В Нацбанке любят поговорить о cashless. Модное слово, или экономика без наличных — недалекое будущее? Об этом азартно говорили на банковской конференции FinRetail. «Минфин» выбрал из дискуссии самое интересное.
Как избавиться от налички
Основной пользователь налички — граждане. Снизить долю кэша в обороте можно за счет перевода всех социальных выплат (прежде всего, пенсий и стипендий) на платежные карты. И стимулирования электронной формы оплаты за жилищно-коммунальные услуги и за проезд в транспорте. Так думает замначальника управления стратегии и реформирования банковской системы НБУ Руслан Кравец.
Сейчас в интернете оплачивают счета за жилищно-коммунальные услуги не более 11% потребителей. Хотя такая возможность есть уже 15 лет. «Люди выберут услугу, если она будет безопасной, удобной и выгодной. Но являются ли карточные расчеты безопасными? – задает вопрос основатель платежного сервиса Portmone Игорь Горин. – Это выгодно – можно получить кэшбэк, а также удобно – не нужно стоять в очередях. Но небезопасно, ведь суммы мошеннических действий с карточками составляют десятки миллионов гривен. Я лично сталкиваюсь с этим – воровство, мошенничество, двойные залипания транзакций. Еще проблема, что при оплате коммунальных услуг в интернете клиент не получает бумажную квитанцию с мокрой печатью. И основным драйвером электронных платежей остается пополнение счета за мобильную связь, где квитанция в принципе не нужна».
Электронные платежи за жилищно-коммунальные услуги не любят сами коммунальщики. «Когда общаешься с представителями ЖЭКа, часто слышишь фразу, что им все равно, куда пойдет платить клиент – в «Ощадбанк», в киоск или интернет, – отмечает коммерческий директор платежного сервиса iPay Антон Косторниченко. – Сектор ЖКХ, у которого 8-10 млн абонентов, должен видеть, что это выгодно. Что работает рекуррентный платеж, когда со счета клиента регулярно автоматически списывается установленная сумма. Или когда клиент получает платежку по е-mail, то в письме есть кнопка «оплатить здесь» – это значительно улучшает платежную дисциплину». Если коммунальное предприятие указывает в квитанции название ресурса, то безналичные платежи сразу растут.
Коммунальные тарифы меняются. Это — еще одна проблема для электронных платежей. Нужно перенастраивать системы. Реализовать же проект автоматической безналичной оплаты за жилищно-коммунальные услуги сложно из-за часто меняющихся правил расчета конечного тарифа. «Каждый месяц правила меняются. То счетчики есть, потом их нет, после такого-то количества потребленных киловатт-часов делают одну скидку, потом – другую», – сетует директор департамента каналов продаж и дистрибуции «Райффайзен Банка Аваль» Владимир Кирушко.
Странно, но еще одна помеха – дороговизна электронных транзакций. Наличные дешевле. Для банков стоимость налички составляет порядка 0,1-0,3% (затраты на кассовое обслуживание и транспортировку денег). Для компаний стоимость РКО и расходов на хранение и транспортировку наличных — в пределах 0,1-0,5%. А вот транзакция картой международной платежной системы обойдется торговому предприятию в 1,4% (при оплате картами международных платежных систем). По этой причине у мелких ритейлеров нет особой мотивации использовать электронные каналы приема оплаты. «Запросов от мелких предпринимателей за год вообще не поступало, – говорит Владимир Кирушко. - И вопрос в том, насколько интересно мелкому торговцу принимать безнал себе на счет». Его поддерживает руководитель департамента развития финансовых сервисов и бизнеса платежей группы компаний «Алло» Артем Красников. «Интересно ли торговой сети принимать карту? Безусловно, потому что оборачиваемость выше. Во всем мире прием карт к оплате для торговца выгоднее, чем инкассация выручки. Но не в нашей стране. Онлайн не содержит в себе приемлемой маржинальности для конечного торговца».
Инфраструктура слаба. По данным начальника управления платежных систем и инструментов Сбербанка Андрея Поддерегина, на современные форматы приходится лишь 16% оборота розничной торговли. Тогда как еще в 2009 году в Германии этот показатель составлял 88%, а в соседней с нами Польше – 42%.
Неудивительно, что украинцы тянутся к наличным. Как отмечает Владимир Кирушко, с 2014 года в банкоматах «Райффайзен Банка Аваль» постоянно снимают больше денег. «В 2015 году было снято 65 млрд грн, в 2016 году – порядка 80 млрд грн. А через год, если не начнутся меры по детенизации экономики, снимут еще больше», – резюмирует банкир.
Коментарі - 67
1. Забув пін-код (іноді я і готівку забуваю дома)
2. Не прияняли карту (кілька разів не приймали й готівку, бо була підозра на фальш)
3. Термінали не працювали (в більшості випадків це пов'язане з політичною ситуацією в країні)
4. Продавці не хочуть розраховувати картою (іноді лише на вихідні) — я не купую в таких магазинах
5. Один раз операція пройшла двічі — без проблем повернули гроші
Зате є й плюси: карту витягнути з кишені і скористатись нею важче; не потрібно перевіряти кількість грошей в кишені при виході з дому; при оплаті безконтактно, швидше проходиш через касу, бо не потрібно чекати на здачу у вигляді 17.53грн.
Ну а якщо ви не платите податки сповна (при тому, що кожен вчитель чи лікар сплачує їх справно), тоді так — це проблема. Але не тільки Ваша, а й кожного, хто отримує гроші від держави
в США лимит оплаты наличкой 5000. Если вдруг, сумма будет больше 10к и оплата наличными, то там нужно будет заполнять спец форму Казначейства. А потом объясняй налоговой откуда у тебя 10к+ налички. Это у нас депутаты безнаказанно миллионы налички держат, а там в лучшем случае штраф х3 сумма будет, а то и вообще на 3 года засадят
А если говорить о бытовухе, то там 100$ наличкой не всяких драгшоп примет, особенно в ночное время.
В Европе тоже лимит на наличку… от 1500 до 3000 евро, в зависимости от страны
В США даже если у вас на лбу будет написано «я самый честный человек» в 99% случаях продавец не захочет принимать кеш в больше 1000, а предложит положить их на банковский счет или выписать чек. «Геморой» с наличкой ждет не только того у кого эта наличка, а в первую очередь того кто ее принял — «form 8300» заполнять именно предпринимтелю. Ибо нал в таких суммах как правило или у наркодилеров или у нелегальных иммигрантов.
В США турист с пластиковой картой и 20$ в кармане может проехать от восточного до западного побережья покупая услуги и товары исключительно пластиком.
Даже «чаевые» официанту безналом можно отстегнуть.
Ну і крім того, я не знаю, як це може вплинути на мене? Я не плачУ готівкою 50к. А оплата за квартиру готівкою — це морока: нести таку суму в кишені — страшно :)
«новшества которые нам не нужны»
Может вам лично и не нужны, но не надо обобщать и выдавать своё личное мнение за мнение всего населения страны.
Знаю некоторых, кто из Привата (государственного) свалил в Аваль (частный) — и ничего, ещё живы.
Также видел ФОПов, открывающих счета в Ощаде — это их право.
И не надо придумывать «загоны» — наш народ сам себя куда хочешь загонит.
Мастерство не пропьешь!!!
Кроме того, на Кипре уже проведен эксперимент с бэйл-ином. В принципе, все прошло тихо-мирно. Не самые лучшие перспективы у итальянских банков и Дойчебанка.
Такой себе тихий и милый монетарный концлагерь. И мы под бравыми лозунгами борьбы с тенью туда уверенно идем.
З.Ы. Хотите снизить стоимость эл. транзакций — вводите массово свою, внутреннюю платежную систему. А то она только на словах НСМЭП.
Вы несколько отстали от жизни.
Уже около года (февраль 2016) как НСМЭП переименована в «Украинский платежный „Простiр“.
Пока это нал.
Вместо того, чтобы пускать тут пузыри, банкирам нужно работать над повышением привлекательности безнала.
Лекциями клиента на безнал не затянешь.
А пока что только каждый день мы сталкиваемся с все новыми и новыми ограничениями… и никаких льгот, привелегий, которые бы стимулировали идти на компромисс с подобными нововведениями.
Не верю…
Приватбанк — «универсальная кредитка» — бесплатный кредит на льготный грейс-период.
Я пользусь не первый год и не заплатил ещё ни копейки.
Главное не наглеть и вовремя погашать
А вы можете целый месяц расплачиваться своей наличкой — ведь действительно дешевле.
Аптеки без безнала, комиссия? ОМГ какой ущерб, у аптек одна из самых высоких Маржа, для них эквайринг как «слону укус комара». Хотя может ты просто аптекой называешь лоток с травами на рынке, какого то дедушки «народного целителя».
«некоторые интернет» магазины — это с оборотом 10000-30000 грн в месяц, 1 сотрудником (он же директор, бухгалтер, товаровед и продавец).
«общественный транспорт» — плохо когда человек всю жизнь прожил в Николаеве с его транспортом (начала 90х) и не побывал в Европе. Может быть тогда ты узнал что такое «единый билет» и как это по безналу пользоваться транспортом. Оборудовать терминалами остановки или транспорт — вопрос исключительно инвестиций. Ibox`ы ведь понаставили, чуть ли, не на каждой остановке. А в метро можно зайти на турникете оплатив проезд с помощью обычной платежной карты.
Про общественный транспорт согласен — до европейского уровня организации ему далеко, как и населению — до европейского уровня культуры… А то все остановки «нового типа» будут очень быстро порисованы или разбиты, как и нынешние «старые».
«Оплата и получение заказа в пункте выдачи проводится вне очереди
Оплатить заказ можно наличными или банковской картой.»
я про то, где хлеб дешевле и про безнал.
ответ на Ваш вопрос Qwerty1999
9 января 2017, 18:58
Qwerty, Ольгино
#
но вот на вопрос по расчётам на кассе супермаркета вы так и не ответили, почему наличкой будет дешевле, чем картой — сколько не расплачивался — цена одна и та же, что наличкой что картой.
Кто-бы спорил, только это себе могут позволить по большей части пенсионеры и жители сельской местности.
остальные покупают продукты питания и полуфабрикаты — кто-то на базаре, а кто-то и в магазине либо супермаркете.
Поэтому если лично вам на базаре не удобно рассчитываться картой, то возможно другим индивидуумам не удобно в супермаркете рассчитываться наличкой.
Мне пофиг где кому что неудобно, человек приспособиться ко всему, я не про рынок писала, а про киоск, где хлеб дешевле (вы эту тему подняли) и про невозможность там использовать безнал…
видать в коментарии что-то глубоко задело, если аж так понесло…
Пока владельцы киосков уводят выручку от налогообложения, то и цены там будут ниже рынка.
Есть на базаре места, где торгуют ворованным — там цены ещё ниже, чем в киоске и конечно всё за наличные.
Вы, возможно, не знаете, что в Киеве есть социальные киоски «Киевхлеба», где продают 3 вида хлебобулочных изделий, по ценам ниже чем где-либо ( кассовые аппараты там есть и хлеб продают не ворованный), кроме того там продают молочку, торты, пироженное, мороженное, вода по обычным ценам… так вот речь все время шла о них, но вы в танке, вам виднее
У меня есть недостаток — я привык употреблять хлеб, которого нет в социальных киосках «Киевхлеба» и менять свои вкусовые предпочтения пока не планирую.
Для многих банковских сотрудников станет откровением, что уже достаточно давно большая часть профессионального банковского оборудования кроме функции контроля подлинности банкнот имеет
и функцию распознавания номеров банкнот, которую пока украинские банки не используют.
В большинстве кешевых банкоматов и банкоматов с рециркуляцией наличных
функция SeNT (Serial Number Tracking) является стандартной, а не опциональной.
В новостях уже проскакивала информация о том, что Центральный банк Франции заявил об окончании тестирования технологии блокчейн для идентификации кредитов на территории
Единой зоны платежей в евро (SEPA).
Всё идёт к постепенному и более полному контролю за безналичным
и тем более наличным оборотом денежных средств.
Другое дело, что в Украине, снизу доверху пронизанной коррупцией вводить контроль
за движением наличных средств смерти подобно.
Очень надеюсь что такие люди есть и в обозримом будущем
смогут прийти во власть и продолжить реформы.