Портфельні держгарантії по кредитах МСБ становили торік 3,93 мільярда

Які банки отримали держгарантії

Кабмін 25 листопада 2020 року ухвалив постанову «Про деякі питання надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році».

Цей документ, за визначенням Міністерства фінансів, встановлював механізм надання урядом державних гарантій для забезпечення часткового виконання боргових зобов’язань банків-кредиторів. І суто за портфелем кредитів, що надаються суб'єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва.

Серед тих, хто отримав портфельні держгарантії:

Який порядок відбору банків встановлено

Зазначеною постановою було також встановлено порядок відбору банків, які матимуть право отримувати такі гарантії, та умови надання державних гарантій на портфельній основі.

Зокрема, за результатами відбору серед бажаючих взяти участь у програмі банків рішенням уряду буде визначено банки-кредитори та ліміти надання державних гарантій для кожного такого кредитора. На підставі цих рішень з банками-кредиторами укладається договір щодо надання державної гарантії на портфельній основі на термін до 5 років (державною гарантією забезпечується до 50% боргових зобов’язань за портфелем кредитів та до 70% за кожним окремим кредитом). У свою чергу, кредитори формують портфель кредитів.

Читайте також: Чи варто бізнесу розраховувати на кредити під держгарантії

Які банки можуть бути банками-кредиторами

Банки-кредитори — це банки, які:

• складають звітність відповідно до міжнародних стандартів;
• не віднесені до категорії проблемних та/або неплатоспроможних;
• не мають простроченої заборгованості перед державним бюджетом;
• дотримуються вимог, встановлених НБУ щодо формування та зберігання резервів і мають працюючий гривневий кредитний портфель клієнтів МСБ не менше, ніж 500 млн грн.

Також урядовим рішенням Укрексімбанк визначено агентом гаранта, до повноважень якого належить перевірка правильності отриманих від банків документів, оцінка та моніторинг портфеля кредитів тощо.

Які кредити можна включати до портфеля з держгарантіями

До портфеля кредитів, який може бути частково забезпечено державними гарантіями, можуть бути включені кредити, які:

• надаються суб'єктам МСБ, строк ведення господарської діяльності яких перевищує 1 рік та які не є банкрутами та/або проти них не порушено справи про банкрутство;
• надаються на фінансування інвестиційного проєкту, інвестиційні цілі, а також на рефінансування заборгованості за іншими кредитами (включаючи кредити за програмою «5−7-9»);
• надаються у гривні строком від 1 до 10 років у сумі не більше 100 млн грн за ставкою не вище UIRD +6%;
• додаткове забезпечення за якими надається позичальниками обсягом не більше 60% від суми кредиту з урахуванням коефіцієнтів ліквідності НБУ;
• надаються на незаборонену законодавством діяльність.

Читайте також: Кабмін розширив перелік банків-кредиторів бізнесу

Зміни, що внесено наприкінці 2020 року

Одночасно 21 грудня 2020 року Кабмін схвалив зміни до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році.

У Порядок внесено такі зміни:

• знято обмеження щодо наявності у портфелі потенційних банків-кредиторів не менше 500 кредитних договорів;
• знято обмеження щодо результатів аудиту банків-кредиторів виключно з формування немодифікованої думки;
• спрощується та скорочується у часі процедура формування портфеля кредитів внаслідок вилучення вимоги погодження реєстру кредитів гарантом;
• подовжується термін подання заявок для участі у програмі банками-кредиторами;
• зменшується розмір плати агенту на етапі підготовки документів, поки банки-кредитори ще не надають кредити та не мають джерел для відшкодування своїх видатків.

Читайте також: Кабмін визначив механізм надання державних гарантій для МСБ

Як зауважив Мінфін, ухвалена урядом постанова спрощує доступ потенційних банків-кредиторів, що можуть взяти участь у відборі для отримання частково гарантування державою зобов’язань за портфелем кредитів МСБ.

Терміново потрібні гроші? Вибирай кредит у зручному каталозі на «Мінфіні»