Як заробити більше на депозиті

Навіть підвищення облікової ставки НБУ не змінило ситуацію. Банкірам нема чого сильно старатися: у пересічних українців практично немає альтернативних інвестиційних інструментів, а тому вони готові нести гроші в банк і під низькі відсотки. За даними НБУ, в перший місяць літа гривневі депозити фізосіб зросли на 5,9% — до 262,9 млрд грн., валютні — на 1,1% — до 8,5 млрд дол.

Тільки лічені фінустанови готові пропонувати клієнтам вигідні умови і платити по вкладах більше. В основному це ті банки, що займаються активним кредитуванням. Вони добре заробляють на кредитах, тому можуть собі дозволити залучати більш дорогий ресурс з ринку.

«На тлі зниження депозитних ставок по всій банківській системі все ж є винятки. Банкам, які здійснюють активне кредитування, необхідний ресурс для збереження темпів зростання кредитних портфелів. У зв'язку з сезонними витратами на відпочинок і ремонти, вкладники знімають кошти з рахунків в банках на власні потреби. Щоб компенсувати це, банки поступово підвищують ставки за депозитами», — пояснив «Мінфіну» заступник голови правління Банку Форвард Костянтин Кошеленко.

Втім, сезонні акції — не єдиний спосіб більше заробити на депозиті. «Мінфін» знає, як збільшити ставку за вкладом в будь-який час року і без всяких зусиль.

Бонус до депозитів

4 роки тому портал «Мінфін» створив бонусну програму, яка вигідна і банкам, і вкладникам. На сайті «Мінфіну» клієнти оформляють заявку на вклад в одному з банків-учасників програми. За це ми виплачуємо надбавку до відсотків по депозиту в розмірі від 0,5% до 2% річних. Цей бонус «Мінфін» платить вкладникам з грошей, які отримує від банку за залучення клієнтів. Звідси назва програми — «Бонус до депозитів».

За час роботи «Бонуса до депозитів» ми виплатили бонуси клієнтам на 6 млн гривень. Банки-партнери отримують стабільний приплив вкладів. Тільки за 6 місяців 2018 року за допомогою «Мінфіну» вони залучили на депозити 0,5 млрд гривень.

Розповімо про деяких учасників програми.

Універсалбанк

Універсалбанк було зареєстровано в 1994 році. З тих пір він пройшов довгий шлях і став однією з найбільших фінансових установ країни. За даними НБУ, на 1 червня Універсалбанк посідав 25 місце за розміром активів серед 82 українських банків. Фінустанова постійно нарощує прибуток. У 2017 році банк отримав 99 млн грн., а за перші 5 місяців 2018 року — 44 млн грн. У рейтингу стійкості «Мінфіну» за підсумками 1 кварталу банк посідає 20 місце серед 31 банку. Показник лояльності вкладників в нього досить високий — 3,8 бали.

Технологічність — інша важлива риса Універсалбанку. В кінці 2017 року на базі цієї фінустанови з'явився перший банк без відділень — monobank. Трохи більше ніж за півроку, новий проект залучив понад 250 000 клієнтів.

Депозитні пропозиції банку також відрізняються оригінальністю. Незвична, наприклад, система нарахування відсотків за вкладом «Зростаючий». Дохідність за цим депозитом збільшується кожні три місяці. Наприклад, якщо відкрити вклад на 3 місяці, його дохідність складе 14% річних. Але якщо залишити гроші в банку ще на 3 місяці, то до ставки додасться додатковий 1%. Чим більше термін, тим вище буде ставка. З 9 по 12 місяць вона виросте до 18%.

Ще одна перевага банку в тому, що він не штрафує вкладників за дострокове розірвання депозитного договору. Це велика рідкість на ринку. Як правило, більшість фінустанов карає вкладників за непостійність: при достроковому поверненні вкладу відсотки «згоряють» і включається штрафна ставка 0,01% річних.

Вкладники, які оформляють піврічний депозит в банку через «Мінфін» на суму понад 50 000 грн,. отримують бонус. Наприклад, якщо покласти в банк 200 000 грн (максимальну суму, яку гарантує ФГВФО), бонус до депозиту складе до 2 000 грн. Крім того, вкладник автоматично стане учасником розіграшу та зможе виграти до 2 000 грн.

Акційні умови за гривневими депозитами в Універсалбанку

*Приблизний розрахунок бонуса від «Мінфіну», на який може розраховувати клієнт, що оформлює акційний депозит. За «відправну точку» взято гарантовану державою суму вкладу — 200 000 грн.

Отримати бонус до депозиту в Універсалбанку

Банк Форвард

Банк Форвард посідає 37 місце за розміром чистих активів серед українських банків. Рейтингове агентство «Стандарт Рейтинг» у червні 2018 року присвоїло його депозитам найвищу оцінку надійності за підсумками 1 кварталу. Банк активно нарощує статутний капітал — до 1 серпня він планує збільшити його на суму близько 600 млн гривень.

Форвард пропонує стандартні вклади на фіксовані терміни. Для участі в акції є обмеження — сума депозиту має бути не менше 50 000 грн. Максимальний бонус, на який може розраховувати вкладник, відкриваючи депозит на 200 000 долл — 3 000 грн.

Вклади Банку Форвард можна поповнювати, а відсотки — отримувати щомісяця на банківську карту.

Акційні умови за гривневими депозитами в Банку Форвард

*Приблизний розрахунок бонуса від «Мінфіну», на які може розраховувати клієнт, який оформлює акційний депозит в Банку Форвард. За «відправну точку» взято гарантовану державою суму вкладу — 200 000 грн.

Отримати бонус до депозиту в Банку Форвард

Банк Глобус

Банк Глобус, за даними НБУ, посідає 36 місце за розміром чистих активів. У минулому році його чистий прибуток склав 26 млн грн. Банк залишається в плюсі ​​і в цьому році: за перші 5 місяців він заробив 10 млн грн.

Глобус вирішив порадувати вкладників сезонною акцією — «Прибуткове літо». За гривневий вклад строком більше 91 дня можна отримати + 1% до базової ставки за депозитом. В рамках акції дохідність за 12-місячним вкладом може вирости до 16,5%. Спеціальні умови діють до 31 серпня 2018 року.

Щоб отримати бонус від «Мінфіну» за відкриття вкладу в Банку Глобус, потрібно покласти на депозит не менше 30 000 грн. Фінустанова пропонує вклади як з щомісячною виплатою відсотків, так і з капіталізацією. Поповнювати депозити можна. Дострокове розірвання договорів не передбачено.

Акційні умови за гривневими депозитами в Банку Глобус

*Приблизний розрахунок бонуса від «Мінфіну», на які може розраховувати клієнт, який оформлює акційний депозит в Банку Глобус. За «відправну точку» взято гарантовану державою суму вкладу — 200 000 грн.

Отримати бонус до депозиту в Банку Глобус

ВТБ

ВТБ Україна — також один з найстаріших банків на ринку. Він є частиною міжнародної фінансової групи ВТБ, що надає широкий спектр фінансово-банківських послуг в Росії, країнах СНД, Західної Європи, Північної Америки, Азії та Африки.

Група ВТБ має унікальну для російських банків міжнародну мережу, яка налічує понад 20 банків і фінансових компаній більш ніж в 20 країнах світу.

За розміром активів ВТБ Україна займає 23 місце в банківській системі. У фінустанови є відділення в Києві, Харкові та Дніпрі. У рейтингу стійкості банків від «Мінфіну» за підсумками 1 кварталу 2018 року ВТБ Україна був на 18 місці.

Майже всі українські банки самі встановлюють терміни і умови по вкладах. Клієнти лише вибирають програму, яка їм більше підходить. ВТБ в цьому плані — новатор. Його вклад «Конструктор» дає можливість вкладникам самим підбирати оптимальні умови — визначати термін депозиту, умови виплати відсотків, можливість поповнення і т.п.

ВТБ — технологічний банк. Для клієнтів, які використовують дистанційні канали, діють спеціальні умови. Всі, хто оформить вклад через інтернет-банкінг, отримують додатково 0,5% до ставки по гривневих депозитах і 0,25% — по валютних.

У програмі «Мінфіну» беруть участь вклади від 50 000 грн з можливістю поповнення на термін 3,6, 9 і 12 місяців. Відсотки по депозиту можна отримувати в кінці терміну або щомісячно. Дострокове розірвання договору не передбачено. Максимальна сума бонусу за програмою «Бонус до депозиту» за умови розміщення в банці 200 000 долл — складе 1 500 грн.

Акційні умови за гривневими депозитами в ВТБ

*Приблизний розрахунок бонуса від «Мінфіну», на які може розраховувати клієнт, який оформлює акційний депозит в ВТБ. За «відправну точку» взято гарантовану державою суму вкладу — 200 000 грн.

Отримати бонус до депозиту в ВТБ-банку

Більше банків — більше грошей

У програмі «Бонус до депозиту» беруть участь і інші фінустанови. Серед них Альянс Банк, ОТП Банк, Крісталбанк, Конкорд і навіть перша українська P2P-платформа кредитування FinHub.

У цих банках кожен бажаючий зможе вибрати найкращу для себе депозитну програму і отримати бонус.

Всі депозити з бонусами дивіться тут