Сегодня на рынке Украины детские вклады представляют более 10 банков. Этот продукт представлен не столь широко среди финучреждений, потому что его популярность среди населения не столь велика. Причин на то несколько: во-первых, процентная ставка по данному депозиту ниже, чем ставка по «классическим депозитам». Во-вторых, есть законодательные тонкости при досрочном расторжении вклада, которые отпугивают вкладчиков.
27 лютого 2014, 16:07
Детские депозиты: условия накопления
«Детский вклад» подразумевает накопление средств на ребенка к определенному возрасту. В нынешней нестабильной экономической ситуации сложно делать прогнозы и на будущее. Да и не привыкли у нас думать о завтрашнем дне и накапливать средства на «потом». К тому же многие просто не могут себе этого позволить», - рассказывает заместитель начальника департамента по вопросам развития бизнеса Авант-банка Евгений Новицкий.
Но, тем не менее, с осени 2013 года многие молодые родители заинтересовались детскими вкладами. «Со средины третьего квартала 2013 года данный вид вкладов пользовался повышенным спросом, хотя их доля все равно незначительна», — говорит начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов «ОТП Банка» Елена Шерешкова.
Спрос на такие депозиты рос вплоть до обострения политической ситуации в стране. На данный момент заинтересованных клиентов стало значительно меньше. Впрочем, эта тенденция наблюдается и среди классических депозитов.
Кому интересен вклад
Как мы уже упоминали, чаще всего детскими депозитами интересуются молодые семейные пары, которые уже сейчас задумываются о будущем своих детей и хотят обеспечить их стартовым капиталом по наступлению совершеннолетия.
«Многие родители, желая накопить для ребенка большую сумму, пополнят депозитный счет небольшими суммами на протяжении длительного срока», — рассказывает Евгений Новицкий. Это дает возможность молодым людям сохранить деньги для ребенка, с меньшими рисками, нежели если бы они хранили их дома, под подушкой. И дают большую уверенность в том, что отложенные деньги не будут потрачены ранее задуманного срока.
Как открыть детский депозит
В основном, детский депозит открывается на имя ребенка его родителями или опекунами. Но если ребенку уже исполнилось 14 лет, то вклад оформляется непосредственно на его имя. Вкладом могут распоряжаться как родители или опекуны, так и ребенок.
Екатерина Горбач
«Распоряжаться средствами открытого вклада на ребенка возрастом до 14 лет может только законный представитель. По достижении 14-ти лет ребенок может распоряжаться средствами с согласия родителей, усыновителей или опекунов. А вот с 18-ти лет ребенок имеет право самостоятельно распоряжаться средствами в соответствии с законодательством Украины», — отмечает начальник управления клиентской политики банка «Контракт» Екатерина Горбач.
Чтобы оформить детский депозит на несовершеннолетнего ребенка вкладчику нужно предоставить не только свой паспорт и идентификационный код, но и свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, придется обратиться в налоговую службу и заранее зарегистрировать идентификационный номер для малыша. Если вклад открывают не родные родители, то придется предоставить еще и документ об усыновлении или свидетельство опекуна.
Условия детских накоплений
Срок вклада зависит от возраста ребенка. Максимальный срок — 18 лет, минимальный — 1 год. По словам экспертов, чаще всего вкладчики открывают такой депозит на 10 лет. При этом депозитным договором предусмотрено, что вкладчик может пополнять депозит на протяжении всего срока.
Первоначальная сумма вклада обычно небольшая, от 2 тыс. грн./ 200 долларов/ 200 евро. Определенное предпочтение по валютевклада тяжело определить, поскольку депозитов оформляется не так много.
Депозитные ставки по вкладам на ребенка и по «классическим» депозитам имеют отличия. Как правило — по детским депозитам ниже, чем по «классическим» (на 2-3% по краткосрочным вкладам и на 2-6% по долгосрочным). Это связано с тем, что вклад размещается на длительный срок и имеет дополнительные условия. Например, такие как: возможность пополнения или капитализация процентов. Все детские депозиты с правом пополнения, а некоторые банки даже выплачивают процент ежегодно. Также особенностью детского депозита является тот факт, что ставки при досрочном расторжении вклада более лояльны, чем по классическим депозитам.
«Часто, если депозиту более 2-х лет, то при его досрочном возврате проценты выплачиваются в полном объёме (без перерасчета)», — говорит Елена Шерешкова.
Ставки по детским вкладам колеблются на уровне 19-16% годовых в гривне и 6-9% в иностранной валюте (доллар/евро). Обычно доходность по краткосрочным вкладам выше, чем по депозитам к совершеннолетию.
Условия накопления по детским депозитам
Банк | Минимальная сумма вклада | Срок | Минимальная сумма пополнения | Ставка, % | Условия выплаты процентов |
2 тыс. грн. | от 1 года | 500 грн | 19 | ежемесячная капитализация процентов | |
Вклад можно открыть только в долларах или евро –20 долларов/евро | бессрочный | 20 долларов/евро | 6,5 – в долларах; 3 –в евро | ежемесячная капитализация процентов | |
500 грн. | Накопление от момента оформления до 18 лет | нет ограничений | 15,5 | ежемесячная капитализация процентов | |
нет ограничений | мин 1 год; накопление от момента оформления до 18-летия ребенка | нет ограничений | 16,5 | ежемесячная капитализация процентов | |
5 тыс. грн. | накопление от момента оформления до 18-летия ребенка | пополнение возможно лишь по согласию банка | 11 | ежемесячная капитализация процентов |
Данные: колл-центры и сайты банков
Татьяна Кривенко
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 5