За две недели, минувшие с момента публикации последнего обзора максимальных депозитных ставок в украинских банках, ситуация изменилась. Банки кардинально пересмотрели свои ставки по депозитам. Те, кто раньше был к вкладчикам щедрее других, начали снижать доходность по вкладам. Зато появилось несколько финучреждений, которые решили воспользоваться ситуацией и переманить вкладчиков.
Самые щедрые банки отказались от борьбы за вкладчиков
![Самые высокие ставки по депозитам физических лиц.](/img/2017/28588255/941e5ea2d54aa627383172b868605f2a.jpeg?1498465934)
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Банк Инвестиций и Сбережений долгое время предлагал самые высокие ставки по годовым гривневым депозитам среди тридцатки финучреждений-участников обзора. Но в июне даже он снизил максимальную доходность по вкладам на 2,5% и опустился на 9 место в топ-10 самых доходных банков по депозитам на 12 месяцев. На первое место в таблице подвинулся Банк Форвард, который предлагает максимальную ставку по таким депозитным программам на уровне 18,50% годовых.
Кроме того, ставки снизили ВТБ, Сбербанк и Кредит Днепр, которые ранее занимали 3-е, 5-е и 7-е места в рейтинге самых щедрых. Теперь ВТБ опустился на 6-е место в десятке, Сберабанк - на десятое, а Кредит Днепр - и вовсе выбыл из списка. Зато в перечень самых доходных теперь вошел Укрсоцбанк с максимальной ставкой 16,75% годовых по гривневым вкладам на 12 месяцев.
Таскомбанк продолжает удерживать максимальную доходность по вкладам на 12 месяцев на уровне 18% годовых. Но поскольку остальные банки уменьшили доходность по своим депозитам, Таскомбанк занял второе место в рейтинге.
С Проминвестбанком ситуация аналогичная - он удерживает максимальные ставки по вкладам, когда другие их снижают. За счет этого ему удалось подняться на третье место в 10 самых доходных.
Ставки по гривневым вкладам также пересмотрели Банк Форвард, Мегабанк, А-Банк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Проминвестбанк и Ощадбанк.
Форвард увеличил ставки по годовых вкладам, но понизил по 6- и 3-месячным. Мегабанк повысил доходность вкладов на 12 и 3 месяца, но по вкладам на 6 и 3 - уменьшил.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Банк Форвард | 18,50% | ![]() |
17,50% | - | 17,50% | ![]() |
16,75% | ![]() |
15,00% | - |
Таскомбанк | 18,00% | - | - | - | 18,00% | - | 17,00% | - | 10,00% | ![]() |
Проминвестбанк | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 15,75% | ![]() |
- | - |
Мегабанк | 17,50% | ![]() |
16,50% | ![]() |
16,50% | ![]() |
16,50% | ![]() |
0,25% | - |
А-Банк | 17,00% | - | - | - | 16,70% | - | 16,20% | ![]() |
7,00% | - |
ВТБ | 16,75% | ![]() |
- | - | 16,50% | ![]() |
13,00% | ![]() |
12,00% | - |
Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 15,75% | ![]() |
10,00% | - |
Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | ![]() |
- | - | 16,00% | ![]() |
15,00% | ![]() |
10,00% | - |
Сбербанк | 16,50% | ![]() |
15,75% | ![]() |
16,00% | ![]() |
15,00% | ![]() |
11,00% | ![]() |
ПриватБанк | 16,30% | - | - | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
МИБ | 16,00% | - | 15,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 1,00% | - |
Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 0,00% | - |
Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
Универсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,00% | - | 9,00% | - |
Кредит Днепр | 15,50% | ![]() |
15,00% | ![]() |
14,50% | ![]() |
14,50% | ![]() |
11,00% | - |
ПУМБ | 15,20% | ![]() |
14,90% | ![]() |
14,70% | ![]() |
14,20% | ![]() |
- | - |
Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 15,10% | - | 14,80% | ![]() |
13,50% | ![]() |
13,40% | - | - | - |
Ощадбанк | 15,00% | ![]() |
- | - | 15,50% | ![]() |
14,00% | ![]() |
- | - |
Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
Идея Банк | 14,40% | - | 14,70% | - | 14,40% | - | 14,40% | - | - | - |
ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
УкрСиббанк | 13,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | - | - |
Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 10,00% | - |
Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 10,00% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Украинская «дочка» ВТБ долгое время предлагала самую высокую доходность по годовым вкладам в долларах и евро. Но на прошлой неделе банк пересмотрел свою политику и снизил ставки. Теперь в десятке самых прибыльных по годовым долларовым вкладам ВТБ опустился на 5-е место. По вкладам в евро снижение было более кардинальным - на 4%. Поэтому ВТБ вообще покинул десятку самых доходных.
Теперь самые «прибыльные» вклады в долларах предлагает Банк Инвестиций и Сбережений, в евро - «дочка» другого российского госбанка - Проминвестбанк.
Ряд банков, напротив, повысил максимальные ставки по депозитам в валюте. Так поступили Банк Форвард, Мегабанк и А-Банк. Последний увеличил на 1% ставку по годовым долларовым вкладам и на 2% по депозитам в евро на тот же срок.
Кроме ВТБ, свои ставки по долларовым депозитам понизили Банк Инвестиций и Сбережений, Сбербанк и Кредит Днепр. Креди Агриколь решил отказаться от программ в евро и закрыл депозитные программы на 12, 6 и 3 месяца. Вряд ли это сильно повлияет на вкладчиков, ведь раньше он предлагал всего 0,1% за эти депозиты.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Проминвестбанк | 6,50% | - | 6,00% | - | 5,75% | - | 4,50% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | ![]() |
- | - | 5,00% | ![]() |
4,50% | - | 3,00% | - |
Банк Форвард | 6,00% | ![]() |
5,50% | ![]() |
5,50% | ![]() |
4,50% | - | - | - |
Мегабанк | 6,00% | ![]() |
5,50% | ![]() |
5,50% | ![]() |
5,50% | ![]() |
0,10% | - |
ВТБ | 5,90% | ![]() |
- | - | 5,00% | ![]() |
3,25% | ![]() |
3,00% | - |
Сбербанк | 5,50% | ![]() |
4,85% | ![]() |
4,50% | ![]() |
4,00% | ![]() |
2,00% | - |
Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
Индустриалбанк** | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
Кредит Днепр | 5,00% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,50% | ![]() |
3,00% | ![]() |
2,00% | - |
ПриватБанк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 1,00% | - |
Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
А-Банк | 5,00% | ![]() |
- | - | 4,75% | ![]() |
4,50% | ![]() |
- | - |
ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
Укрэксимбанк | 3,45% | - | 3,45% | - | 2,90% | - | 0,90% | - | - | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Идея Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Проминвестбанк | 6,00% | - | 5,25% | - | 5,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
Сбербанк | 5,00% | ![]() |
4,35% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,50% | ![]() |
1,50% | - |
Мегабанк | 4,75% | ![]() |
4,00% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,50% | ![]() |
0,10% | - |
Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
Банк Форвард | 4,50% | ![]() |
4,00% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,25% | ![]() |
- | - |
Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
Универсалбанк | 3,25% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 1,50% | - |
ПУМБ | 3,10% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,00% | - | - | - |
Кредит Днепр | 3,00% | ![]() |
2,00% | ![]() |
1,00% | ![]() |
1,00% | ![]() |
0,50% | - |
ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
МИБ | 3,00% | - | 2,25% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Таскомбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
А-Банк | 3,00% | ![]() |
- | - | 2,75% | ![]() |
2,50% | ![]() |
0,01% | - |
ВТБ | 2,75% | ![]() |
- | - | 2,75% | ![]() |
2,00% | ![]() |
2,50% | - |
Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,80% | - | 0,15% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,85% | - | 1,75% | - | - | - |
Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха
Коментарі - 11
Максимум 16%