Рынок овердрафтов для малого и среднего бизнеса — в общем тренде. Планомерное снижение процентных ставок в 1 полугодии 2013 года не прошло и мимо него. Помимо удешевления заемных средств банкиры улучшали и другие условия по данному продукту. Портал «Минфин» расспросил финучреждения о том, какие изменения произошли в этом сегменте за последнее время.
5 липня 2013, 18:15
Овердрафты для бизнеса: чем сегодня лучше, чем вчера
Дешевле, дольше, больше
Если в розничном сегменте банки активно продвигают потребительские займы и кредитные карты, то в отношении малого и среднего бизнеса (МСБ) драйвером рынка является именно овердрафт. Альтернатив ему нынче немного, а снижение процентных ставок идет лишь на руку овердрафтному кредитованию.
Общие снижение процентных ставок коснулось и рынка овердрафтов
.png)
«По сравнению с декабрем 2012 года основные изменения наблюдались в части 2 параметров — цена и срок кредитования. Цена кредитов снизилась с 25-28% до 21-24%, а сроки кредитования выросли, например, траншевые кредитные линии — до 36 месяцев», — сообщил «Минфину» начальник управления малого бизнеса ВТБ Банка Игорь Кусковский.
Короткие займы банкиры выдают куда более охотно, держа в уме мало предсказуемую макроэкономическую ситуацию в стране. «Только в этом году кредитные лимиты на счета клиентов малого и среднего бизнеса уже увеличены более чем на 2 млрд. гривен и планируется их дальнейшее увеличение», — заявил начальник управления маркетинга ПриватБанка Дмитрий Дубилет.
На каких условиях
Предприятия получают овердрафты в основном в гривне. Финансирование в валюте банки предлагают при наличии валютной выручки у предприятия. Залоговый овердрафт на сегодня предоставляется в размере от 35 до 50% от оборотов по текущему счету.
«В зависимости от суммы, такой кредит может быть обеспечен, как поручительством собственника или руководителя предприятия, так и залогом товаров в обороте или основных средств», — отмечает начальник управления бизнес-клиентов Укрсоцбанка Ольга Полонская.
Наиболее активно овердрафты предлагают Приватбанк, Укрэксимбанк, ВТБ банк, Укрсоцбанк, Финансы и кредит, ОТП Банк, ПроКредит Банк, ВБР, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Проминвест и несколько небольших финучреждений
Применяются и овердрафты на счета в других финучреждениях. Как отмечает Игорь Кусковский, также при расчете лимита овердрафта могут учитываться обороты компании в других банках. «Размер установленного лимита овердрафта пересматривается каждые три месяца пользования», — уточняет эксперт.
Все чаще сегодня практикуются бланковые займы (не обеспеченные залогом), ставки по которым на несколько процентных пунктов выше. Сумма бланкового овердрафта обычно меньше, чем залогового, и составляет до 20% от размера оборотов по текущему счету.
Что дальше
По мнению Ольги Полонской, в ближайшие месяцы спрос клиентов на данный вид финансирования будет только расти. Традиционное оживление бизнес-активности во 2 половине 3 квартала лишь подстегнет его.
Впрочем, не все будет так гладко для бизнеса. Как правило, осенью ликвидность банковской системы ухудшается, а поэтому процентные ставки могут пойти вверх. Девальвационные ожидания, наверняка, усилятся и будут сопровождаться более высокими требованиями к доходности депозитов в нацвалюте, что отразится на стоимости заемных ресурсов.
Банкиры и сами не отрицают, что подорожание ресурсов произойдет с большей долей вероятности. «Ближе к концу года возможно изменение процентных ставок в сторону их повышения, Подобная тенденция наблюдается ежегодно. В основном, это связано с «сезонным» падением ликвидности у банков», — говорит Ольга Полонская.
Какие условия по овердрафтам предлагают сегодня украинские банки
| Название банка | Требования к заемщику | Срок кредитования | Валюта | Процентная ставка | Дополнительные затраты | Формы выдачи | Методы погашения |
| UniCredit Bank™ (Укрсоцбанк) | Существование бизнеса не меньше 6 месяцев | 12 месяцев | Гривна, дол. США, евро (при наличии валютной выручки) | 22%, 16%, 16% | одноразовая комиссия за оформление кредитного дела — 2%; | овердрафт | Погашение в конце срока |
| ПриватБанк | Клиент должен иметь обороты по расчетному счету в ПриватБанке | 1 год с возможностью пролонгации | Гривна, дол. США, евро, рус.рубль (при наличии валютной выручки USD, EUR, RUR) | Плавающая, 22%-22,5% | нет | после подписания кредитного договора, устанав-ливается лимит на расчет | Проценты оплачиваются ежедневно, обнуление сальдо кредита – каждые 30 дней |
| ВТБ | - | До 12 месяцев | Гривна | Залоговый — от 21,5% Бланковый — от 23,5% | 1,5% — комиссия за выдачу кредита | Овердрафт | Автоматическое погашение за счет ежедневных поступлений на текущий счет |
| Укрэксимбанк | наличие текущего счета в банке, не менее 3 месяцев | до 12 месяцев | национальная или иностранная валюта (овердрафт обеспечен залогом/ипотекой); | Гривна — на уровне 20% доллар США — на уровне 10% евро — на уровне 10,6% | 0,1% от лимита кредита ежемесячно; если выдан под залог — ежемесячно от 0,01% до 0,02% от лимита кредита; | Овердрафт | Автоматическое за счет ежедневных поступлений на текущий счет |
| ОТП | наличие текущего счета в банке | 1 год | Гривна | размер процентной ставки устанавливается и изменяется по решению Кредитного комитета Банка. | разовая комиссия — 1% от лимита овердрафта. | Овердрафт | Погашение в конце срока |
| «Финансы и Кредит» | Существование бизнеса не меньше 2-х лет | 3 года | Гривна | 24,0% или 0,4% от остатка задолженности | Ежемесячные комиссии — размер комиссии произвольный; разовая комиссия — 1% | Перевод на карточку | Как обычный кредит |
| Укрсиббанк | ликвидное имущество, возможно в комбинации с имущественными правами или поручительством | До 1 года | Гривна | С обеспечением залога — от 19,9%; без обеспечения — от 21,9% | от 1,9% от суммы овердрафта нам момент подписания договора. Минимальная комиссия — 2000 грн. | Овердрафт | Погашение основного долга каждый месяц; окончательное погашение в конце строка |
Данные: сайты и колл-центры банков
Татьяна Кривенко
Джерело:
Мінфін
Коментарі