Частка прострочених кредитів у кредитних спілках знизилася майже вдвічі — до 15%

Частка непрацюючих кредитів у І кварталі перевищила докарантинний рівень 2020 року на 2−4 в. п.

►Підписуйтеся на «Мінфін» в Instagram:
головні новини про інвестиції та фінанси

Тенденції ринку

В цілому кількість кредитних спілок з початку року зменшилася до 316. Дещо зросли їх активи, насамперед тих спілок, які мають ліцензію на залучення депозитів.

Серед діючих кредитних спілок неактивними залишаються 78%.

Загальні активи кредитних спілок та частка членів кредитних спілок, які отримали кредити

Співвідношення операційних витрат і операційних доходів знизилося. Водночас знизилися витрати кредитних спілок на формування резервів. Усе це дало змогу кредитним спілкам отримати прибуток за результатами І кварталу.

Частка непрацюючих кредитів за видами

Зростання операційних доходів було обумовлено збільшенням процентного спреду — за майже незмінної кредитної ставки 36% зменшилася ставка за депозитами з 22% до 19%.

Кредитний портфель кредитних спілок зменшився на 12%. Дещо знизилися обсяги вагомої його складової - споживчих кредитів.

Структура основної суми заборгованості за кредитами членів кредитних спілок, млрд грн

За рахунок прибутку власний капітал дещо збільшився. Обсяг депозитів залишався майже незмінним. Водночас у структурі фондування далі знижувалася частка додаткових пайових внесків. Тож, ця складова фондування є нестабільною.

Незадовільні фінансові показники діяльності кредитних спілок призводять до значної кількості порушників нормативів. Так, у І кварталі 9 кредитних спілок порушували вимоги до достатності капіталу.

На 1 квітня 2021 року на третину збільшилася кількість кредитних спілок, що не виконували мінімальні вимоги до платоспроможності.

З 9 порушників більшість не залучає депозити.

Читайте також: Як рефінансування кредитів від Ocean. credit допомагає вибратися з кредитної ями

Значний вплив на агреговані дані мало неподання в І кварталі звітної інформації донедавна найбільшою кредитною спілкою «Громада». Наприкінці 2020 року вона визнала непрацюючим увесь свій портфель, що складався переважно з бізнес-кредитів в агросекторі (41%). Унаслідок цього «Громада» зазнала збитків у сумі 362 млн грн, її капітал став від'ємним.

У квітні через порушення нормативів Національний банк призупинив дію ліцензій на кредитування та залучення депозитів цієї кредитної спілки. Крім цього, у лютому п. р. на її рахунки було накладено арешт Державною виконавчою службою через судові позови вкладників спілки. Складність фінансового становища кредитної спілки та неподання нею звітності, найімовірніше, свідчить про неспроможність відновити прийнятні показники діяльності. Тож, варто розглядати ситуацію на ринку кредитних спілок без урахування «Громади».

Водночас достовірність заявленої якості кредитного портфеля кредитних спілок надалі буде додатково проаналізована.

Операційні доходи, зокрема чистий процентний дохід, дещо скоротилися порівняно з попереднім періодом, проте зросли порівняно з І кварталом попереднього року. Це зумовлено збільшенням процентного спреду

Зміни на ринку

Протягом останнього тижня на ринку кредитних спілок відбулися такі зміни:

• Кредитна спілка «Єднання» добровільно відомовилася від ліцензій і попросіли про виключення її зі Державного реєстру Фінансових установ. Спілка мала дві ліцензії - на надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, а також на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення. Обидві ліцензії були анульовані 23 квітня 2021 року. Зобов’язання кредитної спілки «Єднання» становили 1,33 млн грн (0,08% від загального обсягу ринку кредитних спілок) станом на 1 січня 2021 року, а її активи — 2 млн грн (0,09% від загального обсягу ринку).
• Водночас на ринок прийшла нова кредитна спілка «Агро Бізнес Кредит», що отримала дві ліцензії - на залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення, а також на надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту.

Рейтинг кращих кредитів під 0%* в МФО