Де відкрити рахунок для ФОПа: обираємо банк з вигідним тарифним планом

З оглядом актуальних тарифів рахунків для ФОП за 2019 рік ви можете ознайомитися за цим посиланням

«Мінфін» вивчив умови і тарифи, які банки пропонують фізособам-підприємцям.

У 2017-му свою діяльність розпочали 264 тис. ФОП, припинили — 129 тис. підприємців. «Обвал» у грудні 2016 року був викликаний зміною в законодавстві, коли ФОПів зобов'язали платити щомісячний єдиний соціальний внесок незалежно від наявності доходів. Але вже у березні 2017 року ситуація стабілізувалася. 12 жовтня 2018 року був відкрито 14 645 ФОП, і лише 2 400 припинили свою діяльність.

Графік закриття і відкриття ФОП за період з 16.12.16 по 12.10.18

Дані Opendatabot

Всього на 12 жовтня 2018 року в Україні зареєстровано 1 827 551 активних фізосіб-підприємців (ФОП). За період з січня по серпень 2018 року платники єдиного податку сплатили до бюджету 19 млрд грн. Найбільше підприємців на єдиному податку працює в роздрібній та оптовій торгівлі, складській логістиці та сфері інформаційних технологій.

Кількість зареєстрованих підприємців за період з 16.12.16 по 12.10.18

Дані Opendatabot

Представників малого бізнесу помітили

З 2018 року зареєструвати ФОП можна в онлайн-режимі, без втрати часу в чергах. Для цього потрібно скористатися сайтом Мін'юсту або Порталом державних послуг iGov. Що стосується відкриття рахунку, вибір досить великий: банки, які раніше боролися за великі компанії, зараз сфокусувалися на малому та середньому бізнесі.

Наприклад, у відповідь на IT-бум останніх років багато фінустанов розробили спеціальні тарифні пакети для підприємців та фрілансерів, зайнятих в сфері інформаційних технологій. Деякі фінустанови пропонують більш вигідні умови для стартапів, створюють банківські продукти для компаній з агросфери, для організацій, зайнятих в ЗЕД або торгівлі.

За клієнтів-ФОПів конкурують всі — і великі фінустанови з міжнародним і українським капіталом, і державні, і невеликі комерційні банки.

«Зараз всі намагаються перетягнути до себе клієнтів, активно знижують ставки, спрощують вимоги. Проте, ми відзначаємо позитивну динаміку. До кінця року очікується зростання портфеля малого та мікро бізнесу на 64% (до 2.0 млрд. грн.), а середнього бізнесу на 17.5% (до 3.1 млрд. грн.)», — зазначав в інтерв'ю «Мінфіну» голова правління ПУМБ Сергій Черненко.

За словами банкірів, ФОПи поставилися холоднокровно до новини, що фінустанови будуть звітувати податківцям про особові рахунки підприємців. «Звіти по ФОПам в ДФС — це тільки частина великої програми з боку держави. Люди розуміють, що необхідно максимально виходити «в білу». Тому великих проблем клієнти банку в зв'язку з даною нормою не відчули», — запевняє перший заступник голови правління банку «Конкорд» Юрій Задоя.

Огляд рахунків ФОП: як ми обирали банки

«Мінфін» вивчив пропозиції 10 банків, які мають найбільші залишки на рахунках фізичних та юридичних осіб. Це ПриватБанк, Ощадбанк, Альфа-банк, Райффайзен банк Аваль, Укргазбанк, ПУМБ, UKRSIBBANK, ОТП банк, банк «Південний» та Креді Агріколь. Ми традиційно виключили зі списку Укрексімбанк, який не надто прагне розвивати даний напрямок. А для повноти картини додали тарифні пакети для ФОП від декількох невеликих, але активних в роботі з приватними підприємцями банків — Кристалбанку, банку «Конкорд» та А-Банку.

У цьому огляді представлені стандартні тарифні плани в національній валюті для фізичних осіб-підприємців.

Бажаєте вкласти гроші вигідно? З «Бонусом до депозиту» можна отримати до + 2% річних до базової ставки!

Критерії оцінки банків з точки зору ФОП

Ми виходили з того, що обираючи банк для відкриття рахунку, підприємець звертає увагу на:

• Прив'язку корпоративної картки до розрахункового рахунку.
• Наявність зручного інтернет-банкінгу та мобільного додатку.
• Зручність обслуговування: швидкість відкриття рахунку та обробки платежів, доступність в післяопераційний час.
• Вартість обслуговування рахунку.
• Рівень комісії за операції з готівкою: зняття та поповнення коштів.

Якщо порівнювати з нашим минулорічним оглядом, явне поліпшення умов відкриття та обслуговування рахунків для ФОП. Наприклад, майже всі фінустанови зі списку пропонують клієнтам послугу мобільного банкінгу, хоча системи відрізняються набором послуг, що надаються, та рівнем комфорту у використанні. За цим показником Приват24 все ще на першій позиції.

Читайте також: Світ у смартфоні: як заманюють клієнтів в мобільний банкінг.

Деякі банки пропонують послугу дистанційного оформлення рахунку, а ПриватБанк і Альфа-банк готові доставити договір для підписання кур'єром.

Умови відкриття та обслуговування рахунків ФОП

*- інформацію змінено у зв'язку із запуском нового інтернет-банкінгу

**- за умови підключення послуги «наскрізне обслуговування» під час відкриття рахунку

Практично всі банки, в тому числі, державні Ощадбанк та Укргазбанк, старанно розширюють асортимент пакетів та працюють над поліпшенням якості обслуговування. Це помітно по наповненню сайтів, а також за наявністю чатів підтримки або гарячої лінії для дзвінків з мобільних.

Хоча не всі банки відкриті потенційним клієнтам: інколи знайти інформацію на сайті складно, онлайн-консультації немає, а на гарячій лінії відповідь пропонують чекати 5 хвилин. Наприклад, клієнту, що хоче отримати додаткову інформацію щодо продуктів ОТП банку, доступний лише стаціонарний київський номер телефону та е-мейл. Три спроби додзвонитися в банк «Південний» не мали успіху, а на питання щодо тарифів, задане по мейлу, відповіли «звертайтеся до вашого менеджера».

Але ось в Альфа-банку клієнтів «підгортають» досить агресивно: про вигідні пропозиції та новинки розкажуть на гарячій лінії, а фахівець готовий відкрити рахунок при першому ж питанні про тарифи.

Тарифні плани для ФОП

«Мінфін» брав інформацію про стандартні тарифи для ФОП з відкритих джерел: ми моніторили сайти банків та додзвонювалися операторам гарячої лінії.

Тарифи на обслуговування в рамках пакету послуг для ФОПів

*- інформацію змінено у зв'язку із запуском нового тарифного плану для ФОП

** — тарифи залежать від регіону проживання клієнта