Валюта вне закона

Парламент принял решение запретить украинским банкам выдавать валютные кредиты населению. Эксперты считают, что новые правила игры пойдут на пользу банковскому сектору, поскольку смогут обезопасить их активы в случае очередной резкой девальвации гривны. Кроме того, банкиры утверждают, что теперь банки с иностранным капиталом не смогут получать сверхприбыль за счет дешевых средств материнской структуры.

Накануне, 8 июля Верховная Рада утвердила новую редакцию ст. 11 закона Украины «О защите прав потребителей», проголосовав в целом за законопроект #7351 об урегулировании правовых отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг.

Напомним, что мораторий на валютное кредитование физлиц (кроме случаев оплаты лечения и обучения за рубежом) действовал с 23 июня 2009 года до 1 января 2011 года. При этом, уже после снятия запрета банки не решились вернуться в этот сегмент.

По данным НБУ, за январь-май объем потребительских кредитов в долларах упал на 1,99 миллиардов гривен – до 65,05 миллиардов гривен, а в евро из-за курсовой переоценки вырос на 87 миллионов гривен (до 1,96 миллиардов гривен). Ипотечный долг граждан снизился и в долларах (на 4,63 миллиардов гривен, до 64,42 миллиардов гривен), и в евро (на 20 миллионов гривен, до 1,07 миллиардов гривен). Объем ипотеки в рублях составил 522 тысячи гривен, потребкредитов – 960 тысяч гривен.

На доходах украинских банков новая норма не отразится, так как сегодня потребительские кредиты под залог недвижимости в долларах США и евро предлагают всего лишь три банка: ЭРДЭ Банк и Евробанк, в российских рублях – «Дочерний банк Сбербанка России»; автозаймы в долларах и евро – ЭРДЭ Банк; ипотеку в рублях – «Дочерний банк Сбербанка России».

Как отметил «Минфину» генеральный директор Platinum Bank Грег Краснов, народные депутаты ввели только дополнительную нормативную базу, но по сути ничего не поменялось. «Выдачу кредитов физическим лицам в иностранной валюте НБУ запретил еще своим нормативным актом в 2008 году, — сказал господин Краснов. — То есть, как показал кризис, этот вид кредитования населения был наиболее рисковым, так как девальвация гривны серьезно негативно повлияла на платежеспособность заемщиков».

Так, по словам Президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко,  в связи с тем, что теперь спрос на валюту будет падать, это должно снизить девальвационное давление на гривну.

Семен Буров из АктаБанка подтвердил «Минфину», что запрет кредитования в иностранной валюте не отразится на их деятельности. «Наш Банк кредитует физические лица только в национальной валюте. На кредитование населения это никак не должно повлиять – основная масса населения получает доход в национальной валюте, а следовательно и кредит им безопаснее получать в гривнах», — уверяет банкир.

Александр Сугоняко заявил «Минфину», что теперь на повестке дня стоит запрет на выдачу кредитов в иностранной валюте юридическим лицам. «Наша страна очень дорого заплатила за разрешение валютного кредитования. Украинские валютные заемщики — юридические и физические особы вместе, создали дополнительный долг в сумме 180 миллиардов гривен из-за девальвации гривны, которая произошла в 2008 году», — утверждает господин Сугоняко. — Отсюда можно сделать вывод, что принятая норма о запрете валютного кредитования, правильна. И следующим шагом должен стать запрет на валютное кредитование юрлиц».

Кроме того, Александр Сугоняко рассказал «Минфину», что «табу» на выдачу валютных кредитов лишает банки с иностранным капиталом возможности получать сверхприбыль: «К вашему сведению, в той же Чехии ноль процентов валютных кредитов. Наше законодательство тут никаких ограничений не давало. И у банков была огромная маржа. Они брали у материнских банков средства под депозиты 2-3%, а тут выдавали кредиты под 12-14%. В итоге, имеем разницу в 300%».

Марк Поллок