Мультивалютные депозиты: кто в выигрыше?

Пользуясь ситуацией, банкиры вывели на рынок и попытались популяризировать новый продукт, адаптированный под наши реалии — мультивалютные депозиты. Что из этого вышло, и какие планы у банкиров в отношении данного спецпродукта, выяснял портал «Минфин».

Подстраховка на «черный» день

В классическом понимании мультивалютный депозит — это срочный вклад в нескольких валютах, соотношение которых клиент определяет сам. К примеру, он приносит в банк 20 тыс. грн и определяет, что 50% из них он будет хранить в долларах, 30% — в евро и 20% — в национальной валюте.

Подавляющее большинство банков предлагает своим клиентам открытие мультивалютных вкладов в трех видах валют: рубли, доллары США и евро. Впрочем, встречаются и экзотические предложения, когда предлагается открыть вклад в 5-7 валютах.

Проценты по каждой из валют начисляются отдельно и по разным ставкам. При переводе одной валюту в другую (а такая возможность есть) начисление процентов производится сначала по одной ставке, а потом — по другой, в зависимости от фактического времени хранения вклада в той или иной валюте.

Средние процентные ставки по валютам

 *По данным сайтов банков

Главное преимущество мультивалютных депозитов заключается в диверсификации рисков вкладчика. Всем известно, что один из постулатов бизнеса — не клади все яйца в одну корзину. В отношении нашей темы этот призыв может звучать как «не переводи все деньги в одну валюту».

«Мультивалютные вклады дают возможность максимально быстро, комфортно и без дополнительных затрат конвертировать вклад из одной валюты в другую. Вполне закономерно, что наибольшим спросом они пользуются в период курсовой нестабильности и ожиданий девальвации людьми» — объясняет начальник управления развития и продажи продуктов «Банка Национальный кредит» Борис Шарипов.

Нулевой интерес

Сегодня предложения по мультивалютным депозитам встречаются нечасто по причине того, что попросту не востребованы клиентами. По оценкам банкиров, их доля в депозитном портфеле банков не превышает 1-2%. Ставки в национальной валюте очень привлекательны, а девальвационные настроения за последние полгода существенно спали. 

 *По данным НБУ

Причина низкого спроса на данный продукт, пожалуй, кроется в невысокой финансовой грамотности и нежелании украинцев постоянно отслеживать курсовые колебания, чтобы приумножать доходность своего вклада. Все-таки традиционный депозит в долларе выглядит гораздо более понятным продуктом.

«Это сложный продукт, и он подходит, скорее, для валютных брокеров, которые разбираются в фундаментальном и техническом анализе и могут прогнозировать колебания курсов валют. Хотя и для них, учитывая временные и денежные затраты на конвертацию, такие вклады не очень привлекательны», — комментирует заместитель председатель правления «Евробанка» — Андрей Олейник.

VIP-оптимизм

Несмотря на то, что мультивалютные депозиты особой славы не сникали, банкиры не отчаиваются, и считают, что ряду клиентов такая альтернатива интересна даже сейчас, когда на валютном рынке полный штиль. В некоторых банках полагают, что такой продукт отвечает запросам клиентов, более профессионально подходящих к вопросу сбережения денег.

«Мультивалютный вклад ориентирован на клиентов, обладающих определенным уровнем финансовой грамотности и готовых к управлению своими средствами. Они привлекательны для частного клиента, стремящегося компенсировать падение доходности и снизить валютные риски при инвестировании денежных средств в одну конкретную валюту», — подчеркивает Темур Шляхтович, главный аналитик-маркетолог управления маркетинга Банка Кредит Днепр.

Еще более целевая ниша — VIP-клиенты. Хотя вряд ли их интерес к мультивалютным вкладам поможет банкам существенно нарастить их долю в своих портфелях. «Введение такого продукта может быть интересно лишь в части расширения продуктовой линейки и максимального наполнения предложений банка для VIP-сегмента клиентов. Учитывая спрос на мультивалютные вклады, не прогнозируем активности банков в сегменте депозитов данного вида», — прогнозирует главный эксперт по пассивным операциям ВТБ Банка Екатерина Чебурахина.
     

   *По данным call-центров банков

Ольга Левкович