Чи готові банки до викликів війни?, — експерт

Як показав нещодавній рейтинг надійності українських банків за підсумками першого півріччя 2022 року, банківський сектор країни зміг перебудуватися та вижити. Поки що не сталося ані масових банкопадів, ані сплесків неплатежів.

За словами Олексія Руднєва, ще восени 2021 року банківські установи почали розробляти різні кризові сценарії. У фокусі опинилися безпечна структура балансу, формування запасу ліквідності як на коррахунку, так і в готівці включно з іноземною валютою. Акордбанк підготував резервні майданчики й резервну ІТ-інфраструктуру, заздалегідь визначив маршрути інкасації для вивезення готівки в безпечні місця та інше.

Банкам на початку війни допомогли оперативні рішення НБУ. Було надано доступ до бланкового кредитування для підтримки ліквідності, запроваджені необхідні обмеження для уникнення паніки на валютному ринку. Також був прийнятий Закон України про 100%-ну гарантію вкладів для фізичних осіб.

«До початку війни в більшості банків ліквідність була й так дуже високою. Тільки на коррахунках у НБУ, в депозитних сертифікатах НБУ та касах банків — понад 250 млрд грн. Протягом лютого — березня регулятор надав, за нашими оцінками, майже 50 млрд грн рефінансування.Проте воно практично не знадобилося і наразі використовується банками як додатковий буфер ліквідності. У цілому загальні борги банків за кредитами рефінансування вже на 15% менші за довоєнні показники та продовжують скорочуватись. Протягом березня — липня, за рахунок операційно-прибуткової роботи банку, банк збільшив резерви на покриття кредитних ризиків більше ніж на 30%, залишаючись при цьому прибутковими. В Акордбанку за липень приріст депозитів становив 108 млн грн, за 20 днів серпня — вже понад 161 млн грн», — пише Олексій Руднєв.

Що буде відбуватися у бізнес-сезоні 2022−2023? За оцінками голови правління Акордбанку, у середньому по системі близько 25% усіх кредитів мають проблеми з обслуговуванням. І якщо в одних установах це 10%, то в окремих банках показник може становити і понад 50%. Тобто з часом кредити будуть реструктуризовані, що вплине на фінансовий результат банків, стан їх ліквідності та рівня капіталізації. Уникнути великих проблем вдасться тим установам, які мають дуже низьку питому вагу кредитного портфеля в структурі балансу банку.

«Криза завжди є не лише часом втрат, а й часом можливостей. Акціонери банків, які бачать розвиток країни на середньострокову й довгострокову перспективу, формують інвестиційні стратегії та не бояться ризикувати своїм капіталом — стануть переможцями марафону», — підсумував Руднєв.