​Укргаз і Банк Львів порізали дохідність всіх гривневих депозитів

Стимулом для подальшого зниження ставок стали декілька подій.

По-перше, політика НБУ, який несподівано для ринку знизив не тільки облікову ставку, а й дохідність своїх тримісячних депозитних сертифікатів, які є одним із основних джерел заробітків фінансистів. Більшість з членів Монетарного комітету НБУ очікують зниження облікової ставки до 13−14% на кінець поточного року, ще декілька — припускають зниження до 11−12%.

По-друге, відновлення зростання грошей населення у банках. За даними Нацбанку, в лютому залишки за банківськими вкладами приватних клієнтів у національній валюті збільшились на 16 млрд — до 1,067 трлн грн. Хоча це все менше попередніх обсягів: порівнюючи з лютим 2023 року, ці обсяги зменшились на 1,1 в.п.

Найактивніше переглядають ставки великі банки, які не відчувають дефіциту ліквідності.

Як банки змінювали ставки

​Укргазбанк зменшив дохідність всіх вкладів на 1 в.п. Тепер банк найбільше платить за вкладами на 1 рік та 9 місяців (14,5% річних), найменше — за вкладами на 3 місяці (4,5% річних).

За всіма вкладами також знизив ставки Банк Львів. За довшими — на 1 в.п., за коротшими — на 0,5 в.п. Наразі найвищу ставку банк пропонує на піврічні вклади (15,5% річних), найменшу — на вклади на 3 місяці (14,5% річних).

Акордбанк зрізав дохідність вкладів на 3 місяці відразу на 1,5 в.п. — до 16,5% річних. Ставки за річними вкладами схудли на 1 в.п. — до 15% річних, на півроку — на 0,5 в.п. — до 16% річних.

Альянс банк зменшив ставки за вкладами на 9 та 12 місяців на 0,5 в.п., натомість, збільшив за вкладами на 3 місяці на 0,75 в.п. Тепер найвища ставка у банку зараз саме на ці вклади — 15,5% річних, найменша — на рік (13,5% річних).

Ідея Банк знизив ставки за вкладами на 6 місяців на 0,25 в.п. — до 15,5% річних, і це наразі менше, ніж дохідність, яку пропонує банк на 9 та 12 місяців (по 15,75% річних).

За вкладами на 3 місяці найкращі умови пропонують Акордбанк (16,5% річних), Прокредит Банк (16% річних), та КомінБанк (15,75% річних).

16% річних за вкладами на півроку можна знайти в КомінБанку, банку Кредит Дніпро та Акордбанку. 15,5% річних пропонують Ідея Банк та Банк Львів. 15% річних можна заробити в ПУМБ.

Найпривабливіші ставки на 9 місяців пропонують КомінБанк (16% річних), Ідея Банк (15,75% річних) та Банк Львів (15% річних).

В Укрексімбанку нам повідомили, що спостерігають тенденції до збільшення термінів розмішення коштів. «Але поки що це незначні відсотки, тому зарано говорити про те, що відбувається дійсно зміна структури портфеля за термінами», — додали представники банку.

Понад 40% вкладів у банку припадає на 3-місячні вклади. «Така структура в тому числі ще є відображенням тієї тенденції на ринку ставок, яка була притаманна протягом цього 2023 року, відсоткові ставки на термін 3 місяці були найпривабливішими. Починаючи з лютого, ми поступово переходимо до класичнішої кривої відсоткових ставок, а саме, чим більше термін, тим більше ставка. Тому в найближчий перспективі очікуємо, що середня строковість зростатиме», — додали у банку.

У березні на піврічні депозити фіксувалася найвища середня ставка (14,09%) серед 26 учасників огляду. Ставки за річними вкладами — на другому місці (13,82%), на третьому — вклади на 9 місяців (13,76%). Середня дохідність вкладів на 3 місяці серед учасників огляду склала лише 13,09%.

Чого чекати у квітні

За словами директора департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександра Супруновича, банк до кінця березня планує незначно зменшити ставки за депозитами: на 0.5−1 в.п. «Зміна стосуватиметься вкладів, насамперед, із термінами на 6−12 міс.», — додав він.

Плани щодо зниження підтвердила й директорка з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро Катерина Мелеш. «Ми плануємо зовсім невелике коригування ставок у бік зниження за деякими термінами вже на початку квітня», — повідомила вона «Мінфін».

Директор департаменту-трайбу некредитних продуктів ПУМБ Дмитро Коваль також не виключає вірогідності перегляду ставок, «аби запропонувати клієнтам найпривабливіші умови розміщення депозитів». «Умовами перегляду ставок є зміна монетарної політики НБУ, рівень інфляції, конкурентне середовище та інші фактори», — пояснює банкір.

«Щодо можливого зниження відсоткової ставки за депозитами, то наші очікування — зниження в середньому по ринку на 0,5% річних», — каже Дмитро Коваль про очікувані середні ставки в квітні.

«На нашу думку, ринок також знижуватиме цінову пропозицію щодо залучення вкладів у національній валюті. Деякі банки вже це зробили в своїй продуктовій лінійці після останніх змін НБУ як облікової ставки, так і ставки на депозитні сертифікати. Щодо середньої ставки, то, на нашу думку, у квітні вона коливатиметься від 13 до 15 % річних» — вважає Олександр Супрунович із Кредобанку.

В Укрексімбанку теж припускають такий рівень і не очікують значних коливань середніх відсоткових ставок за депозитами фізичних осіб. В Ощадбанку кажуть, що щодо коригування ставок «поки рішення немає». Щодо прогнозу за середніми ставками у квітні по ринку, в банку вважають, що можливі «несуттєві коливання в сторону зменшення відсоткових ставок, оскільки банк не може залучати дорогі депозитні ресурси для подальшого кредитування з великим ризиком для себе».

Деякі банки планують залучати вкладників за допомогою акцій. Зокрема, Катерина Мелеш із Банку Кредит Дніпро та Дмитро Коваль з ПУМБ повідомили «Мінфін», що їх банки в квітні планують акційні пропозиції для клієнтів — як нових, так і «старих».

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	16,25%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,75%	-	-	-
Ідея Банк	15,75%	-	15,75%	-	15,50%	0,25%	-	-	-	-
А-Банк	15,35%	-	-	-	15,25%	-	14,50%	-	0,01%	-
Акордбанк	15,00%	1,00%	-	-	16,00%	0,50%	16,50%	1,50%	5,00%	-
Банк Львів*	15,00%	1,00%	15,00%	1,00%	15,50%	0,50%	14,50%	0,50%	5,00%	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Універсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	-	-
Таскомбанк	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	14,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	14,50%	1,00%	14,50%	1,00%	13,50%	1,00%	4,50%	1,00%	-	-
Укрексімбанк*	14,50%	-	14,50%	-	14,75%	-	14,75%	-	-	-
МТБ Банк	14,00%	-	14,20%	-	14,50%	-	15,30%	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Сенс Банк*	13,75%	-	-	-	13,25%	-	12,50%	-	4,00%	-
Альянс Банк	13,50%	0,50%	14,00%	0,50%	14,50%	-	15,50%	0,75%	6,00%	-
Восток Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	-	13,00%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Райффайзен Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Правекс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	14,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	-	11,25%	-	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	15,00%	-	14,50%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львів*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,95%	-	1,95%	-	1,90%	-	1,70%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрексімбанк*	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,25%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	1,00%	-	0,80%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КомінБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.03.2024−25.03.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.