Гибкая процентная ставка удешевит кредиты для бизнеса

«Это позволит снизить стоимость кредитных ресурсов, увеличить объемы долгосрочных займов, что положительно скажется на динамике экономического развития Украины», — говорится в сообщении ассоциации.

Так, по мнению экспертов УКБС, главной причиной возникновения проблем применения индексного метода расчета стоимости кредитных ресурсов, выступают заложенные в Гражданском кодексе Украины (ст. 1056-1) ограничения относительно использования сторонами кредитного договора изменяемой процентной ставки.

«На практике это создает существенные проблемы при определении стоимости кредитных средств на длительный срок в случае изменения рыночных условий, что необоснованно повышает стоимость кредитов и сужает возможности национального финансового рынка в предоставлении долгосрочных займов», — уверенны в УКБС. 

Как следствие, объемы долгосрочного кредитования только за январь-сентябрь текущего года сократились на 6,5% (почти на 27 млрд грн.), А, по сравнению с докризисным уровнем 2008 года, данный показатель уменьшился на 21,5% (или на 109 млрд грн). Негативный эффект данной тенденции выходит за рамки финансового рынка, поскольку негативным образом сказывается на развитии инвестиционного потенциала национальной экономики, что ограничивает ее экономический рост. 

Для решения этих проблем УКБС предлагает предусмотреть в законе возможность установления стоимости долгосрочных кредитных ресурсов на основе применения изменяемой процентной ставки с использованием индекса. «Это позволит определять объективную стоимость ресурсов в течение действия кредитного договора», — отмечается в сообщении.

Кроме того, с этой целью необходимо внести изменения в ст. 1056-1 ГКУ для применения фиксированной и изменяемой процентных ставок (в рамках одного кредитного договора), что позволит максимально согласовать интересы как заемщиков, так и кредиторов. Ведь в случае использования только неизменной процентной ставки стоимость займа невозможно корректировать в ту или иную сторону, в зависимости от объективных колебаний реальной рыночной стоимости финансовых ресурсов. 

В частности, снижение стоимости гривневых ресурсов на межбанковском кредитном рынке почти на 30% в сентябре текущего года (с 17% до 12% годовых), могло бы позволить снизить ставки по кредитным договорам. Однако, в случае использования фиксированных ставок, это сделать невозможно.

По словам генерального директора Ассоциации  «Украинский Кредитно-Банковский Союз» Галины Олифер, учет разработанных экспертами УКБС изменений в ГКУ устранит существующие жесткие рамки кредитных правоотношений, что будет отвечать конституционному принципу свободы предпринимательства и гражданским принципам свободы договора. «Кроме этого заемщики получат возможность гибкого снижения стоимости кредитных ресурсов, что активизирует долгосрочное кредитование в Украине», — отметила она.