Мутные воды лизингового бизнеса

Как известно в мутной воде рыбу ловить хорошо. Этим принципом всегда пользовались мошенники во времена кризисов, войн и революций.

А в последние два года в Украине как раз совокупность всех вышеперечисленных событий.

Не обошли предприимчивые проходимцы финансовый и лизинговый сектор.

В последние годы лизинг, как финансовый инструмент, стал достаточно популярен на рынке, как среди юридических лиц, так и среди физических лиц.

В связи с кризисом любую технику стало сложнее приобрести в лизинг или кредит. Банки не имеют возможности активно кредитовать, практически полностью перестали предлагать авто кредиты процентные ставки существенно выросли; лизинговые компании ограничили финансирование и ужесточили требования к заемщикам, и увеличили размеры авансовых платежей. Все это привело к сложностям в получении финансирования. Эта ситуация стала поводом для появления новых мошеннических схем. Под видом лизинговых компаний мошенники обещают простоту в получении финансирования: низкие авансовые платежи, большие скидки на автомобили и технику, подозрительно низкие процентные ставки.

В последние время мошенничество со стороны нечестных лизинговых компаний участилось и приобрело пугающие масштабы, что негативно сказывается на имидже всего рынка лизинга.

Одна из мошеннических лизинговых компаний обнаглела настолько, что взяла имя схожее с не так давно обанкротившейся известной лизинговой компанией, активно распускает слухи о том, что связана с украинским промышленным холдингом и даже начала рекламную компанию в достаточно серьезных изданиях.

К сожалению ни регулятор рынка, ни правоохранительные органы не спешат заниматься такими компаниями, так как сейчас других забот хватает. К тому же, как правило, мошенники стараются всячески оградить себя юридически от возможного судебного или уголовного преследования.

Попавшись один раз на удочку мошенников, у клиента на всю жизнь останется негативное восприятие лизинга. Хотя на рынке много хороших лизинговых компаний. Главное внимательно выбирать и не терять бдительность при виде заманчивого предложения.

Если Вы желаете приобрести в лизинг автомобиль или технику стоит присмотреться к лизинговой компании, внимательно прочитать Договор лизинга с юристом и проверить данные компании на предмет судебных споров и исполнительных производств.

Основные приемы, которые используют «не чистые на руку» лизинговые компании для того, чтобы заманить к себе клиентов – это фальшивые маркетинговые уловки.

Вам стоит насторожиться, если Вы видите в предложении лизинговой компании один из таких примеров:

1. Предложение цены автомобиля или техники ниже рыночной (цены официального дилера или основных продавцов на рынке) на 10%, 20%, 30% и более. Аргументацией лизинговой компании может являться: остатки прошлых лет, предоплаченный по заказу автомобиль и отказ от него, акции, скидки.

В реальной жизни таких скидок НЕ БЫВАЕТ. Обращайте внимание на условия поставки и сроки поставки в договоре, внимательно его изучите, а лучше обратитесь к опытному юристу за помощью.

К сожалению, в погоне за прибылью многие дилеры автомобилей сотрудничают с мошенниками. Однако, клиент всегда может получить правдивую информацию, обратившись к официальному импортеру автомобилей и техники. Касательно рынка легковых автомобилей, то практически все импортеры устанавливают очень жесткие рамки скидок на автомобили. И дилеры техники не имеют возможности опускать цену ниже установленной условиями импортера. Импортер может сообщить, насколько предложенная цена соответствует действительности.

2. Введение в заблуждение об отношении лизинговой компании к продавцу техники. Клиента могут приводить в автосалон/на площадку продажи техники, показывать технику, уверять, что техника выкуплена/является собственностью/привезена под заказ лизинговой компании/… и использовать другие уловки доказывая право собственности на технику. Но вряд ли когда-то продавец техники покажет Вам ОФИЦИАЛЬНЫЕ документы о праве собственности лизинговой компании на данную технику/авто.

ПОМНИТЕ, сотрудники салонов по продаже легковых авто и техники могут быть в сговоре с мошенниками, но они не могут предоставить документы о праве собственности или иной принадлежности техники лизинговой компании.

3. Некорректные условия, сроки оплаты и поставки техники. К примеру, в договорах может быть указан срок поставки техники – 365 дней. Сотрудники мошеннических лизинговых компаний или автосалонов могут объяснять, что все это формальности и призывать не обращать внимания на такие пункты и сроки, но подписанный договор имеет полную юридическую силу и последствия его для клиентов могут быть самые неприятные.

После уплаты аванса Вам на основании договора вполне законно посоветуют ждать указанный в договоре срок. А по истечению длительного срока вполне вероятно, что мошенническая компания перестанет существовать.

Обратите внимание на то, что поставка техники на протяжении 365 дней или другого срока с явно завышенным порогом явно похожа на обман. В практике считается, что срок поставки не может превышать 30 календарных дней. А большинство нормальных лизинговых компаний могут гарантировать Вам срок передачи лизинговой техники в течении 7-10 рабочих дней.

4. Маленькие авансы. На сегодняшний день практически ни одна нормальная лизинговая компания не предлагает условия по финансированию с маленькими авансами в 5% — 20%. Все лизинговые компании были вынуждены поднять размеры авансов с 2014 года в связи с изменениями в налоговом кодексе, а так же с возросшими рисками. Минимальный аванс, который может Вам предложить лизинговая компания 30% — 40%.

Но мошенники будут гарантировать Вам финансирование с авансом в 5% или 10%. На практике в договоре прописаны такие условия, что первый платеж является не авансом, а платой (комиссией) за скоринг. В этом случае практически невозможно доказать факт мошенничества в суде, так как свои договора мошенники прописывают юридически очень грамотно.

Также весьма распространенным является уверение менеджера о том, что уплатив лишь 10% аванса, клиент получает автомобиль/технику. Однако, когда начинается процесс разбирательства, то выясняется, что платеж в 10% был зачтен как административный платеж, который является неотъемлемым элементом сделки и может зачитываться первым, согласно прописанным в договоре условиям. Естественно, что административный платеж не подлежит возврату клиенту, даже в случае отказа от договора.

Ни одна лизинговая компания не берет административный платеж в 5% или 10%. А такого понятия как плата за скоринг вообще не существует. Нормальным считается комиссия за оформление договора максимум в 1% от стоимости договора.

5. Низкие процентные ставки (валютные привязки, скрытые комиссии, обязательные страховки жизни и так далее).

Мошенниками также используются различные виды уловок, согласно которым к стоимости предмета лизинга добавляются различные, не свойственные лизинговым операциям, обязательные платежи, как то страховка жизни лизингополучателя, ежемесячные административные комиссии и др.

Лизинговые компании страхуют предмет лизинга только по программе КАСКО и ОСАГО. И обязательно в проверенной и публичной страховой компании.

Так же Вам могут рассказывать, что финансирование предоставляется в Гривне, а на деле в договоре будет валютная оговорка, что повлечет потом к неприятному удивлению при получении ежемесячного счета.

К сожалению, многие клиенты, в силу своей некомпетентности в данном вопросе, верят «на слово» менеджерам мошеннических лизинговых компаний. Впоследствии, им крайне трудно или практически нереально отстоять свои права будь-то в суде, будь-то еще где. Договора таких лизинговых компаний составлены юридически очень грамотно и, с юридической точки зрения, закон на их стороне. Понимая это, они всяческими уловками, уговорами, обещаниями, мотивациями подписывают договор с клиентом. Клиент, в свою очередь, верит менеджеру, поскольку думает, что порядочность и слова что-то значат для таких людей. Но слова это всего лишь слова и слова менеджера в суде подтвердить невозможно. Сотрудники таких компаний всегда юридически подкованы и проинструктированы касательно того, как вести себя в подобных ситуациях. Они всегда могут сказать, что клиент не правильно понял их слова или просто согласился со всеми условиями договора, которые были ему озвучены. Кроме того, после подписания договора все предварительные переговоры считаются недействительными.

На что следует обратить внимание, если Вы решили обратиться в лизинговую компанию за финансированием:

1. Попросите у менеджера лизинговой компании сертификат Нацкомфинуслуг о включении данной лизинговой компании в реестр компаний, которые могут предоставлять лизинговые услуги.

Вряд ли Вам покажут оригинал, но копии должны предоставить. Отказ это повод немедленно забыть о данной лизинговой компании.

Компания не включенная в реестр на 99% является мошеннической.

2. Попросите почитать Договор Лизинга. Его Вам могут дать в распечатоном виде или переслать по почте. Покажите его компетентному юристу. Если что то насторожило, лучше попросить юриста пообщаться с лизинговой компании для разъяснения пунктов договора.

3. Попросите почитать Договор поставки техники между Лизинговой компанией и дилером. В этом документе нет ничего секретного. Но Вы точно будете знать все условия поставки. Кроме того Вы может попросить включить Вас третей стороной в Договор поставки. Если Лизинговая компания отказывается показать договор поставки это повод насторожиться.

4. Не верьте положительным отзывам о компании в интернете. Если клиент остался доволен работой с лизинговой компанией, он редко будет писать восторженные отзывы в интернете. Особенно следует быть внимательным, если таких положительных отзывов очень много.

А вот негативные отзывы читайте внимательно

5. Обязательно попросите реквизиты компании и проверьте ее по разным базам. Сейчас много открытых баз: фискальной службы, судебных решений, исполнительной службы, бюро кредитных историй и так далее. Наличие большого количества судебных решений, где лизинговая компания является ответчиком повод бежать от нее подальше.

6. Если Вы решили подписывать договор, то сверьте распечатанный договор лизинга с тем, который Вам давали вычитывать. Само собой разумеется, что все пункты должны совпадать.

Будьте внимательны при подписании договоров, консультируйтесь с грамотными юристами и не пользуйтесь помощью юристов, которые работают в таких лизинговых компаниях, поскольку они, прежде всего, отстаивают интересы своей компании и не несут перед Вами никакой ответственности.

Беспокойство вызывает тот факт, что на уловки мошенников попадаются не только частные лица, желающие сэкономить, но и финансовые директора достаточно крупных компаний.

Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке!