Банківська картка ФОП: не лише «ключ до рахунку»

Банки зацікавлені у клієнтах-підприємцях, а ФОПи — у простих і зручних рішеннях для бізнесу. І ці рішення неможливі без банківських карт, розроблених з урахуванням потреб бізнесу.

Підприємці швидко адаптуються до змін, створюють робочі місця і бізнес-інфраструктуру — у тому числі в невеликих населених пунктах, які обходять увагою великі компанії та торговельні мережі. В той час, Україну складно віднести до країн, де приватному бізнесу надають преференції та податкові пільги. Проте, число підприємців останні роки зростає. За даними платформи YouControl, на кінець 2019 року в Україні було зареєстровано близько 2 млн ФОП, — на 2% більше, ніж роком раніше. У топі найбільш затребуваних видів діяльності — роздрібна торгівля і надання послуг у сфері краси.

Весна 2020 року пройшла в умовах карантину і стала випробуванням бізнесу на міцність. За даними opendatabot, кількість реєстрованих ФОП в цей період знизилася втричі: з 5,5 тис. 15-го березня до 1,7 тис. 26-го квітня. У травні ситуація почала поліпшуватися, а на початку червня навіть перевищила докарантинний показник (7,3 тис. зареєстрованих ФОП на 8-е червня).

Банківський сектор також відчув падіння ділової активності. Як повідомили в Ідея Банку, з початку року і до введення карантину динаміка була позитивною — кількість клієнтів-підприємців зросла на 6%. Але коронакриза скорегувала плани: у квітні кількість заявок на відкриття рахунків ФОП скоротилася, частина підприємців припинила діяльність. Однак, відразу після ослаблення карантину, обороти за новими заявками почали повертатися до докризового рівня, а у червні кількість клієнтів-ФОП і відкритих рахунків перевищила докарантинні показники на 10%.

Обираємо карту підприємця: на що звернути увагу

При реєстрації та відкритті рахунку важливим фактором є те, яку карту одержить підприємець. І в різних банках ці продукти відрізняються. Банківську карту ФОП називають ключем до розрахункового рахунку 2600: її власник отримує цілодобовий доступ до коштів, може проводити операції онлайн і в торгово-сервісній мережі. Така карта дозволяє підприємцю контролювати бізнес-транзакції у будь-який час доби, без прив'язки до відділення, і замінює чекову книжку. І рух коштів за нею відображається на балансі рахунку ФОП.

Карта ФОП прив'язана до власного рахунку підприємця, і в цьому її відмінність від корпоративної карти, яка може бути оформлена на будь-якого найманого працівника.

Читайте також: Ключ від бізнесу: чому не варто поспішати забирати всі гроші з рахунку ФОПа

Критерії вибору бізнес-карти для ФОП

Плата за відкриття і обслуговування рахунку рідко буває вирішальним фактором. Значення має розмір комісії за проведення платежів, зняття готівки та внесення коштів. І тут багато що залежить від роду діяльності ФОП — комусь важливіше економити на знятті готівки, іншим — на платежах. До речі, якщо знімати готівку часто і великими сумами, то ця активність може зацікавити банк. У цьому випадку ФОП повинен бути готовим пояснити мету операцій.

Для оптимального функціонування бізнесу важливі не тільки тарифи. Критерієм вибору банку, в якому відкривається рахунок і карта, можуть бути:

можливість встановлювати ліміти за картами;
наявність кредитної лінії/овердрафту;
зручність використання онлайн-банкінгу та мобільного додатку;
якість обслуговування у відділеннях і онлайн;
дистанційне відкриття рахунків;
дистанційне оформлення кредитів і депозитів;
надання банком послуги інтернет-еквайрингу.

До речі, на «Мінфіні» нещодавно з'явився каталог інтернет-банкінгів для фізосіб, де можна порівняти пропозиції і обрати для себе оптимальний варіант.

Для зручності діючих та майбутніх підприємців «Мінфін» порівняв тарифи та умови 6 банків, які займають активну позицію на ринку обслуговування ФОПів.

Банк / Картковий рахунок	Відкриття/ обслуговування рахунку	% за зняття грошей	Max сума зняття надень, грн	% за внесення грошей на рахунок	% за переказ з рахунку ФОП на особистий рахунок	Комісія за переказ на рахунки інших банків онлайн
Ідея Банк / Business Card	безкоштовно (50 грн за іменну картку)	0,8% (min 2 грн) — свої банкомати та POS-термінали; 1,5%+5 грн — банкомати та каси інших банків	50 000 у банкоматі, більше — через касу	0%	0,6% min 25 грн на рахунок всередині банку	2 грн
Альфа-Банк Україна / Бізнес-картка	безкоштовно	У банкоматах: до 50 тис. грн — 0,8% (min 10 грн); 50−100 тис. грн — 1% (min 10 грн); від 100 тис. грн- 1,2% (min 10 грн). У касі АБУ — 0,9%, min 20 грн.	50 000	0% через банкомати банку, термінали EasyPay та City24	0% на рахунок у АБУ, 1%+5 грн — на картку іншого банку	залежить від обраного тарифного плану
Приватбанк / «Ключ до рахунку World»	100 грн / 0 грн	0,8% в Україні	Банкомат- 80 тис. грн (max 20 тис. за 3 години). Каса — 300 тис. грн.	У банкоматах та ТС — 1% (min 7 грн) на суму від 500 грн	Залежить від типу карти (від 0% до 0,8%)	3 грн (2 грн на період карантину)
ПУМБ / «всеКАРТА Бізнес«*	безкоштовно	0% у всіх банкоматах України; 0% через касу ПУМБ з карткою (до 500 тис. грн, 2 р на місяць). Інакше — 1,5%	екв. $2 тис. через банкомат	0%	0% через ПУМБ online — до 100 тис. грн/місяць; понад — 0,35%	0% на картковий рахунок; 0,5% — при переказі на рахунок у іншому банку (min 3 грн)
Таскомбанк / Картка для бізнесу	безкоштовно	0,75% у всіх банкоматах та касах	50 000 грн через банкомат	0%	0%	2,5 грн (0,25% за номером картки)
Райффайзен Банк Аваль / MasterCard Business (пакет Бізнес Класік)	входить до вартості пакету (150 грн)	У банкоматах: 0,85%+5 грн. У касі: 1,1% (min 50 грн)	екв. $2 тис. через банкомат	0% — у банкоматі, 0,2% (min 25 грн) — через касу	0%	3 грн

*карта не дає прямого доступу до рахунку 2600

Дані у таблиці взяті на сайтах банків та з відповідей клієнтської підтримки

Додаткові можливості

Практично всі банки, зазначені у таблиці, надають програми кредитування МСБ, послуги інтернет-еквайрингу та окремий інтернет-банкінг для бізнес-клієнтів.

У багатьох продуктів є і свої особливості:

З безконтактної картки Business Card Mastercard від Ідея Банку підприємець може у будь-який час доби оплачувати виробничі та господарські потреби. Інформація про рух коштів доступна в онлайн-банкінгу iFOBS. ФОП також може самостійно встановлювати за нею ліміти. Власникові карти доступні всі переваги програми Mastercard Bilshe Black, яка пропонує учасникам акційні умови на послуги і товари преміум-класу.
Альфа-Банк Україна пропонує підприємцям кредит на розвиток бізнесу терміном до 3 років: без застави — до 7,5 млн грн, із заставою — до 100 млн грн.
На літній період Приватбанк пропонує нульові тарифи при першому підключенні еквайрингу, у тому числі на обслуговування рахунку і проведення зовнішніх платежів.

Як оформити карту ФОП

Миттєву картку пропонують безкоштовно в процесі оформлення рахунку ФОП. Також є іменна картка, випуск якої можна замовити. Для оформлення знадобиться оригінал паспорта та коду ІПН.

Переваги Business Card від Ідея Банку

Гривнева Business Card від Ідея Банку дозволяє зняти власні кошти з рахунку 2600 у будь-якому банкоматі. Комісія за зняття готівки — одна з найнижчих на ринку: 0,8% (мінімум 2 грн) в банкоматах Ідея Банку та 1,5% + 5 грн — в касах інших банків без урахування їх комісій. Карта має технологію безконтактних платежів Contactless від Masterсard. Окрім зняття готівки, з її допомогою можна швидко і зручно розраховуватися в магазинах та в інтернеті.

Крім того, за допомогою Business Card можна безпосередньо проводити безготівкові платежі. Скажімо, розраховуватися з бізнес-партнером через пос-термінал, купуючи необхідні товари для бізнесу, або оплатити послуги партнера.

Рух коштів на карті відображається на балансі рахунку, це можна відстежити також онлайн в системі віддаленого банкінгу iFobs. З карти не можна робити p2p-перекази (перекази з картки на картку) та використовувати для розрахунків за кордоном.

Карта випущена з технологією безконтактних платежів Contactless від Masterсard, відкривається виключно до рахунків 2600 самими власниками рахунків і має наступні переваги:

прямий доступ до поточного рахунку 2600;
безкоштовне оформлення (відкриття рахунку);
незалежність від режиму роботи каси у відділенні
спрощена бухгалтерська звітність перед податковою інспекцією, адже рух коштів за картою відображається за балансом рахунку;
цілодобовий доступ до коштів на рахунку;
можливість покупок в магазинах та в інтернеті.

Юлія Соколова, директор департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку

«У цій карті ми зібрали все краще серед аналогічних пропозицій ринку для малих підприємців. Тепер у клієнтів є вільний 24/7 доступ до своїх коштів, як ніби це була звичайна карта звичайного клієнта в банку зі звичайним особистим рахунком для розрахунків у магазинах та інтернеті, — зауважує Юлія Соколова. — Ідея Банк має сильну експертизу в роздрібному сегменті, зокрема в споживчому кредитуванні. Ми помітили, що наші клієнти — підприємці також заслуговують належної уваги, а саме — професійних простих продуктів і сервісу. На сьогодні в нашій країні не так багато банків, які мають повний цикл пропозицій і зручну екосистему саме для мікробізнесу. Ідея банк планує стати надійним партнером для багатьох з них, вже зараз надаючи одні з найкращих умов на ринку РКО, привабливі ставки за депозитами та швидкі кредитні рішення».

Зазначимо, під час карантину в Україні Ідея Банк вже запропонував своїм клієнтам ряд відповідних до часу послуг.

Так, зокрема, кредит «Легкий бізнес» підприємці можуть оформити в банку дистанційно.

Джерело: Мінфін