Отримати «До 19%» річних за депозитом в гривні — реально

«До 19%» — так називається новий депозитний продукт від Universal Bank. Той, хто відстежує тенденції на ринку депозитів, погодиться, що така дохідність вигідно відрізняється від інших пропозицій банків.

Щоб в цьому переконатися, варто зайти на сайт НБУ і подивитися середні ставки за вкладами у гривні. У липні 2019-го вони становили близько 14% річних. Тобто Universal Bank пропонує ставку на 5 відсоткових пунктів більше середньоринкового рівня!

Як це можливо? — подумаєте ви. «Мінфін» вирішив розібратися, чому вкладники Universal Bank отримують більший дохід, ніж в інших банках.

Головна «фішка» вкладу «До 19%» – зростаюча дохідність

Умови вкладу «До 19%» прості і прозорі.

Термін депозиту становить 4,5 місяця. Це досить незвичайна умова. Адже банки, як правило, пропонують розміщувати вклади на 1, 3, 6 або 12 місяців.

Але є просте пояснення: загальний термін депозиту складається з трьох часових відрізків, кожен з яких становить 45 днів. В сумі це становить 135 днів або 4,5 місяця.

В кінці кожного з 45-денних періодів клієнт отримує відсотки на карту. При пролонгації депозиту, ставка підвищується.

Ставка 19% річних діє в останні 45 днів договору. У попередні періоди дохідність за вкладом становить 15 і 16% річних. Тобто середня дохідність депозиту «До 19%» — близько 16,7% річних. Це більш ніж на 2 відсотки вище, ніж в середньому за ринком.

Як зростає ставка за депозитом

Тобто, поклавши 100 тис. на депозит «До 19%» на 4,5 місяці, можна отримати дохід 6164,4 грн. Після сплати податків (18% податок на дохід + 1,5% військового збору) чистий дохід за депозитом складе 4962,4 грн.

Вкладник може обрати опцію капіталізації відсотків. Це означає, що в кінці кожного з 45 денних періодів сума нарахованого доходу буде додаватися до тіла депозиту. Тож в наступні півтора місяця банк нараховуватиме відсотки вже на більшу суму. Завдяки такому підходу дохід буде ще вищим.

Наприклад, якщо розмістити 1 млн грн на 4,5 місяців з капіталізацією відсотків, то в кінці терміну чистий дохід (після сплати податків) складе 50,644 тис. грн. Якщо ж відсотки будуть виплачуватися на поточний рахунок клієнта кожні 45 днів, то дохід буде приблизно на 1 тис. грн менше (49,622 тис. грн).

Без дострокового зняття і поповнення — такі стандартні умови депозиту «До 19%». Тобто в кінці перших двох періодів по 45 днів забрати гроші не вийти, так само як і довкласти на рахунок будь-яку суму.

Мінімальна сума депозиту «До 19%» становить 5 тис. грн. Розмістивши такий вклад, можна заробити 247 грн з урахуванням виплати податків.

Преміальний пакет Platinum видається кожному вкладнику при оформленні депозиту «до 19%». Він дає можливість клієнтам Universal Bank безкоштовно оформити карту преміального рівня Visa Platinum, яка відкриває доступ до привілеїв платіжної системи, а також дає можливість знімати кошти в банкоматах будь-яких банків України без комісії.

Тепер, коли всі нюанси з'ясовані, залишається підрахувати прибуток.

Депозитний калькулятор, який можна знайти на сайті банку, на сторінці з описом продукту, дозволить це зробити буквально в один клік.

Скільки можна заробити на депозиті «До 19%» без капіталізації відсотків*

Скільки можна заробити на депозиті «До 19%» з капіталізацією відсотків*

* Розрахунки проведені на основі депозитного калькулятора Universal Bank і носять довідковий характер

Валюта вкладу «До 19%» — гривня.

Саме гривневі вклади дають можливість отримати максимальну дохідність. Для порівняння: ставки за валютними депозитами зараз в середньому становлять 3-4%. Девальвації національної валюти зараз можна не побоюватися. Навпаки, літо 2019 року виявилося для гривні досить сприятливим. Якщо на початку 2019 року курс гривні до долара становив близько 27,50 UAH/USD, то в липні нацвалюта зміцнилася до 25,5-25,8 UAH/USD.

За прогнозами аналітиків, курс гривні до долара США до кінця 2019 року може просісти до 27-28 UAH/USD. Але девальваційні тенденції проявляються, найчастіше, в кінці року. Тож зараз саме час оформити «короткий» депозит під високу ставку.

Зростання споживчих цін також зменшило оберти. У першому півріччі 2019 року інфляція склала всього 3,6%. Більш того, в червні спостерігалася дефляція в 0,5%. Традиційно з настанням холодів інфляція в Україні прискориться, але за прогнозами НБУ її рівень за підсумками року не перевищить 6,3%.

Короткі вклади в гривні з гарною дохідністю, а саме такий продукт пропонує Universal Bank, в ситуації, що склалася, виглядають «хітом сезону». Адже розмістивши в середині літа депозит «До 19%» можна розраховувати на досить високу дохідність з мінімальними курсовими та інфляційними ризиками.

Знак якості

Досвідчені вкладники завжди звертають увагу на надійність фінустанови. Звернути увагу потрібно на інформацію про власників банку, фінансові показники, репутацію на ринку, відгуки клієнтів тощо.

Universal Bank з грудня 2016 року входить до групи ТАС, що підконтрольна відомому українському бізнесмену Сергію Тігіпку. Поряд з Universal Bank в групу ТАС також входить Таскомбанк та інші активи в сфері фінансів, промисловості, АПК, нерухомості тощо. Банківський бізнес Сергія Тігіпка розвивається дуже динамічно — банки активно залучають нових клієнтів, відкривають інноваційні напрямки тощо.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, куди входить Universal Bank, гарантує кожному вкладнику повернення суми вкладу з відсотками в межах 200 тис. грн. При цьому слід врахувати, що позиції Universal Bank досить стійкі.

Рейтинг надійності банківських вкладів, який проводить українське рейтингове агентство «Кредит-Рейтинг», дає депозитам Universal Bank найвищу оцінку в 5 балів.

Галузеві конкурси та рейтинги також високо оцінюють Universal Bank.

У рейтингу «Фінансовий оскар 2017» за версією журналу «Бізнес», який був оприлюднений у квітні 2018 року, Universal Bank увійшов до п'ятірки лідерів в номінації «Вибір населення».

Премія FinAwards 2019 відзначила нагородою Universal Bank в таких номінаціях, як «Кращий депозит», «Краща кредитна карта», «Кращий мобільний банк» і «Народний банк».

Інформаційне агентство «Фінансовий клуб» визнало Universal Bank найкращим у номінаціях «Роздрібний банк» і «Картковий банк».