З яких регіонів тікають депозити

НБУ постійно підкреслює, про очищення банківського сектора та його позитивних результатах. Мовляв, банківський сектор став більш прозорим, фінустанови - більш надійними. Тому українці знову їм довіряють та повертають на рахунки свої кошти. «Мінфін» вирішив подивитися, чи це так.

Ми вивчили статистику НБУ по залишках грошей на депозитних рахунках на кінець серпня в розрізі регіонів та визначили,  в яких областях сконцентровано найбільше вкладів, де був найбільший приріст й відтік депозитів.

Більш людей - більше депозитів

Закономірно, що велика частина вкладів сконцентрована в великих містах. Абсолютні лідери за кількістю депозитів - столиця й Київська область. Тут знаходиться майже 160 млрд грн вкладів громадян. Більш ніж половина - 86 млрд грн - з них становлять валютні депозити.

На другому місці з великим розривом знаходиться Дніпропетровська область - 41 млрд грн. На відміну від столиці, левова частка цих вкладів розміщена в гривні - 21,8 млрд грн.

Серед інших областей з високою концентрацією вкладів також виявилися Львівська, Одеська, Харківська, Запорізька та Донецька.

Найменше депозитів знаходиться в Луганській області - 3,8 млрд грн. З них у гривні - 2,7 млрд грн.

Середньозважені ставки за депозитами в різних регіонах - різні. Найдорожче за вклади в гривні терміном до 1 року платять в Хмельницькій області - 14,6% річних. Для порівняння: в Кіровоградській області середньозважена ставка майже на 2% нижче - 12,7%.

«Мінфін» намалював карту концентрації залишків на депозитних рахунках в розрізі областей й валют. Згідно з методологією НБУ, залишки на рахунках - це не тільки нові депозити. Вони можуть формуватися з різних причин, наприклад, при поповненні вкладу або його пролонгації. Також Нацбанк враховує нарахування відсотків за депозитами.

На карті також вказана середньозважена ставка за новими депозитами терміном до 1 року. Це середня прибутковість за депозитами на всі терміни з будь-якими умовами. Тобто, Нацбанк враховує при підрахунку як прибутковість за вкладами на 1 місяць з правом дострокового розірвання договору, так й за 12-місячними депозитами без права дострокового закриття.

Області розфарбували різними кольорами: білим позначена найнижча концентрація гривневих депозитів, темно-бірюзовим - найвища. Київ і Київська область пораховані разом, тому цифри для них однакові. Та ж ситуація з Кримом і Севастополем. Дані не включають депозити фізосіб-підприємців. Для Криму ставок немає, бо офіційно банкам там заборонено працювати. Всі дані на кінець серпня 2017 року.

Дані НБУ на кінець серпня 2017 року

Приплив і відплив

Концентрація грошей на депозитних рахунках - не статичний показник. Щомісяця він змінюється, адже хтось забирає депозит, хтось отримує за нього відсотки, а хтось відкриває новий. «Мінфін» глянув в яких областях залишки росли, а де - скорочувалися.

У серпні в 15 з 24 областей був зафіксований відтік вкладів. Скорочувалися як гривневі депозити, так і валютні. Найбільше вклади підтанули в Кіровоградській області - залишки зменшилися на 1,4% в порівнянні з попереднім місяцем. Друге місце займає столиця і Київська область - «мінус» 1,1% в порівнянні з липнем.

Однак у порівнянні з початком року у всіх 24 областях був приплив гривневих депозитів. Найбільше зростання було у Волинській області - на 16,1%. А ось з валютними вкладами ситуація гірша. У порівнянні з початком року вони скоротилися в усіх областях.

При цьому зростання також було зафіксовано в Криму і Севастополі. Як таке може відбуватися, якщо українським банкам заборонено працювати на півострові? Статистика Нацбанку ґрунтується на звітності регіональних відділень банків. Як говорилося вище, залишки на депозитних рахунках включають не тільки нові вклади, а й пролонгацію старих, отримання відсотків за ними, поповнення й т.д. Кримські вклади - старі депозити, оформлені ще до анексії півострова. Відповідно, вони й відбиваються в балансах банків, як кримські. При цьому, згідно із законом, українським банкам заборонено приймати нові вклади на Кримському півострові.

Скорочення залишків на депозитних рахунках домогосподарств в розрізі областей та валют *

Область	Динаміка гривневих депозитів за місяць,%	Динаміка гривневих депозитів з початку року, %	Динаміка валютних депозитів за місяць, %	Динаміка валютних депозитів з початку року, %
Кіровоградська	1,4	13	1,4	3,5
Київська та м. Київ	1,1	7,6	1,1	7,4
Рівненська	1,1	13,8	1,1	0,3
Дніпропетровська	1,0	6,8	1,0	12,9
Закарпатська	0,7	13,6	0,7	5,6
Івано-Франківська	0,6	12,8	0,6	6,3
Черкаська	0,6	8,9	0,6	8,0
Миколаївська	0,5	11,9	0,5	7,3
Вінницька	0,4	10,4	0,4	5,2
Львівська	0,4	9	0,4	6,0
Полтавська	0,4	8,9	0,4	9,8
Донецька	0,3	0	0,3	11,0
Тернопільська	0,3	13,3	0,3	3,8
Чернівецька	0,3	10,7	0,3	3,4
Чернігівська	0,3	11,9	0,3	1,6

* Області розташовані по відтоку гривневих депозитів в порівнянні з червнем 2017 року. Статистика не включає вклади ФОПів. Дані НБУ на кінець серпня 2017 року.

Приріст залишків на депозитних рахунках домогосподарств в розрізі областей та валют *

Область	Динаміка гривневих депозитів за місяць,%	Динаміка гривневих депозитів з початку року, %	Динаміка валютних депозитів за місяць, %	Динаміка валютних депозитів з початку року, %
АР Крим та Севастополь	12,5	3,9	11,6	12,5
Луганська	1,6	2,4	1,6	8,8
Херсонська	0,6	11,9	0,6	0,6
Житомирська	0,5	11	0,5	1,4
Запорізька	0,5	9,5	0,5	8,2
Хмельницька	0,4	12,2	0,4	4,2
Одеська	0,3	10,1	0,3	3,6
Волинська	0	16,1	0	6,5
Сумська	0	12,8	0	4,5
Харьковська	0	8,2	0	9,8

* Області розташовані по притоку гривневих депозитів в порівнянні з червнем 2017 року. Статистика не включає вклади ФОПів. Дані НБУ на кінець серпня 2017 року.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що незалежно від того, в якій області ви проживаєте, підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит у банку через наш сайт. З нашою допомогою ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови - в розділі «Бонус до депозитів»