Основатель социального проекта «Семейный бюджет» и партнер в iPlan.ua Любомир Остапив рассказал MC.today куда можно вложить $1 тыс. и $10 тыс.
29 мая 2020, 8:28
Читати українською
Куда инвестировать $10 тысяч
«Минфин» делится схемой, как выгодно инвестировать деньги, чтобы они принесли регулярный доход и обеспечили беззаботную жизнь в будущем.
Как распорядиться $10 тысячами
Возьмем для примера 35-летнюю PR-эксперта. У нее есть семья, двое детей, а также есть резервный фонд на 6 месяцев покрытия расходов.
Эти $10 тыс. они с мужем отложили за один год. Они планируют, что у них будет возможность и в дальнейшем откладывать такую же сумму денег в год. И намерены это делать в течение всей их активной трудовой деятельности.
На семейном совете они решают, что надо откладывать эти деньги себе на пенсию.
Читайте также: Домик у моря: стоит ли вкладывать сейчас в курортную недвижимость
Для того, чтобы сделать это максимально эффективно, есть несколько советов:
- $1 тыс. можно откладывать в негосударственный пенсионный фонд. Если, например, жена оформлена как ФОП, а муж работает в штате международной компании, то они хотят получать не только налоговую скидку на детский садик, а еще и на пенсионные накопления — за взносы в негосударственный пенсионный фонд человек может получить налоговую скидку.
- $6 тыс. можно вкладывать в фонд глобальных акций VT Vanguard. В портфеле этого фонда есть 8476 компаний, а ежегодная комиссия составляет всего 0,09%.
- $1,5 тыс. можно откладывать в фонд надежных американских облигаций AGG.
- еще $1,5 тыс. можно вкладывать в фонд облигаций развивающихся стран. Например, Украина.
Если пара будет так инвестировать еще 22 года, то они могут получить доход в среднем 7-8% годовых. С учетом инфляции они могут рассчитывать на $2 тыс. ежемесячной пенсии (по ценам 2020 года) до 82 лет (при условии регулярных пополнений и реинвестирования всех дивидендов до 57 лет).
Читайте также: Почему во время карантина увеличилось количество валютных вкладов 200 тыс +
Как распорядиться $1 тысячей
Для примера возьмем 25-летнего специалиста, который работает в диджитал-агентстве. У него нет детей, но есть средства на покрытие трех месяцев жизни.
В таком случае, я бы посоветовал инвестировать в свое обучение. Мне кажется, что в молодом возрасте надо увеличивать свою способность зарабатывать деньги. Это значительно выгоднее, чем классические финансовые инвестиции.
Источник:
Минфин
Комментарии - 119
Уже сейчас такой депозит попробуй найди. В течение 22 двух лет с большой долей вероятности таких процентов не будет.
Ищи потом свои бабки в непонятных фондах.
Все трейдеры с Уолл-стрит продадут душу за секрет, как такое устроить.
Историческая доходность не означает такой же доходности в будущем)
Для сравнения, посмотрите доходность аналогичных индексов в 1970-80х.
Главное — правильно выбрать интервалы, когда доходность ''высокая'', и отсечь кризисы.
Подобные фонды хорошо ловят ''пузыри'' (и надувают), и сейчас не исключение.
Фонд акций — самое консервативное вложение?)
Если так, почему еще не закончились ''идиоты'', покупающие ''трэжерс'' с доходностью до 2,5%?)
Кажется, даже управляющие подобными ETFами знают, что это как раз рискованная инвестиция.
И сами под кризис скидывают их акции/ИС.
Часто советуют метод в трежери и другую фикс.доходность столько процентов портфеля, сколько лет инвестору. Остальное в акции или ETF. Вы с таким согласны или вы в целом не доверяете рынку ЦБ?
Тогда, наверное, только золото остается.
Ну я адвокатом аурума выступать не буду. Пока для себя отказался от покупки физического.
Но послушать аргументы интересно, так как я не эксперт.
30% — ''голубые фишки'', 30% — долгосрочные облигации, 30% — золото.
10% — деньги на текущем счету.
И раз в год — ребалансировка.
Как раз изобретен он был во время стагфляции.
Вместо того, чтоб дождаться падения, и инвестировать тогда.
Ясно, в мире нет ничего надежнее ''Вэнгарда''.
Вод бы эти пЕндосы смеялись, если б услышали такое)
Так и вы копите, зачем вам нести убытки вместе с ними?
Да, ETF, который копит наличные, выглядит несколько странно, вы с хэдж-фондами не перепутали?
30% VOO
30% VB
40% BND
Что-то типа такого, или вы максимально верите в треккинг S&P 500 и 100% в VOO?
Заводить 25 ETF-ов в портфеле для той же цели мне кажется гораздо более напряжно в управлении и менее диверсифицированно. Причем сложно оценить реальную финальную аллокацию.
И требует отчетности в налоговую.
Поэтому приходится платить налог в США и у нас, снижая доходность.
Про курсовую разницу и момент, когда наступает необходимость отчитываться, уже даже можно не вспоминать.
Покупаете квартиру. Ремонт амортизируется. Допустим ремонт изначально обошелся в $10K. Ремонт владельцы зачастую не меняют никогда, но если меняют, то раз в 10 лет +-.
$10000 / 120 месяцев = $83.3 в месяц.
Сдавать потом эту квартиру «инвестор» будет по $200+ -> доходность > 100% всегда
Налогов естественно ни копейки не платить, ни-ни. Нарушать закон и не регистрировать временное место жительства арендатора(в простонародии прописка) - это святое. Ну, а уметь считать доходность, то фигня, кому оно надо, главное поныть что мало.
Ну правда.
Деятельность застройщиков никак не регулируется (да, у нас есть имитиция регулирования), ответственности никакой нет, отчетности - тоже.
Если я
1) на депозит разместил $100k под 3%
2) купил квартиру за $90k плюс $10k вложил в ремонт, после чего сдал родственнику за $250 в месяц ($3000 в год),
то в первом случае у меня доходность инвестиции 3%, а в варианте с квартирой 30%?
Налоги игнорируем для простоты.
Доходность в крупных населенных пунктах(Киев, Одесса) 150-300%
Покупаете квартиру. Ремонт амортизируется. Допустим ремонт изначально обошелся в $10K. Ремонт владельцы зачастую не меняют никогда, но если меняют, то раз в 10 лет +-.
$10000 / 120 месяцев = $83.3 в месяц.
Сдавать потом эту квартиру «инвестор» будет по $200+ -> доходность > 100% всегда
Он, как я понял, считает доходность от стоимости только ремонта размазанного на 10 лет, так что у него цифры получаются даже на порядок выше, чем мои. Потому стало интересно, почему он так считает, так как я такой подход уже не первый раз встречаю.
Дохідність за вашим алгоритмом: 200*120/100*100%=24 000 %
Иначе стоимость аренды ничтожная.
Краны - как расходник.
Вы много ''лопнувших'' фондов знаете?
Банкротом они себя не объявляют, закон запрещает.
''Реклама фонда''?
Вы увидели наименование конкретного НПФ?
— Лучше взять и положить на обоих. Приманки придумали не для того, чтобы кормить, а для того, чтобы ловить.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
В нынешних условиях мало кто строит планы с горизонтом один год,а тут утопия какая-то.
Начался мировой кризис, а этот ''инвестор'', простихосспаде, предлагает запулить денег в пЕндосские фонды.
Которые ждет грандиозный обвал.
Несмотря на то, что ФРС печатает доллары, аж дым идет.
Ну правда — фонды акций ждет обвал.
''Надежные'' американские облигации — на пороге распродажи.
То же — для развивающихся рынков.
Послушайтесь Любомыра, и никогда не делайте подобной х… чепухи.
Допустим, ''Вэнгард'' не ''какой-то фонд''.
И как СЧА фонда акций прореагирует на мировой кризис?)
Ну правда, интересно.
''Активами'' являются далеко не только ЦБ, торгуемые на бирже)
Хорошо, что дед того знакомого работал в "Jonson & Jonson'', а не в ''Enron'')
Второе, доллар 1972 и 2020 года чуть отличаются)
У нас тоже давали акции в 1998 году.
Рабочее быдло правда сменяло их на водку.
А умные люди до сих пор владеют, получая время от времени дивиденды.
Насчет цены - TATM, номинально - 0,25 грн.
А нынешняя цена?)
А не для ''L''-стагфляции, о которой начали серьезно думать.
Причем, в тех самых богоспасаемых США.
Про волатильность - хорошо только в случае, если деньги долго будут не нужны.
Можно и дивидендные акции покупать.
Главное, чтоб при стагфляции эти дивиденды платили, не так ли?
Это вы написали про ''J&J'', я написала противоположный пример)
Я в курсе, что ''Вэнгард'' - индескный фонд акций.
И там для инвестора нет риска делистинга.
Насчет ''что-то упадет, что-то вырастет'' - весьма оптимистично.
Поглядите, как вели себя индексные фонды акций в 2000 году, в 2008.
А самое интересное - ''яма'' на NASDAQ, сколько лет она длилась)
''Диверсифицировать'' только в одном классе активов - в акциях?)
''Если дивиденды не будут платить, индексный фонд заменит компании в списке'' — хм, т.е. вы хотите индексный фонд дивидендных акций?
Кажется, комиссия за управление съест дивиденды.
Вообще, считаю индексные фонды злом.
Это способ надувать пузыри средствами мелких инвесторов.
Которые уверовали в вечное усреднение и столь же вечный рост индексов.
Естественно, в процессах на рынках ЦБ эти люди не разбираются, вряд ли в их памяти есть незабываемый 2008й)
А КУА в любом случае свои % заработает, плевать, растет СЧА, или падает.
Если ведущие ЦБ поднимут ставки, это приведет к неотвратимой эвтаназии большинства крупнейших компаний, которые в принципе не могут существовать в условиях, когда кредитные деньги стоят дороже 2-5%.
И нынешний кризис усилится раз в 100.
Именно потому эти самые ''ведущие ЦБ'' так усиленно печатают деньги.
Чтоб поддержать на плаву фирмы, которым давно пора объявлять банкротства.
Миллиардеры США тем временем выходят в кэш.
Наверно, они что-то понимают?)
Думаете, никогда не лопнет пузырь ''Амазона''?
Почитайте про японский экон.кризис.
И про банкротство ''АИГ'', в него тоже никто не верил.
А потом пришлось по сути национализировать.
Это гос.устройство не сильно помогло им в нефтяной кризис.
Насчет ипотечного кризиса и ''верховенства права'', несмешно.
Много людей за свои махинации должны были сесть на долгие годы.
И тем не менее на свободе, богаты и довольны жизнью.
''после любых кризисов сможет опять стать ведущим'' — ага, эту торговую войну они уже по сути проиграли КНР.
Неа, на место эмитента мировой резервной валюты китайцы не претендуют.
Кагбэ, сами этому не очень рады — игры в девальвацию не дают должного эффекта.
Но большая часть американского производства — там.
А в США только офисы.
Покупать какой-либо актив на максимуме (как сейчас надутые американские ETFы) - мягко скажем, сомнительная идея.
Лучше дождаться, когда пузырь наконец-то лопнет.
Трамп - популист, который хочет отменить законы экономики.
Это даже в СССР не смогли сделать, хотя и очень старались)
Это главный довод любителям ''усреднять''.
Напечатаные доллары уходят на фондовый рынок, надувая пузырь.
Не в реальный сектор же им идти?)
Там доходностей в 10-14-20%, о которых вы писали выше нет, и быть не может.
Американские товары страшно дороги, из-за весьма высоких американских з/п.
Вне США, ЕС, Японии, и нефтяных монархий Персидского залива для них рынка нет)
''АИГ'' — просто пример компании ''too big to fall''. Но все-таки ''fall'', причем так, что спасали всем ФРС.
США сейчас мне напоминают Англию после Первой мировой войны.
Сместится, но очень медленно.
Китайцы вроде не хотят превращать юань в подобие доллара.
Пока)
ЕС — дай боже, чтоб этот кризис пережил)
Впрочем, давно запаслась поп-корном, чтоб наблюдать, как местные европопулисты начнут выводить страны вроде Италии из еврозоны к ''светлому будущему'')
Уверенна, доставит всем.
Кроме граждан тех стран.
США могут ''додавить'' до того, что и в КНР захотят поиграть в эту игру.
Неа, нищета конечно потратит на еду.
Но было исследование, что чуть более состоятельные американцы ринулись помогать своим ETFам.
Ведь шутка ли - экономика стоит, более 100 000 американцев умерли, и неизвестно, сколько умрет еще, 25% обратились за пособиями, а фондовый рынок железобетонно стоит на месте)
В свете недавних ''мудрых'' решений Дональна Фредовичка, ''Аппле'' могут выкинуть из КНР на мороз.
А если еще с ''Фокскона'' производство вышвырнут...)
Хех, я посмотрю на вьетнамский ''Яблофон'')
''Гарантированные'' 4% - это техническая норма доходности, уже включенная в расчетную ГСС.
Додатково минимально 2% - удивительная ''щедрость'' со стороны ''Граве'' - давать вам аж 2% за право пользование деньгами клиента от 10 лет.
Притом клиент обязуется минимум 10 лет носить им деньги.
Много чего дает право на вычет из НДФЛ.
Только, процедура это настолько неудобная и дурная, что мало кто ею занимается.
И, вычет существует только длч НДФЛ с з/п.
Для ФОПов вычет не положен)
''Страхування життя'' обязательно капслоком, узнаю страховых агентов)
''Пэнсийни выплаты'' - для этого СК должна как минимум дожить до вашей пенсии.
А это бывает очень и очень нечасто)
''податкове оподаткування пенсійних виплат 0%'' - это как?)
Вы про налогообложение выплаты по дожитию?
Оно 0%, только если дожившему лицу более 70% лет, или оно - инвалид 1й группы.
Или выплата по риску, ''смерть от любой причины'' и тп.
В остальных случаях - 60% от ставки НДФЛ+ВС с суммы выплаты)
Пыбуток там только для СК.
Вообще, страхование жизни - замечательная услуга.
Она выгодна для всех, кроме клиента)
Окупаемость полгода.
https://www.youtube.com/watch?v=zwY4nBG_F5Q&feature=youtu.be
Підписуйтесь на youtube-канал «Мінфіну» та коментуйте відео ;)