Самые щедрые банки отказались от борьбы за вкладчиков

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. 

Банк Инвестиций и Сбережений долгое время предлагал самые высокие ставки по годовым гривневым депозитам среди тридцатки финучреждений-участников обзора. Но в июне даже он снизил максимальную доходность по вкладам на 2,5% и опустился на 9 место в топ-10 самых доходных банков по депозитам на 12 месяцев. На первое место в таблице подвинулся Банк Форвард, который предлагает максимальную ставку по таким депозитным программам на уровне 18,50% годовых. 

Кроме того, ставки снизили ВТБ, Сбербанк и Кредит Днепр, которые ранее занимали 3-е, 5-е и 7-е места в рейтинге самых щедрых. Теперь ВТБ опустился на 6-е место в десятке, Сберабанк - на десятое, а Кредит Днепр - и вовсе выбыл из списка. Зато в перечень самых доходных теперь вошел Укрсоцбанк с максимальной ставкой 16,75% годовых по гривневым вкладам на 12 месяцев. 

Таскомбанк продолжает удерживать максимальную доходность по вкладам на 12 месяцев на уровне 18% годовых. Но поскольку остальные банки уменьшили доходность по своим депозитам, Таскомбанк занял второе место в рейтинге. 

С Проминвестбанком ситуация аналогичная - он удерживает максимальные ставки по вкладам, когда другие их снижают. За счет этого ему удалось подняться на третье место в 10 самых доходных. 

Ставки по гривневым вкладам также пересмотрели Банк Форвард, Мегабанк, А-Банк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Проминвестбанк и Ощадбанк.

Форвард увеличил ставки по годовых вкладам, но понизил по 6- и 3-месячным. Мегабанк повысил доходность вкладов на 12 и 3 месяца, но по вкладам на 6 и 3 - уменьшил. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	18,50%	0,25%	17,50%	-	17,50%	0,50%	16,75%	0,25%	15,00%	-
Таскомбанк	18,00%	-	-	-	18,00%	-	17,00%	-	10,00%	2,00%
Проминвестбанк	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	15,75%	0,75%	-	-
Мегабанк	17,50%	0,50%	16,50%	0,25%	16,50%	0,25%	16,50%	0,75%	0,25%	-
А-Банк	17,00%	-	-	-	16,70%	-	16,20%	0,20%	7,00%	-
ВТБ	16,75%	1,25%	-	-	16,50%	2,50%	13,00%	0,50%	12,00%	-
Альфа-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	15,75%	0,75%	10,00%	-
Укрсоцбанк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	16,50%	2,50%	-	-	16,00%	1,00%	15,00%	0,50%	10,00%	-
Сбербанк	16,50%	1,00%	15,75%	0,10%	16,00%	0,50%	15,00%	1,50%	11,00%	1,00%
ПриватБанк	16,30%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Пивденный	16,00%	-	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	11,50%	-
МИБ	16,00%	-	15,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	1,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	0,00%	-
Индустриалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,00%	-	9,00%	-
Кредит Днепр	15,50%	1,50%	15,00%	1,50%	14,50%	1,00%	14,50%	1,00%	11,00%	-
ПУМБ	15,20%	0,50%	14,90%	0,50%	14,70%	0,50%	14,20%	0,70%	-	-
Марфин	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	15,10%	-	14,80%	0,10%	13,50%	0,30%	13,40%	-	-	-
Ощадбанк	15,00%	1,00%	-	-	15,50%	0,25%	14,00%	1,75%	-	-
Банк Восток	15,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	0,50%	-
Идея Банк	14,40%	-	14,70%	-	14,40%	-	14,40%	-	-	-
ОТП	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	10,00%	-
Кредобанк	13,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	13,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	-	-
Креди Агриколь	11,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	-	7,50%	-
Правэкс-банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	10,00%	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	10,00%	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Украинская «дочка» ВТБ долгое время предлагала самую высокую доходность по годовым вкладам в долларах и евро. Но на прошлой неделе банк пересмотрел свою политику и снизил ставки. Теперь в десятке самых прибыльных по годовым долларовым вкладам ВТБ опустился на 5-е место. По вкладам в евро снижение было более кардинальным - на 4%. Поэтому ВТБ вообще покинул десятку самых доходных. 

Теперь самые «прибыльные» вклады в долларах предлагает Банк Инвестиций и Сбережений, в евро - «дочка» другого российского госбанка - Проминвестбанк.

Ряд банков, напротив, повысил максимальные ставки по депозитам в валюте. Так поступили Банк Форвард, Мегабанк и А-Банк. Последний увеличил на 1% ставку по годовым долларовым вкладам и на 2% по депозитам в евро на тот же срок. 

Кроме ВТБ, свои ставки по долларовым депозитам понизили Банк Инвестиций и Сбережений, Сбербанк и Кредит Днепр. Креди Агриколь решил отказаться от программ в евро и закрыл депозитные программы на 12, 6 и 3 месяца. Вряд ли это сильно повлияет на вкладчиков, ведь раньше он предлагал всего 0,1% за эти депозиты. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Проминвестбанк	6,50%	-	6,00%	-	5,75%	-	4,50%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	1,00%	-	-	5,00%	0,50%	4,50%	-	3,00%	-
Банк Форвард	6,00%	0,50%	5,50%	0,50%	5,50%	0,50%	4,50%	-	-	-
Мегабанк	6,00%	0,50%	5,50%	0,75%	5,50%	0,75%	5,50%	1,25%	0,10%	-
ВТБ	5,90%	1,35%	-	-	5,00%	2,00%	3,25%	0,75%	3,00%	-
Сбербанк	5,50%	1,00%	4,85%	1,25%	4,50%	1,00%	4,00%	2,50%	2,00%	-
Альфа-Банк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Индустриалбанк**	5,50%	-	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	0,05%	-
Кредит Днепр	5,00%	1,00%	4,00%	1,00%	3,50%	1,00%	3,00%	1,00%	2,00%	-
ПриватБанк	5,00%	-	-	-	4,75%	-	4,50%	-	1,00%	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
А-Банк	5,00%	1,00%	-	-	4,75%	1,75%	4,50%	2,50%	-	-
ПУМБ	4,80%	-	4,40%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укргазбанк	4,50%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Пивденный	4,44%	-	4,75%	-	4,50%	-	4,00%	-	1,75%	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,25%	-	2,25%	-	-	-
Марфин	4,10%	-	-	-	3,50%	-	2,80%	-	-	-
МИБ	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	1,00%	-
Банк Восток	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	3,45%	-	3,45%	-	2,90%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Идея Банк	2,50%	-	2,25%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,10%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Проминвестбанк	6,00%	-	5,25%	-	5,00%	-	3,50%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Сбербанк	5,00%	1,00%	4,35%	1,25%	4,00%	1,00%	3,50%	2,50%	1,50%	-
Мегабанк	4,75%	0,25%	4,00%	0,25%	4,00%	0,25%	3,50%	0,50%	0,10%	-
Альфа-Банк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Банк Форвард	4,50%	0,50%	4,00%	0,50%	4,00%	0,50%	3,25%	0,25%	-	-
Индустриалбанк**	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,05%	-
Марфин	3,90%	-	-	-	3,30%	-	2,60%	-	-	-
Пивденный	3,44%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,25%	-
Универсалбанк	3,25%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	1,50%	-
ПУМБ	3,10%	-	2,90%	-	2,60%	-	2,00%	-	-	-
Кредит Днепр	3,00%	1,50%	2,00%	1,50%	1,00%	2,00%	1,00%	1,00%	0,50%	-
ПриватБанк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
МИБ	3,00%	-	2,25%	-	3,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Таскомбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	3,00%	2,00%	-	-	2,75%	2,25%	2,50%	2,49%	0,01%	-
ВТБ	2,75%	4,00%	-	-	2,75%	3,25%	2,00%	1,50%	2,50%	-
Укрэксимбанк	2,65%	-	2,65%	-	2,80%	-	0,15%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,85%	-	1,75%	-	-	-
Банк Восток	2,00%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,20%	-
Правэкс-банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,50%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха