Учасники фінансового ринку оптимістично оцінюють перспективи кредитування — НБУ

Банки й надалі очікують нарощування фондування: майже дві третини опитаних очікують збільшення депозитів домогосподарств, 60% - коштів підприємств.

Очікування зміни ключових показників банків протягом наступних 12 місяців (баланс відповідей*)

Попит на кредити пожвавився, стандарти кредитування пом’якшилися

У жовтні - грудні 2020 року попит на бізнес-кредити з боку великих підприємств збільшився вперше від початку коронакризи.

Зацікавленість бізнесу в довгострокових позиках зростає два квартали поспіль.

Головними чинниками пожвавлення попиту банки вважають:

• зниження відсоткових ставок;
• потребу підприємств у капітальних інвестиціях;
• реструктуризацію боргів.

Учасники ринку пояснюють більшу лояльність стандартів кредитування високим рівнем ліквідності та посиленням конкуренції. Рівень схвалення кредитних заявок корпоративних клієнтів не змінився, втім, половина банків відзначила пом’якшення цінових умов за вже схваленими заявками.

Зміна кредитного попиту корпоративного сектору (баланс відповідей*)

Попит населення на кредити також зростав. Кредитну активність стимулювали кращі споживчі настрої, збільшення витрат на товари тривалого вжитку і зниження відсоткових ставок.

Стандарти споживчого кредитування пом’якшилися. Рівень схвалення заявок на споживчі кредити збільшився, зростала строковість позик та поліпшувалися цінові умови.

Особливо активно зростав попит на іпотеку, що був рекордно високим два квартали поспіль.

Вперше з 2017 року відбулося суттєве пом’якшення стандартів іпотечного кредитування.

Цьому сприяли позитивні очікування на ринку нерухомості та зниження вартості ресурсів переважно у великих банків. Респонденти відзначили суттєві поліпшення умов схвалення кредитних заявок, зокрема зменшення ставок та LTV (співвідношення кредиту і вартості житла). Водночас рівень схвалення заявок на іпотеку не змінився.

Зміна кредитного попиту домогосподарств (баланс відповідей*)

Загалом понад 90% фінустанов оцінили боргове навантаження позичальників як середнє. Рівень закредитованості корпоративних клієнтів не змінився, домогосподарств — незначно зменшився, переважно за оцінкою великих банків.

Щодо ризиків, то учасники опитування у 4-му кварталі поліпшили оцінки всіх ризиків, за винятком операційного, який несуттєво зріс в основному у великих банків.

Читайте також: У НБУ пояснили, чому облікова ставка вже півроку є рекордно низькою, а кредити не дешевшають

Очікування ринку

Перспективи кредитування оцінюються як позитивні. Зниження ставок залишається основним рушієм кредитної активності.

Зміни якості корпоративного кредитного портфеля не очікуються. Втім, великі банки прогнозують несуттєве зниження якості портфеля роздрібних позик.

Також банки відзначили пом’якшення стандартів кредитування домогосподарств, переважно знизили оцінки ризиків і висловили впевненість у поліпшенні ключових показників цього напряму кредитування у 2021 році.

У найближчі три місяці респонденти прогнозують певне зростання ризиків, найсуттєвіше — валютного.

Зміна ризиків банків (баланс відповідей*)

Довідково

Щоквартальне опитування НБУ проводилося із 17 грудня 2020 року до 11 січня 2021 року серед кредитних менеджерів 24 банків, частка яких у загальному обсязі активів банківської системи становить 91%.

Звіт містить узагальнені оцінки і прогнози змін стандартів та умов кредитування корпоративного сектору і домогосподарств, змін кредитного попиту тощо.