На депозиті вже можна заробити до 18% річних

Початок червня приніс безліч змін на депозитний ринок. Із моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», максимальна дохідність вкладів у національній валюті зросла у 12 банках із депозитним портфелем фізосіб до 2 млрд грн. Тобто ставки підвищив майже кожен другий невеликий банк (всього в огляді беруть участь 28 фінустанов).

Нагадаємо, 2 червня Національний банк підвищив облікову ставку з 10% відразу до 25% річних. Він зробив це з розрахунком, що підопічні також почнуть підвищувати дохідність за вкладами і населення понесе гроші до банків, замість того, щоб скуповувати валюту.

Великі банки все ще зволікають, а ось «малюки» вже почали виправдовувати надії регулятора. І хоча до 25% річних ще далеко, максимальна дохідність за вкладами на 12 місяців підстрибнула відразу на 6% - до 18% річних.

«Я переконаний, що ставки за гривневими вкладами доведеться підвищувати всім банкам, проте динаміка цього процесу буде не настільки високою, як можна було очікувати в перші дні після підвищення облікової ставки. Однією з ключових причин є збереження дохідності військових облігацій на минулому рівні. Міністерство фінансів вже в ході двох поспіль аукціонів не підвищує ставки за ОВДП, що для ринку є одним із ключових орієнтирів», — нагадав Олексій Карчажкін, заступник голови правління Юнекс Банку.

Найбільше подорожчали короткі вклади на 3 місяці. Наприклад, Комерційний індустріальний банк обіцяє клієнтам за такими вкладами 18,75% річних, Український капітал — 18% річних.

«Справа в тому, що ринок не вірить у довгострокову перспективу збереження такої високої облікової ставки. Фінустанови намагатимуться не пов'язувати себе дорогим і досить довгим ресурсом. Тому локальні потреби намагатимуться закривати короткими вкладами», — пояснює Олексій Карчажкін.

Читайте також: Ставка за військовими ОВДП стала плаваючою: хто зможе заробити на цьому більше

Він прогнозує, що стеля дохідності за короткими вкладами (1−3 місяці) буде встановлена на рівні 18−19% річних. Ставки за 12-місячними депозитами вище за 15% річних, найімовірніше, не підвищаться.

Але навіть така дохідність стане не надто великою втіхою для вкладників. Адже згідно з прогнозом Нацбанку, інфляція за підсумками року становитиме щонайменше 20%. Крім того, з доходу за депозитом вкладники зобов'язані сплатити 18% податку на дохід + 1,5% військового збору. Тож, навіть з урахуванням зростання ставок, люди залишаться в «мінусі».

На фоні загального підвищення ставок виділилися лише два банки, які вирішили знизити доходність вкладів у гривні:

• Банк Кліринговий дім зрізав ставки на 1−1,5% залежно від терміну;

• Банк Форвард знизив доходність за депозитами на 6 та 12 місяців до 7,35% та 8,55% відповідно.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	18,00%	6,75%	18,00%	7,00%	18,00%	9,00%	18,00%	9,00%	0,50%	-
Комерційний Індустріальний Банк*	15,75%	4,00%	15,75%	5,25%	15,75%	5,25%	18,75%	9,25%	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	15,50%	5,00%	15,50%	5,00%	15,50%	5,00%	12,50%	3,00%	-	-
Глобус	15,50%	3,50%	16,50%	7,00%	17,50%	8,50%	12,50%	5,00%	-	-
Укрбудінвестбанк	15,50%	4,25%	-	-	17,00%	7,00%	17,00%	7,50%	4,00%	-
Кристалбанк*	15,25%	6,25%	-	-	15,25%	6,75%	17,25%	9,00%	12,00%	7,00%
Альянс Банк	15,00%	3,75%	15,00%	3,75%	16,00%	4,75%	17,00%	5,75%	8,00%	-
Банк Січ	15,00%	3,50%	15,00%	5,00%	15,00%	4,25%	18,00%	9,25%	4,00%	-
Мотор-Банк	11,50%	4,00%	11,50%	5,00%	12,00%	5,50%	15,00%	9,00%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Асвіо банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	10,13%	1,00%	9,75%	1,00%	8,75%	1,50%	8,75%	1,00%	-	-
Агропросперис	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	15,00%	7,00%	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Полікомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
Полтава-Банк	10,00%	3,50%	9,50%	3,50%	9,50%	3,50%	8,50%	3,50%	0,01%	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	18,50%	10,50	6,00%	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Акордбанк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Юнекс банк	9,00%	-	9,33%	-	8,50%	-	7,00%	-	-	-
Радабанк	8,75%	-	8,75%	-	9,95%	-	16,00%	6,15%	-	-
Форвард Банк*	8,55%	0,70%	-	-	7,35%	0,40%	6,15%	0,90%	-	-
Комінвестбанк	8,50%	0,35%	-	-	6,95%	-	3,00%	1,00%	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	1,00%	-	-	-	-
Піреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Долар США

У першій половині червня лише два невеликі банки підвищили ставки за доларовими депозитами.

• В Альянс Банку вклади в американській валюті подорожчали до 3% річних. Зараз це найщедріша пропозиція на ринку.

• У Форварді зросла доходність депозитів на 3 місяці - на 1,10% - до 1,55% річних. Ставки за депозитами на інші терміни банк знизив.

Банк Кліринговий дім знизив ставки за депозитами на всі терміни на 0,25% річних.

У Комерційному індустріальному банку дохідність знизилася на 0,2−0,5% залежно від терміну.

У Комінвестбанку подешевшали лише вклади на 6 місяців — на 0,55% - до 0,55% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, ОТП Банк та Альянс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,50%	0,50%	-
Комерційний Індустріальний Банк*	2,85%	0,20%	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	1,30%	0,45%	-	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Укрбудінвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Кліринговий Дім	2,13%	0,25%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Міжнародній Інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Комінвестбанк	1,20%	0,01%	-	-	0,55%	0,55%	0,15%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,75%	1,20%	0,65%	1,20%	0,10%	0,65%	1,55%	1,10%	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Євро

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний Індустріальний Банк*	2,55%	0,50%	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	1,30%	0,45%	-	-
Альянс Банк	2,50%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	0,25%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Кліринговий Дім	1,45%	0,25%	1,85%	0,25%	1,60%	0,25%	1,10%	0,25%	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Комінвестбанк	1,20%	0,01%	-	-	0,55%	0,55%	0,15%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,75%	1,20%	0,65%	1,20%	0,10%	0,65%	1,55%	1,10%	-	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.05.2022−14.06.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.