«Банкам вже доводиться звертати увагу на сегмент небанківського кредитування», — директор з продажів «КредитМаркет» Денис Раковський

Володимир Сидоренко, директор ТОВ «ЦФР» (мережа «КредитМаркет»)

— Не секрет, що пандемія вдарила по фінансовим ринкам. Як на неї відреагував сегмент небанківського кредитування?

Денис Раковський: В першу чергу треба зазначити зміни у поведінці позичальників. Клієнтів, які зазнали негативного впливу через локдауни та уповільнення економіки, можна умовно розділити на три групи.

Перша група — це ті, хто вирішив не платити за своїми кредитами. Вони чомусь вважають, що криза дозволяє їм не повертати борги. До речі, певну роль у цьому зіграло й некоректне тлумачення деякими позичальниками законодавчих обмежень для кредиторів щодо застосування штрафних санкцій за прострочення.

Друга — клієнти, що потребують фінансової допомоги. Це власники малого бізнесу, що найбільше постраждали через карантин.

Третя — це ті клієнти, які не могли нормально обслуговувати свої кредитні зобов'язання через зменшення доходів.

На сьогодні ситуація не така вже й погана як здається — якість обслуговування боргу стабілізувалася. Звісно, говорити про вихід на докризові показники зарано, але ми вже можемо стверджувати, що кількість заявок є такою ж, як і до карантину — приблизно на рівні початку 2020 року. Тобто, люди продовжують використовувати кредити для вирішення поточних життєвих задач. Це нове поле для роботи фінансових компаній, а клієнтів, яким потрібна допомога у виконанні існуючих боргових зобов’язань цілком можна виділяти в окрему категорію. І з цією категорією потрібно працювати. 2019 рік був піковим і в нашому сегменті, і в цілому на ринку споживчого кредитування, а тепер багато позичальників стикнулися з тим, що вони перевантажені кредитами. І з цим треба щось робити.

— Чи можна говорити, що МФО у результаті кризи зробили умови кредитування жорсткішими?

Денис Раковський: Не думаю. Ми завжди уважно вивчаємо клієнтів. І цим ми дещо відрізняємося від типового уявлення людей про кредитні компанії. Справа у тому, що середній чек нашого кредиту становить 20−25 тис. грн, а максимальна сума кредиту — до 1 000 000 грн, максимальний строк кредиту — 5 років. Реальна річна процентна ставка, в залежності від обраного кредитного продукту, розміру та строку кредиту може складати від 56% до 129% річних. Тобто це не є швидкими короткостроковими кредитами до зарплати.

Такі умови кредитування наближають нас до банків, бо нам теж потрібно більше інформації про клієнтів: про їх доходи, кредитну історію, тощо. Ми завжди готові допомогти нашим позичальникам.

— Тобто зараз відбувається поступове збільшення суми кредитів від небанківських кредиторів?

Денис Раковський: Так, на ринку дійсно намітився тренд на поступове збільшення середнього чеку.

— Чому так відбувається?

Денис Раковський: Причина у тому, що якісних позичальників не так багато, а ті, хто є, поступово збільшують свої потреби, їм потрібна більш вагома фінансова підтримка. І ми вже працюємо з такими позичальниками пропонуючи наші продукти. Стає все більше клієнтів, яким із різних причин комфортніше мати справу саме з нами.

— Тобто можна сказати, що портрет клієнта змінився?

Денис Раковський: Так. І не тільки його запити на фінансування. Клієнти стали обачно ставитися, як до кредитів «від зарплати до зарплати», так і до більш довгострокових позик. Зараз споживачі частіше залучають ресурс на середньострокові цілі — велику покупку, поліпшення житлових умов, оплату освіти, розвиток власної справи.

— Ви поступово підходите до банківського кредитування, але у чому лишається різниця?

Денис Раковський: Банки працюють з масовим продуктом, а ми можемо застосувати до клієнтів більш персоніфікований підхід. Якщо позичальник із певних причин не може порозумітися з банками, чи не відповідає їхнім вимогам, йому простіше прийти до нас.

— Ви вже казали, що дійсно якісних клієнтів не так багато. Як доводиться за них конкурувати?

Денис Раковський: Секрет у тому, щоб своєчасно запропонувати клієнту потрібний йому продукт.

Криза дійсно стала певним тестом для гравців на ринку.

Багато зусиль і часу ми витратили на те, щоб забезпечити наших клієнтів можливістю швидко, зручно і без додаткових процедур отримати необхідне фінансування. Ми розуміємо, що у кризу така необхідність може виникнути практично в будь-який момент.

Коли багато клієнтів відчули, що не справляються з борговим навантаженням, ми запропонували продукт перекредитування, який дозволяє замістити декілька кредитів в банках або МФО однією позикою у нас. А це, як мінімум, дозволяє легше планувати свій бюджет.

Освоїли також і нові актуальні технології — чат-бот, що дозволяє клієнтам платити за кредитом через Viber з допомогою електронних гаманців Google Pay або Apple Pay. Ми домоглися того, що сума платежу і картка підтягуються автоматично після введення даних щодо кредиту, що дуже зручно.