Ефективна монетарна політика України убезпечила країну від економічного «знесилення» — банкір

Про це розповів Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, Голова правління Глобус Банку.

За словами банкіра, впродовж року головні напрямки монетарної політики полягали в оперативній корекції облікової ставки (відповідно до економічних показників, в тому числі пов’язаних з міжнародною фінансовою допомогою), стимулюванні розвитку кредитування (активний розвиток державних пільгових програм, запуск нових програм, спрямованих на енергонезалежність), а також в поступовому скасуванні основних обмежень на валютному ринку.

Він нагадав, що з початку 2024 року облікова ставка знизилася на 2 в.п. — з 15% до 13%, що фактично стало «двигуном» для активізації банківського кредитування, адже ставки за основними кредитними програмами залежно від терміну позики, початкового внеску та суми кредиту були знижені в середньому на 2−3 в.п. — до 16−17%.

Паралельно з цим ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами знизилася з 19% до 15,5%, що вплинуло на дохідність депозитів для фізичних осіб. Так протягом року середній розмір дохідності вкладів від 3 міс. до 6 міс. з 13,5−14% річних скоротився до 10−9,5% річних, середня дохідність депозитів від 9 міс. до 1 року знизилася з 13−13,5% до 11% річних.

Банкір звернув увагу на те, що попри скорочення дохідності гривневих вкладів для громадян, банки почали активно розвивати більш тривалі в часі депозити терміном від 1 року до 2,5 років. Наразі за такими вкладами фіксуються найбільші ставки: середній розмір близько 13% річних, а максимальний — до 15% річних.

«Наразі відбувається поступова переорієнтація банківських депозитних програм для фізосіб з ультракоротких на довгострокові вклади. Саме довгострокові вклади від 1 року до 2,5 років дають змогу банкам більш активно розвивати різноманіття кредитних програм: від автокредитування та кредитів для МСБ — до іпотеки», — акцентував він.