Рожкова: как убить банк

Проблемы в банке «Хрещатик» копились все минувшее десятилетие:

• Доля собственности Киевской городской госадминистрации была размыта до 25%. За деньги коммунальных предприятий и депозиты населения девелоперскую бизнес-империю строил другой акционер — Андрей Иванов.

• Банк выдавал связанными с ним компаниям кредиты под залог «мусорных» бумаг. Твердых залогов, например, построенные объекты недвижимости девелоперской группы, банк никогда не получал.

• Прямая покупка «мусорных» облигаций фиктивных компаний-«прокладок».  «Хрещатик»  был единственным покупателем и держателем этих «ценных» бумаг, их «рыночная» стоимость искусственно накручивалась фиктивными котировками на биржах.

•  «Хрещатик» выдавал компаниям акционеров долгорочные кредиты по низким ставкам. Большинство заемщиков банка и эмитентов ценных бумаг, которые покупал банк «Хрещатик», никогда не генерировали денежных потоков, достаточных для обслуживания привлеченных от банка кредитов.

• Ставки по кредитам зачастую были ниже, чем ставки по депозитам, которые  «Хрещатик» привлекал у населения. С середины 2014 года получал процентный убыток, что полностью противоречит всей логике ведения банковского бизнеса.

• Дыра в капитале. Результаты проведенного в 2015 году диагностического обследования банка показали, что акционерам нужно было увеличить капитал на 4,8 млрд гривен.

• Отсутствие бизнес-модели банка. Банк привлекал депозиты населения и коммунальных предприятий, финансировал связанных с акционерами банка лиц, при этом почти не кредитовал физических лиц, хотя позиционировал себя, как банк для киевлян.

Больше года Национальный банк настоятельно требовал от акционеров  «Хрещатика» пересмотреть бизнес-модель банка и покрыть риски дополнительным капиталом. В декабре 2015 года после завершения стресс-тестирования банка состоялось совещание НБУ с менеджментом и акционерами, на котором обсуждались потребности «Хрещатика» в капитале. Акционеры банка выразили намерение поддержать его и до конца марта влить в капитал 600 млн гривен. Однако никаких убедительных шагов сделано не было. В середине марта до НБУ  начала доходить информация о конфликте акционеров. В это же время в банке резко сократились остатки на счетах юридических лиц.

Окончательно ситуация обострилась в последние дни марта:

•  «Хрещатик» потерял ликвидность  - компании, связанные с владельцами банка, попросту перевели счета в другие финучреждения.

• КГГА, волнуясь за деньги своих предприятий, тоже начала переводить их счета в другие банки.

• Банк ввел ограничения на проведение платежей. Проблемы обострялись, но НБУ не получал  от акционеров «внятных» ответов по поводу происходящего.

• В понедельник (04.04.16) к переводу счетов добавились операции по выведению залогов и дроблению депозитов, которые были проделаны в выходные дни. Тут уже любые переговоры стали бессмысленными

Во вторник НБУ принял решение о признании банка неплатежеспособным. В него в тот же день вошла временная администрация, которая отстранила от управления банком менеджмент – правление и набсовет.

Кто мог спасти банк?

• СМИ пишут, что КГГА мог спасти банк, выкупив доли у других акционеров. В таком случае Киев получил бы убыточный банк, кредитный портфель которого почти полностью состоит из невозвратных кредитов, в залоге – «мусорные» облигации. То есть киевлянам, заплати город даже одну гривну за банк, «Хрещатик» в реальности обошелся бы почти в 5 млрд гривен – те деньги, которые нужно было внести в капитал, и которые город по сути подарил бы частным акционерам когда-то коммунального банка.

• Ситуация с «Хрещатик» уникальна. Обычно акционеры до последнего пытаются отстоять свой банк, составляют планы финансового оздоровления, согласовывают их с нами, просят предоставить кредит под качественные залоги – все для того, чтобы банк мог спокойно преодолеть временные трудности. Но собственники «Хрещатик» и сам банк не обращались к НБУ с просьбой о получении стабилизационного кредита. Последний раз банк приходил с просьбой о поддержании ликвидности в начале февраля и получил тогда 190 млн гривен тендерного рефинансирования под ликвидный залог в виде ОВГЗ.

Национальный банк всегда старается спасти банки. Исключение из этого правила – «схемные» банки, к таким нулевая толерантность. Но если капитан с помощниками сорвали с корабля самые ценные приборы и удрали на шлюпке — не стоит винить в крушении корабля службу навигации. А именно это сейчас пытаются сделать некоторые политики и журналисты.

Крупнейшими акционерами банка на момент ввода временной администрации были: Андрей Иванов — партнер «Киевской инвестиционной группы» — 37,44%, Николай Солдатенко — 24,24% и 25% пакетом акций владела Киевская городская государственная администрация.