Политическая и экономическая нестабильность заставила некоторые банки «заморозить» кредитование. Портал «Минфин» узнал у банкиров, какие суммы берутся в долг украинцами, кто именно берет кредит и на какие цели. Также мы расспросили, в каких банках можно взять взаймы.
Банки «заморозились»
26 травня 2014, 16:42
Кредиты наличными: на какие цели их берут украинцы
Еще до кризиса финучреждения активно выдавали кэш-кредиты. Заемщику просто нужно было предоставить справку о доходах с приличной суммой и подтвердить официальное трудоустройство. Максимальная сумма кредита достигала 200 тыс. грн., и это без поручительства и залога.
Сейчас же получить кредит наличными не так просто. Прежде всего, потому что выдают кэши лишь несколько банков (Альфа-Банк, Михайловский, Креди Агриколь). Многие банки приостановили свои программы кредитования (UniCredit, Platinum, ВТБ, Банк Национальный Кредит). Остальные кредитуют только «своих» — владельцев зарплатных карт банка (Дельта-Банк, ПУМБ).
«Вы получаете зарплату в нашем банке?» — ответили в колл-центре ПУМБа на просьбу рассказать на каких условиях выдается кредит наличными. Для тех, кто не является клиентом банка, возможность оформить заем отсутствует.
Кто они — заемщики
Согласно исследованию Райффайзен Банка Аваль, в кредитном портфеле банка представлены клиенты разных возрастных групп (26-65 лет). Также значительное внимание уделяется относительно новому сегменту заемщиков — пенсионерам.
Что касается рода деятельности, то чаще всего банк предоставляет кредиты работникам сферы обслуживания, торговли, бюджетных организаций, образования и сельского хозяйства.
Владимир Южаков
«Портрет заемщика в интернете — официально трудоустроенные лица в возрасте от 25 до 40 лет», — уточняет руководитель отдела по работе с банками финансовой компании Финлайн Владимир Южаков.
Гендерная структура заемщиков говорит о том, что кредиты наличными берут как мужчины, так и женщины (55%/45%) Что касается уровня дохода заемщиков, то он находится в широком диапазоне. И это несмотря на то, что переплатить за такой кредит придется от 35% до 100% годовых.
Критерии кредита
Размер кредита наличными в Украине может достигать 50-100 тыс. гривен. Оформить его можно на 3-5 лет. Средний размер кредита составляет приблизительно 14-20 тыс. гривен.
«Средняя сумма по кэш кредитам составляет около 18 000 гривен. Этого достаточно, чтобы приобрести крупные покупки, такие как бытовая техника. Также ее достаточно, чтобы дополнить недостающие для большой покупки финансовые средства», — говорит Владимир Южаков.
По словам руководителя проекта кеш-кредитования банка «ГЛОБУС» Николая Демченко, деньги берутся на все то, на что среднестатистический украинец не может пока позволить себе потратить определенную сумму денег сразу, а кредит позволяет не откладывать все эти блага на потом.
Похожую оценку дают и в других банках: к примеру, в «Райффайзен Банке Аваль» средняя сумма составляет около 14-16 тыс. гривен, в Глобус банке — 10-15 тыс. грн. «90% займов оформлены сроком на 24-36 месяцев», — рассказал Николай Демченко.
По словам экспертов, в последние пару месяцев кредитные программы не менялись, а вот в условия банки внесли изменения.
Наталья Тарасенко
«За последние полгода по существующим кредитным программам тарифы не менялись, поскольку каждый продукт продвигался на рынке и имеет свою репутацию. Хотя такие условия, как максимальная сумма кредита, срок и наличие справки о доходах, потерпели изменения», — рассказала начальник отдела развития потребительского кредитования «Банка Национальный кредит» Наталья Тарасенко.
По ее словам, суммы снизились, сроки сократились, наличие справки о доходах стало обязательным. Новые программы по кредитам наличными выводились на рынок с более высокой стоимостью, поэтому в среднем стоимость беззалоговых кредитов возросла за последние полгода.
Штрафы не повод возвращать кредит
В спокойные времена порядка 20-30% портфеля выходят на просрочку свыше 30 дней. От 50 до 70% из них в итоге гасятся. Еще около 20-30% кредитов клиенты регулярно платят с опозданием, недоплачивают, пропускают платежи, но в итоге погашают.
«Интересно, что даже высокие штрафы за факт возникновение просрочки (до 120 грн в некоторых банках) и повышенный процент на просроченную часть (до 60%) не стимулируют таких заемщиков соблюдать платежную дисциплину. Такие кредиты, как правило, рано или поздно выплачиваются, а штрафные санкции дают банкам дополнительный доход. Остальные клиенты — исправные плательщики, педантично соблюдающие график платежей», — отмечает Наталья Тарасенко. По ее словам, сегодня многие банки отмечают рост просроченных на 15 и более дней кредитов примерно в 1,5-2 раза.
Джерело:
Мінфін
Коментарі