Сумма проблемных кредитов физических лиц около 22 млрд грн

Согласно информации НБУ,  по итогам семи месяцев текущего года,  в банковском секторе сумма проблемных кредитов составляет около 75,9 млрд. грн. Это меньше, чем в начале текущего года. Тогда сумма проблемных кредитов была 79 млрд. грн. Но все же остается большой.

Собственно, это является главным фактором, который сдерживает нормальное развитие украинского рынка кредитования. Банкам приходится эти проблемные кредиты либо списывать за счет свой прибыли, как результат — банковский сектор никак не может вылезти или убытков. Или, на худой конец, банки все же пытаются вернуть свои деньги за счет взыскания долгов по нерадивым заемщикам. В то же время, с нашей судебной и исполнительной службой это не всегда получается. В результате, с одной стороны, бизнес и население жалуются, что ставки по текущим кредитам очень высокие, а банки не могут снизить эти ставки, так как им нужен доход, чтобы покрыть убытки по старым «токсичным» активам.

Из общей суммы проблемных кредитов, по состоянию на 1 августа 2012 года,  на долю физических лиц приходится около 22 млрд. грн, это составляется 13,5% к общему количеству проблемных кредитов. Сумма проблемных кредитов физических лиц в начале года даже снизилась, тогда общая сумма таких кредитов была 23,33 млрд. грн.

Нельзя сказать, что население не пытается погашать проблемные займы. Но в портфеле банков их остается довольно много. И, если такими темпами будет продолжаться погашение проблемных кредитов физических лиц, то это может растянуться на десятилетия. 

Причин наличия проблемных кредитов физических лиц несколько. Во-первых, часть физических лиц, действительно, после того, как курс доллара вырос в 2008-2009 годах, не может погашать свои старые валютные займы. Брали их тогда, не подумав, что курс доллара может изменится. А теперь  получается, что такого рода кредиты не по карману заемщику. Во-вторых, существует и часть заемщиков физических лиц, которые поверили разного рода юристам-шарлатанам и пытаются за счет разных махинаций избежать погашения долгов. В результате, создают проблемы и себе, и банкам, а долги только растут.

И третья группа должников, это новые должники, которые уже успели взять кредит после кризиса, однако перестали по ним платить. Привычка брать кредиты «на авось», очень часто встречается у украинских заемщиков, поэтому, изначально, берут кредиты, а потом думают, как их погасить. В этом причина того, что в банковском секторе, время от времени, возникают идеи поменять систему кредитования физических лиц и без наличия кредитной истории, причем, только положительной истории, кредиты физическим лицам не давать. Грубо говоря, нет приличной кредитной истории — нет кредита.

В свою очередь, юридические лица, тоже имеют привычку не платить по своим кредитам. Общая сумма проблемных кредитов юридических лиц составляет 57млрд. грн. Но, так как общая сумма выданных кредитов юридических лиц больше, чем физических, доля проблемных кредитов в их портфеле всего 9%.

Больше всего не погашают кредиты торговые компании. По состоянию на 1 августа 2012 года, проблемными кредитами торговых компаний являются 19,5 млрд. грн., это около 9% всех выданных кредитов. Вышеупомянутые компании в Украине больше всего получают кредитов в банках. Что бы там не говорили, но в Украине торговля — главная движущая сила экономики.

«Второе место» по проблемным кредитам занимают предприятия промышленной отрасли. У них проблемных кредитов насчитывается почти на 12 млрд. грн, что составляет 10,3%  от суммы выданных займов.

Третье место в этом рейтинге проблемных кредитов занимают строители и компании, связанные с финансированием строительства. У них проблемных кредитов почти на 14 млрд. грн или на 10,2%. Хотя по строительным компаниям, в последнее время, сумма проблемных кредитов начала уменьшатся. Для сравнения, в начале текущего года сумма проблемных кредитов была на уровне 16,4 млрд. грн.

Из общей суммы проблемных кредитов, 56% — в гривне. Стоит отметить, что год назад ситуация была другой, тогда 53% занимала доля валютных кредитов.  В 2011 и 2012 году стало заметно, что валютные проблемные кредиты погашаются быстрее, чем гривневые. Во многом это связано с тем, что физические лица не получают новых валютных кредитов, только погашают старые. Поэтому и доля проблемных валютных кредитов уменьшается.  При этом, быстрее всего уменьшается доля проблемных кредитов, где срок погашения меньше 5 лет. А вот доля проблемных длинных кредитов остается фактически неизменной. Как это часто бывает, отдельные лица надеются на чудо, что за такое длительное время, может быть, кредит и сам начнет погашаться. И, конечно, на этом сказываются еще и финансовые возможности заемщиков.

Осенью объемы кредитования и физических и юридических лиц вырастут. Это уже традиционное явление. Всегда в конце года, многие хотят получить новый кредит, чтобы успеть купить до конца года нужные товары. Желание людей купить себе нужный товар в кредит, само по себе, неплохо. Однако оно будет достойно уважения, если заемщик знает, как он будет погашать этот кредит.