5 видів шахрайства з платіжними картами

1. Шахрайство з використанням банкомату:

зняття готівки з використанням «білого» пластику

використання інструментів для скімингу (копіювання даних платіжних карт, в т. ч. з магнітної смуги, записів ПІН-коду і т.д.);

зняття коштів з використанням банкомату без відображення цієї операції на рахунку (Transaction Reversal Fraud)

зняття готівки власником платіжної картки без її фізичного отримання (Cash Trapping)

фізичні атаки на банкомати.

2. Інтернет шахрайство:

використання шкідливих програм (вірусів), підроблених сайтів з метою компрометації реквізитів електронних платіжних засобів та/або логінів/паролів доступу до систем інтернет/мобільного банкінгу;

розповсюдження (продаж, розповсюдження) інформації щодо скомпрометованих даних.

3. Шахрайство в термінальній мережі:

здійснення операцій з використанням підробленої/викраденої/втраченої платіжної картки;

отримання готівки через касу банку з використанням підроблених документів і платіжної картки;

проведення дублюючих операцій касиром/оператором;

проведення несанкціонованого/неточного списання (коли сума на чеку і сума, яку включено в розрахунок, відрізняються);

компрометація касиром даних платіжної картки при розрахунках в торгово-сервісній мережі з метою ії подальшого несанкціонованого використання;

використання накладок (скімерів) на термінальному обладнанні, які дозволяють при здійсненні розрахунку зчитувати і передавати дані платіжної карти (протиправна домовленість з касирами)

установка шкідливих програм, які пошкоджують програмне забезпечення терміналів.

4. Шахрайство в системах дистанційного обслуговування (ДБО).

Несанкціоноване втручання та/або установка шкідливих програм (вірусів), які пошкоджують програмне забезпечення персональних комп'ютерів і перехоплюють паролі доступу до рахунків, інформацію з секретних ключів/токенов тощо.

5. Соціальна інженерія.

Виманювання шахраями, які входять в довіру до власників рахунків/утримувачів карток, їх персональних даних, реквізитів платіжних карток або спонукання власників рахунків до здійснення переказу коштів на користь шахраїв.

Щоб протидіяти таким схемам шахрайства, НБУ в листі від 04.07.2018 р № 57-0009 / 36366 підготував рекомендації щодо запобігання та протидії шахрайству в банківській системі.