«Михайловский» совершал махинации прямо за спиной у куратора НБУ. Менял структуру собственности и руководство, отключал систему, при этом не уведомлял об этом Нацбанк. Теперь за все это будет отвечать бывший собственник банка. Замглавы НБУ Катерина Рожкова рассказала о причинах введения временной администрации в банк в интервью ЛигаБизнесИнформ. «Минфин»выбрал ключевые тезисы.
Как уходил «Михайловский»
Финкомпании
Мы (НБУ) с «Михайловским» плотно работали с начала прошлого года. И обратили внимание на то, что вокруг банка много финансовых компаний, которые формально не принадлежат собственнику. Они привлекают средства от населения, и некоторые из них даже кредитовали. Самым важным нашим требованием было раскрытие банковской группы, чтобы нам показали все эти компании, их отчетность, чтобы мы могли консолидировать ее и понять реальную картину. Конечно, мы боялись переливов депозитов и в банк, и из банка. Самой большой опасностью было, что они могли привлекать деньги на финансовые компании, а использовать их непонятно на что. Мы находились в постоянной переписке с банком, отправляли запросы на комиссию. Но получили официальный ответ, что прямой связи между финкомпаниями и банком нет.
Дорошенко
Это случилось в пятницу. Из интернет-ресурсов узнали, что предправления Игорь Дорошенко уволился из банка.
Пока я тут работаю, еще ни один председатель или член правления не ушел с должности просто так. Как правило, они заведомо сообщают регулятору и рынку о принятом решении.
Дорошенко подпадает под постановление об испорченной репутации. Не очень верю в совпадения, что он уволился и случайно такое начало происходить. Согласно нашему законодательству, его репутация, естественно, уже испорчена. У нас есть сегодня возможность восстановления деловой репутации. Но я думаю, в случае с «Михайловским» это будет возможно, только если все это расследование скажет, что Дорошенко совершенно к этому непричастен.
Перевод денег со счетов финкомпаний
Одномоментно с уходом Дорошенко в банке перестала работать система «операционный день». Мы на всякий случай заблокировали корсчет. Весь день не работала база данных, отделения не работали, клиенты не могли погашать даже кредиты. Наш куратор был все время в банке. Но пока не работала система, ничего нельзя было отследить. В семь часов вечера в пятницу куратор вдруг увидел, что средства физлиц увеличились на 1 млрд грн.
Как это могло произойти технически. Система была рабочей.
Утром в пятницу банк операционный день не открыл, а открыл прошедший четверг.
И во вчерашнем операционном дне, возможно, на резервные копии проводили операции. Система не работала онлайн, но офлайн заводилось огромное количество проводок. Когда систему включили, они реализовались в балансе. Мы уже подготовили всю информацию для правоохранительных органов. Там было сделано десятки тысяч проводок. Они это делали в пятницу. Баланс за четверг они нам прислали только в понедельник, но мы его не приняли, потому что это фрод. Со счетов компании Информационный расчетный счет (ИРЦ) средства перекочевали на счета физлиц.
Кредиты
Портфель потребкредитов на сумму около 670 млн грн банк продал третьей компании. Естественно, продал без денег. Но кредиты были переуступлены. Банк находился в статусе проблемного и не имел права без согласования НБУ что-либо продавать. И ему было запрещено дробление не только вкладов физлиц, но перевод вкладов со счетов юрлиц на счета физлиц. То, что они фактически сделали.
В понедельник мы приняли решение о признании банка неплатежеспособным. У нас для этого были все основания. Мы дали коммуникацию, чтобы заемщики гасили кредиты только в банке «Михайловский», так как эта сделка по продаже портфеля незаконна.
Полищук
После признания банка неплатежеспособным мы получили письмо от собственника банка Виктора Полищука, в котором сообщалось, что банк был продан какой-то футбольной команде. Естественно, «смена собственника» нами также не была согласована.
За все время работы с банком «Михайловский» с Виктором Полищуком я лично встречалась три-четыре раза. Это были в основном встречи, на которых мы согласовывали программу. Они ее нарушали, и мы приглашали акционера, корректировали эту программу и так далее.
Мы, конечно, с ним общались и в ту пятницу, потому что я не понимала, с кем общаться нам теперь.
Он нас уверял, что это сбой программного обеспечения, что его люди работают, что сейчас они запустят программу. Потом он мне сказал, что банк боится временной администрации.
Но на тот момент у НБУ еще не стоял вопрос о ее введении. На что Полищук ответил, что у банка уменьшился корсчет. Но и это не такая страшная проблема. Мы предлагали им включить базу и начинать работать. На этом наш разговор в пятницу и закончился.
Экосипан
Письмо с сообщением о продаже мы получили после того, как приняли решение о введении временной администрации. Это нонсенс. По закону акционер — владелец существенного участия, когда планирует прекратить свое участие в банке (продать свою часть или существенно уменьшить), должен уведомить Национальный банк за тридцать дней. Согласования это от Национального банка не требует. Но Нацбанк согласовывает новых участников.
Поэтому акционер сообщает в НБУ, что он нашел инвестора, представляет его, знакомит с нами. С банком «Михайловский» такого не было. Письмо мы получили после того, как признали банк неплатежеспособным. И очень удивились. Потому что еще в пятницу я разговаривала с господином Полищуком как с акционером. А письмо пришло к нам, получается, 23-го числа. Но номер исходящий говорил о том, что, якобы, оно было отправлено чуть ли не 5 мая.
НБУ продажу не признал, за банк будет отвечать Полищук.
Куратор НБУ
То, что произошло в банке «Михайловский», — это чистой воды мошенничество.
Был еще банк Контракт, который ночью продал здание. Куратор не может проследить за такими вещами. Но обратите внимание, если раньше подобные операции осуществлялись на протяжении продолжительного времени, то сейчас банки понимают, что этого времени у них нет. Они должны это сделать или за ночь, или за выходные. Куратор онлайн следит за банком, он эти вещи останавливает. У нас были случаи, когда мы запрещали подобные операции. Я бы не говорила, что институт кураторства бесполезен. Как показывает практика, там, где банки хотят и могут сотрудничать с куратором, — это сотрудничество продуктивно. Но если банк задумал преступление, как это можно отмониторить? Это было спланированное доведение банка до банкротства, что преследуется по закону.
Коментарі - 88
«Из интернет-ресурсов узнали, что предправления Игорь Дорошенко уволился из банка.»
І це каже В.О. Зама НБУ?
Стыд и срам! Стыд и срам! (с) К. Чуковський
Если врет начальник — врут и подчиненные.
Замглавы НБУ Екатерина Рожкова после скандального банкротства банка «Михайловский» решила рассказать свою версию происшедшего в интервью Лиге.
finance.liga.net/banks/2016/6/1/interview/48471.htm
Хотя, конечно, назвать этот сплошной поток лжи «интервью» — язык не поворачивается.
Судите сами — далее мой анализ в режиме «цитата» и комментарии к ней. minfin.com.ua/blogs/dikkens/97419/
Наибольшее количество обвинений против Рожковой и владельцев Платинума.
Но при этом известно только что:
— глава правления ушел за пару дней;
— собственник изменился тоже за пару дней до банкротства;
— были совершены махинации сотрудниками банка;
— кредиты так и не получили собственники Платинума;
Теперь объясните, где в вышеуказанных действиях интерес Рожковой и владельцев Платинума?
А вот интерес Полищука — виден. Забрать всё что можно из банка-банкрота и списать долги фин. компании. Только сделано коряво.
Даже то как произошло переоформление активов и залогов + фиктивный возврат средств с фин. компании (в 1-2 дня в том числе выходные), говорит, о том, что они очень торопились, а раз торопились, значит боялись кого-то. А кого они могли бояться? Только НБУ в лице куратора.
Вот про нее и пишет:)
По куратору, честно сказать, очень много вопросов. По физике процесса вывода банка с рынка — тоже.
Затеяли сделку, которую сами же и заблокировали и признали незаконной. Заёмщики или не платят, или платят на реквизиты указанные в сообщении ФГВФЛ т.е. на счета Михайловского.
В чём профит Платинума?
Некоторые заемщики (у нас в отзывах скриншоты выкладывали) получали от банка сообщение, что платить нужно финкомпании. Вот хотя бы minfin.com.ua/company/mihailovskiy/review/96447/
Понятно, что не прямая передача. Но счета финкомпании, как другие пользователи пишут, в платинуме
Там действительно сейчас все непросто.
Но обвинять бездоказательно Рожкову и собственников Платинума, как-то неправильно.
А вот то, что Дорошенко и Полищук виноваты — это наиболее вероятно.
P.S. Очень непрофессионально выглядит вся эта схема. Уверен, что если бы Рожкова была в теме, все изящнее было бы.
Тому тепер всі з себе показують янголів і доказують непричетність до ситуації.
Если он (ППБ и собственник Платинум) реально не причем, то почему день-в-день после такого поспешного и странного перехода, в Михайловском начались аферы?
Неужели ППБ не хотел участвовать- и за 1 день уже нашел работу в Платинум?
Ну зачем Платинуму спасать ППБ Михайловского? Если там нет сговора?
Посмотрите, как подставился Платинум с этим назначением:
— получил менеджера с испорченной репутаций и обвинения в соучастии;
— портфель не получил;
И адреса типа офис в бизнес центре…
Они так и остались у меня на столе.
Если минфину надо письма от финкомпаний заемщикам Михайловского могу переслать…
В двух словах по договору факторинга №… от… Михайловсикй переуступил тому то, тот еще кому то так что платите сюда- реквизиты, по… грн в мес.
Акцентируют внимание, что без просрочек, а то будет пеня и штрафы.
От себя добавлю, что заемщик не должен смотреть новости или сайт фонда, он должен проверять почтовый ящик. Письмо написано в страшном тоне, так что наверняка многие заплатят.
НО письмо прислал не банк, а какая то ОООшка, типа теперь платите нам… На гор. линии Банка тоже говорят платите туда.
Или опять ВА «ничего не знает» и «ничего не может видеть»?
Или опять никто ничего не видит?
2. Что мешает ВА послать ПИСЬМА заемщикам, что это за поддавки в сторону ооо Фагор.
3. Почему счет в Платинум, ООО Фагор еще не заблокирован? Где финмониторинг, чего на это в суд не подают…
2. ВА — бюрократия. Кроме того, а какие письма и зачем слать?
3. На основании чего блокировать? Есть решение суда?
2. Заемщикам слать, естественно. Как это делают ОООшки. И так же страшно писать платите нам или будет пеня и штраф.
А то половина получит письмо и заплатит в фин компанию.
Далее, отправив письмо, финкомпания соблюла букву закона (ГКУ) и теперь должник либо платит фактору, либо отправляет письмо «докажите что мой кредит точно продан» и дальше платит в банк, пока не получит ответ от ООО.
3. А где новость что в суд хоть подали за это время?
2. БЮРОКРАТИЯ. Пока администрация разберется в текущих делах, пока дойдёт до кредитов…
3. Нужно расследование проводить и сажать организаторов, а только потом счёта блокировать.
2. Уверен- поддавки. А потом скажут «мы не знали...» Слишком много совпадений.
3. Ага, поставьте себя на место среднего человека, к которому пришло письмо от финконторы, или надо еще подождать пока начнут работать коллекторы?
В чём профит Платинума?»
-Многие платят и в Платинум, у фин. компаний которым продали должников Михайловского явно профит. И р/с этих аферистов в Платинум и ППБ туда же ушел…
А что он делал, куратор, целый день, если система не работала? Если было сделано «десятки тысяч проводок», то весь банк должен был стоять на ушах. И естественно, куратор этого не заметил.
Если был куратор и было постановление, что нельзя дробить вклады и перечислять с ФЛ на ФЛ, то почему эти операции не были завязаны через куратора?
Спасибо
Теперь же субсидии дают на отопительный сезон и на не отопительный раздельно.
И учитывайте, что доход с Капитала и всяких других суперКапиталов — это не обезличенный доход с депозитов. За предыдущий 2015 г нужно было в налоговую подать декларацию о доходах с января по май 2016 г. И наверное какой-нибудь подоходный налог заплатить. Если конечно сам ИРЦ все налоги за вас не платил.
-Все те же 19,5%. :)
Данная статья- пересказ интервью г. Рожковой. :)
Т.е. эта статья с «ее слов», и что Вы ожидали от нее самой услышать?
В какой доле и какие аферы прикрывает НБУ? Типа «что вы все к Михайловскому прицепились, вот когда Дельта ложилась… были времена...»
Но сайт Минфин тут никого не отбеливал, зря сайт обвиняете.
Это НЕ статья, это ИНТЕРВЬЮ той самой Рожковой… Что Вы тут ожидали прочесть?- ее «чистосердечное раскаяние»?
Ваша логика:
«… сколько будет продолжаться отбеливание сотрудников Нацбанка на этом портале?»
-Так это же просто пересказ интервью, при чем тут минфин и что Вы еще Вы ожидали услышать от Рожковой? :)
-А я уже думал бывает святая наивность. :)
У них иногда есть и свои объективные анализы, но в данном случае, это только пересказ интервью другого издания.
Тут это вопрос к лиге- они его (интервью) брали.
Много интересного и не только по Михайловскому.
www.pravda.com.ua/articles/2016/06/6/7110864/
www.pravda.com.ua/articles/2016/06/6/7110864/
что у ТОПов нацбанка «звездная болезнь» (Гонтарева местами и не особо отрицает).
И на этом фоне они думают, что если в процессе очистки системы (а чистить нужно) они украдут половину, то они все равно «герои Украины», т.к. до них никто не чистил.
Отсюда и наглость и безграничность алчности.
Рожкова еще не главный экспонат.
Искренне советую почитать интервью Гонтаревой. Я, например, просто «в шоке».
Перечитайте интервью по ссылке, там есть этот вопрос.
А когда в течение дня сделали переоформление этих вкладов на банк — безусловно куратору об этом не сказали. А вы думаете он знает что делает каждый из 2000 сотрудников банка в любой момент времени? Вы вообще как себе представляете работу куратора?
без лоха и жизнь трудна… (с) народная мудрость