 5,50% 14,00% 5,50% 14,00% 6,25% 13,00% 3,75% 7,00% 3,00%
Прокредит Банк 10,00% - - - 9,00% - 7,00% - 5,50% -
Альфа-Банк 9,00% - - - 13,00% 5,00% 12,00% 5,00% 6,50% -
Ідея Банк 9,00% - 8,75% - 8,25% - 10,50% - - -
Банк Львів 9,00% - 8,50% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
ПУМБ 9,00% 2,50% 8,50% 2,00% 8,00% 2,00% 7,50% 2,50% - -
А-Банк 8,50% - - - 8,00% - 7,50% - 0,01% -
Восток Банк 8,50% - - - 9,00% - 7,50% - - -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
Укрексімбанк 7,25% - 7,25% - 6,90% - 5,90% - - -
Креді Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 1,00% -
Кредобанк 6,50% - - - 5,50% - 4,50% - - -
Укргазбанк 6,50% - 6,50% - 5,92% - 5,00% - - -
Ощадбанк 6,25% - - - 5,75% - 4,75% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,75% - 3,75% -
Правекс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Приватбанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 2,50% -
Кредит Дніпро Банк* 5,50% - 5,00% - 5,00% - 4,00% - - -
Універсал Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - - -
monobank 5,00% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Південний - - - - 11,00% 5,50% 9,00% 4,00% 5,00% 4,99%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 100 тисяч гривень.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Три великі банки також підвищили ставки за вкладами в американській валюті.

Наразі найвищі відсотки обіцяє вкладникам Тасомбанк — 1,95% за депозитом на 12 місяців. За заощадження на півроку банк готовий платити лише 1,1% річних, але наразі й це досить непогано.

Доларові вклади на 9, 6 та 3 місяці також подорожчали у МТБ Банку. Найщедріше банк готовий платити за 9-місячні депозити — 1,4% річних.

У Південному ставки зросли за вкладами на 3 та 6 місяців — до 0,5% та 1% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців
9 місяців 6 місяців 3 місяці
Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 1,95% 0,95% 1,20% 0,50% 1,10% 0,60% 0,70% 0,40% - -
Банк Львів 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Прокредит Банк 1,25% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Укрексімбанк 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
МТБ Банк 1,20% - 1,40% 0,10% 1,00% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Укргазбанк 0,80% - 0,80% - 0,25% - 0,15% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Південний - - - - 1,00% 0,75% 0,50% 0,35% 0,25% -
- - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 1,20% - 1,40% 0,10% 1,00% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Таскомбанк 1,10% 0,50% 0,85% 0,25% 0,60% 0,30% 0,35% 0,15% - -
Банк Львів 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,25% -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Укрексімбанк 0,50% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Дніпро Банк* 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Південний - - - - 0,01% - 0,01% - - -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк - - - - - - - - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.06.2022−20.06.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Коментарі - 8

+
+31
krv77
krv77
22 червня 2022, 7:53
#
У Райфа бессрочный есть, под 4%.
А здесь в таблице нету…
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
22 червня 2022, 12:04
#
У ПМУБ под 6%
+
+16
Minfin
Minfin
23 червня 2022, 14:33
#
Спасибо за комментарий.
Согласно методологии https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/ депозиты в обзор отбираются по двум основным критериям — срочности и валюте.
Поскольку депозит «Свободный» в ПУМБ со ставкой 5−6% - это срочный вклад на 3 мес., то он не был учтен в бессрочных депозитах данного обзора.
+
0
Minfin
Minfin
23 червня 2022, 14:26
#
Спасибо за внимание к обзору.
Данный депозит не был включен, поскольку не подходит по методологии: https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/. Он не доступен «людям с улицы», его могут открыть только существующие клиенты банка с действующей картой.
+
+1
TAN72
TAN72
22 червня 2022, 14:19
#
Как понижать так быстро,поднять 2−3мес
+
+15
molodok
molodok
23 червня 2022, 1:11
#
Интересен разброс ставок по годовым депо у тигипко. — тас даёт 14%, а универсал и моно — 5%…
+
+6
krv77
krv77
23 червня 2022, 7:03
#
Возможно разный портфель клиентов? Кажется, что ТАС был ориентирован не на мелких физвкладчиков. Я могу ошибаться, не был его клиентом никогда.
+
+6
Devid1990
Devid1990
23 червня 2022, 22:55
#
БанкСіч даёт 18% Жаль что не во всех банках можно открыть депозит удалено, без посещения банка. Удобно открыл онлайн карту Пумб через Дію- разместил депозит. Чуть больше ставка чем в монобанке и в ПриватБанке…
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися