Как начать инвестировать в золото

Ответ на этот вопрос следует начать с вопроса — что такое деньги? К сожалению, большинство людей думает лишь о том, сколько у них есть денег и как еще их можно заработать. О том, что есть деньги, обычно думают в ситуациях, подобных российской гиперинфляции (плановому и неожиданному обесцениванию денег государством) начала 90-х, когда деньги перестают функционировать и стремительно теряют свою ценность.

Учебники по экономике называют несколько свойств денег: средство обмена, измеритель ценности, «хранилище ценности», делимость, однородность, удобство в обращении. Средство обмена — это самое важное из вышеперечисленных свойств.  Производство и обмен любых (кроме самых примитивных) товаров были бы невозможны без денег в качестве средства обмена.

В течение тысяч лет люди по всему миру использовали золото как «хранилище ценности» и страховку от изменения стоимости бумажных денег, политических и экономических рисков.

Главный принцип инвестирования — это диверсификация и управление риском. Проще говоря, нельзя класть все яйца в одну корзину.  История учит нас, что крах на финансовом рынке — это скорее правило, чем исключение, поэтому если вы заранее не распределили свои сбережения и инвестиции в несколько «ящичков», вы рискуете потерять все.

Правильно сформированный портфель должен включать в себя различные виды ценных бумаг: акции компаний из различных секторов и регионов, недвижимость, облигации, наличные, и обязательно от 5 до 15% целого должно быть вложено в золото и ценные бумаги, связанные с ним. Ветераны инвестиционного рынка рекомендуют держать в золоте эквивалент первых 100 тыс. долларов ваших сбережений.

Прежде всего решите, в какой форме вы хотели бы купить золото. Хотите ли вы спекулировать, инвестировать или сберегать? Вам интересны краткосрочные спекулятивные позиции в золоте? Вы инвестируете на короткий, средний или долгий срок? Вы диверсифицируете (распределяете свой портфель), сохраняете свои сбережения или покупаете золото как форму финансовой страховки?

Вложения в физическое золото

Физическое золото должно стать обязательной частью любого правильно составленного портфеля. Резервы каждого центрального банка в мире включают в себя золото.  Золото так же, как и фамильное гнездышко, не должно считаться инвестицией, а скорее сбережениями «на черный день» или формой финансовой страховки.  Оно должно находиться у вас в руках или в надежном хранилище. Страховкой не спекулируют, и, следовательно, нельзя спекулировать и своим физическим металлом.

Физическое золото — это самый безопасный способ сохранения и преумножения ваших сбережений и передачи их следующим поколениям.  Сформировав фундамент вашего портфеля из физического золота, можно попробовать более рискованные виды инвестиций в золото, такие как акции золотодобывающих компаний, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и т.д.

Золотые монеты и слитки

Современные инвестиционные монеты позволяют инвесторам покупать золото инвестиционной пробы (от 0,90 до 0,9999) с относительно небольшой премией на фиксинг российского Центрального банка. Посчитаем, сколько вам придется заплатить за золото, если вы купите стандартную инвестиционную российскую золотую монету «Георгий Победоносец» с содержанием золота в ¼ тройской унции (7,78 г).  На 20.02.10 Центральный банк России зафиксировал официальную цену на золото на уровне 1073 руб. 10 коп. за 1 г золота, то есть цена «чистого» золота в монете составила 1073,1 х 7,78 = 8348 руб. 72 коп. Отпускная цена на монеты «Георгий Победоносец» для продажи финансовым учреждениям составила в этот день 9005 руб. 99 коп. Физические лица могли купить ее по цене 9050-9150 руб. за штуку, тем самым заплатив 8-10% премии на цену чистого металла.

Парадоксальной особенностью российского рынка драгоценных металлов является обязательная выплата НДС физическими лицами при обратном выкупе у них слитков из таких металлов. Инвестиционные монеты НДС не облагаются, поэтому при покупке слитка весом в 1 кг золото за 1 г вам обойдется дороже на 10-12%, чем при покупке монеты «Георгий Победоносец» весом в 7,78 г. НДС планируют отменить, но на данный момент выгоднее покупать золотые монеты. Ситуация с серебром из-за его небольшой абсолютной стоимости более «нормальная».  Килограммовые слитки обойдутся вам дешевле за 1 г, чем инвестиционные серебряные монеты «Георгий Победоносец» с содержанием серебра в 1 унцию (31,1 г).

Полуколлекционные и коллекционные золотые монеты

Нумизматические, старинные или редкие монеты покупаются не только из-за драгоценного металла, в них содержащегося, но также из-за их эстетической привлекательности и исторической ценности. Они торгуются с плечом к цене золота, что значит, что их цена растет быстрее, чем цена самого золота в период его бурного роста (бычий рынок), и они так же сильнее дешевеют в период падения цен на металл (медвежий рынок).

Застрахованная доставка инвестиционных и нумизматических монет обычно стоит 1-2% их полной стоимости. Застрахованное хранение таких монет стоит около 1,5% в год. Некоторые инвесторы хранят золото в депозитных ячейках, расположенных в консервативных банках или в специализированных хранилищах. Инвесторам следует осторожно выбирать провайдеров, принимая во внимание их репутацию и кредитный рейтинг. Оффшорный банк и специализированные депозитарии предпочтительны.

Золотые сертификаты

Сертификаты Пертского монетного двора (шт. Западная Австралия) — это единственная в мире сертификатная программа с государственными гарантиями. Она позволяет инвесторам владеть драгоценными металлами на общих или номерных счетах.  Пертский монетный двор обладает самым высоким кредитным рейтингом AAA от агентства S&P и является одним из самых надежных и безопасных способов владеть физическими драгоценными металлами. Программа не берет платы за хранение, транспортировку, страхование или присмотр металла и является одним из самых дешевых способов владеть драгоценными металлами. Большинство инвесторов предпочитает хранить металлы на общих счетах, так как с них не берется плата за страхование и хранение и у вас есть возможность перевести средства на номерной счет, заплатив небольшую таксу за производство слитков.  Металлы доставляются в любую страну мира с нумерованного счета, а также с общего при условии перевода его в номерной.

Цифровое, или E-золото

Цифровая золотая валюта, золотые граммы или e-золото пользуются растущей популярностью у инвесторов. На данный момент в этой индустрии организации регулируют себя сами. Операторы этого рынка не являются банками и соответственно не подпадают под действие банковского законодательства, существуют опасения по поводу мошеннических схем в этом секторе.

Два самых респектабельных провайдера — это Goldmoney.com и Bullionvault.com. Они предлагают номерные счета, на которых золото может быть немедленно куплено и продано, как на обычном валютном счете. Цифровое золото — это удобный способ покупки золота в качестве инвестиции или средства платежа. Каждый слиток проходит аудит и учитывается, и вот почему цифровое золото — это безопасный способ владения физическим металлом.