Банки готовятся к всплеску карточного мошенничества во время Евро-2012

«Такое массовое мероприятие в нашей стране привлечет желающих поживиться и заработать нечестным способом. События последних лет показывают, что уровень карточного мошенничества растет, злоумышленники стали применять технически изощренные приемы», — говорит Максим Петренко, начальник департамента продаж центра розничного бизнеса Укрсоцбанка.

Он отмечает, что данную угрозу осознают абсолютно все финучреждения — как эмитенты карт, так и эквайры (обслуживающие банки). Аналогичной точки зрения придерживаются и многие другие участники рынка.

«Безусловно, большие деньги всегда привлекают мошенников. Думаю, стоит ожидать существенного увеличения уровня мошенничества, и все игроки рынка, особенно основные, будут к этому готовиться»,— отмечает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.

Банковские «карточники» даже называют способы, с помощью которых, вероятнее всего, будут действовать мошенники. В частности, ожидается, что злоумышленники будут активно устанавливать на банкоматы так называемые скиммеры (накладки) — это устройства, считывающие информацию с магнитных полос карт. Впоследствии полученные сведения можно будет нанести на поддельную карту — так называемый «белый пластик» и использовать ее для расчетов в торговых сетях. Впрочем, банкиры уверяют, что знают, как бороться с данным видом мошенничества.

«В этом случае наиболее эффективны использование антискимминговых устройств, инструктирование обслуживающего персонала банков и клиентов на случай выявления сторонних приспособлений, более частые профилактические осмотры техники», — делится рецептом Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса Астра Банка.

По словам Антона Романчука, председателя правления Украинского процессингового центра, существуют два типа антискимминговых устройств: сенсорные и механические. Последние как раз наиболее распространены в Украине, тогда как сенсорные только появляются и стоят недешево.

Механические устройства имеют вид насадок на кард-ридер (приемник карт). Эти насадки незначительно отличаются друг от друга формой, что затрудняет работу мошенников, поскольку им приходится применять к каждому банкомату индивидуальный подход.

Некоторые банки поспешили отчитаться о наличии подобных устройств. «На всех банкоматах «ВТБ Банка» установлены антискимминговые устройства. Перед обслуживанием карты, еще до введения PIN-кода, на экран выводится сообщение, в котором клиенту предлагается внимательно осмотреть устройство и сравнить его внешний вид с тем, что изображено на картинке», — сообщает Владимир Буданов, заместитель департамента розничных продуктов ВТБ Банка.

При этом специалист признает, что полностью защитить клиента от современных схем мошенничества банки не в состоянии. Оборудовал все свои банкоматы антискимминговыми устройствами и предупреждающими заставками на экранах также Индустриалбанк. А некоторые финучреждения только собираются сделать это. Среди них один из крупнейших игроков карточного рынка — УкрСиббанк.

«Для минимизации рисков мошенничества банк планирует оборудовать банкоматы антискимминговыми накладками, которые устанавливаются на кард-ридер АТМ», — говорит Жанна Виштак, начальник департамента маркетинга УкрСиббанка.

Пеняй на себя

Банкиры уверены, что во многом карточная безопасность будет зависеть от бдительности владельцев пластиковых карт. Например, в ВиЭйБи Банке прогнозируют увеличение случаев кражи, в том числе и кошельков, в которых хранятся платежные карты.

«Попадет ли в таких случаях конфиденциальная информация по карте в третьи руки и успеют ли злоумышленники воспользоваться ею, во многом будет зависеть от бдительности самого клиента: своевременно ли он сообщит банку о краже карты, хранит ли он PIN-код вместе с картой», — объясняет Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса ВиЭйБи Банка.

Финансисты подчеркивают, что европейские гости, скорее всего, приедут преимущественно с чиповыми «пластиками». Дело в том, что с минувшего года в ЕС стартовала программа форсированного перехода на смарт-карты. Банковский «пластик» с магнитной полосой изживает себя, тогда как считается, что чиповые карты более защищены от мошенников. При этом европейские власти грозятся ввести полный запрет на магнитные полосы уже до конца 2012 года.

«Риски мошенничества частично нивелируются распространением среди европейцев чиповых платежных инструментов, которые при грамотной рисковой политике эмитента успешно противостоят проискам мошенников», — считает г-н Головань. По его словам, если все отечественные эквайры в период Чемпионата будут работать в режиме повышенного внимания, всплеска мошенничества удастся избежать.

Тем более что, по заверениям отечественных банкиров, почти 100% карточного оборудования готово к приему смарт-карт. Напомним, что ранее Международные платежные системы (МПС) обязали все отечественные банки обеспечить свои банкоматы и торговые терминалы считывателями карт с чипом.

Кроме того, для минимизации рисков мошенничества будут активно использоваться такие стандартные инструменты, как установка индивидуальных лимитов операций и блокировка платежной карты. В то же время в банках существуют и дополнительные комплексы по обеспечению безопасности. Например, в ПУМБе используют систему определения рисковости транзакций, которая основана на поведенческой модели конкретного держателя карты.

«Эта система удаленно, в момент совершения транзакции, автоматически определяет, что какая-то транзакция является нетипичной для клиента и рисковой, и в режиме реального времени может отклонить ее», — рассказывает Валерий Пацуй, руководитель департамента развития карточного и транзакционного бизнеса ПУМБа.

Читайте также: Зарабатываем на евроночлеге.