Мінфін - Курси валют України

Встановити
4 листопада 2020, 17:50

Креді Агріколь Банк отримав 680 мільйонів гривень чистого результату за 9 місяців 2020 року

Попри вплив кризи COVID-19, Креді Агріколь Банк отримав 680 мільйонів гривень чистого результату за 9 місяців 2020 року, підтвердивши ефективність своєї бізнес-моделі та стійкість банку навіть у кризовий період.

«Разом із послабленням карантинних обмежень з третього кварталу 2020 року поступово почали відновлюватися ділова активність та споживчий попит. Креді Агріколь Банк підтримав українську економіку через кредитування клієнтів, яке у третьому кварталі зросло на 13% порівняно з другим кварталом поточного року. Банк приділяє особливу увагу фінансовому стану клієнтів та допомагає тим, хто цього потребує: Креді Агріколь Банк в трійці лідерів державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Водночас банк не припиняє інвестувати в нові послуги та продукти для клієнтів, особливо в цифрові рішення. Так, новий мобільний додаток CA+ входить в трійку найкращих банківських додатків на українському ринку згідно з відгуками користувачів” – коментує Джорджіо Сопранзі, член правління, фінансовий директор Креді Агріколь Банку.

Третій квартал 2020 р. дав позитивні сигнали для економіки після того як у другому кварталі було зафіксоване зниження активності та замороження споживання домогосподарствами. За результатом 9 місяців 2020 р. сукупний гривневий кредитний портфель становить 19,5 млрд грн, що відповідає рівню кінця вересня 2019 р. Попит на кредити у твердій валюті досі слабкий: портфель становить 7,8 млрд грн, що на 13% нижче ніж станом на кінець вересня 2019 р. Це пояснюється відтермінуванням інвестицій, з одного боку, та зацікавленістю у відносно низьких процентних ставках на фінансування в гривні – з іншого боку.

Креді Агріколь Банк надає значну підтримку відновленню економіки. Так, в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%» банк видав клієнтам більше 1 млрд грн кредитів на вигідних умовах та наразі входить в трійку лідерів за сумою виданих кредитів за цією програмою. Креді Агріколь Банк піклується про клієнтів, що опинилися у складній ситуації через кризу: банк реструктурував 3 611 кредитів фізичних осіб на загальну суму 417 млн грн.

Креді Агріколь Банк готовий підтримати відновлення та розвиток завдяки своїм надійним показникам капіталу та ліквідності. Так, достатність капіталу Н2 залишається на високому рівні: 18,5% при мінімальному обов‘язковому рівні 10%, а рівень ліквідності є значним: покриття ліквідністю становить 234% при мінімальному рівні 100%.

В умовах кризи Креді Агріколь Банк підтвердив свою роль надійного партнера, зокрема для вкладників: депозитний портфель виріс до 40,4 млрд грн на кінець вересня 2020 р., що на 35% більше порівняно з кінцем вересня 2019 р. Такі результати були досягнуті, зокрема завдяки розвитку цифрових каналів, адже об’єм строкових депозитів оформлених онлайн зріс на 12,8% з початку року.

Попри кризу та зниження процентних ставок, за 9 місяців 2020 року Креді Агріколь Банк отримав 680 млн грн чистого результату (20,5 млн євро). Звісно, порівняно з аналогічним періодом минулого року цей результат нижчий на 49% через замороження економіки, що призвело до зниження доходів, та дуже консервативного підходу до резервування.

Чистий банківський дохід становить 2,5 млрд грн, що лише на 6% нижче, ніж за аналогічний період минулого року.

  • Незважаючи на звуження маржі, чистий процентний дохід залишився майже на рівні перших 9 місяців 2019 року і продовжує займати найбільшу частку в структурі ЧБД (69%).
  • На комісійний дохід найбільше вплинули карантинні обмеження, що призвело до його зниження на 20% порівняно з аналогічним періодом 2019 року.
  • Інший ЧБД в цілому залишився на рівні відповідного періоду минулого року.

Операційні витрати банку зросли порівняно з кінцем вересня 2019 р. на 11% переважно через витрати на персонал (вплив підвищення зарплат у 2019 році) та витрати пов‘язані з COVID-19. Ці витрати відображають зусилля банку, яких від докладає, піклуючись про своїх клієнтів і працівників під час пандемії. Так, банк запустив масштабну програму Smart Working, яка дозволяє більше 90% співробітників головного офісу працювати віддалено, придбав більше 226 тисяч медичних масок та інших засобів захисту. Банк також гарантував виплату заробітних плат у повному обсязі без будь-яких знижень за простої, що спричинені COVID-19.

Зростання інших витрат на 50 млн грн або +11% відображає інвестиційний план в рамках Середньострокового плану 2022, реалізацію якого банк не зупинив навіть в умовах кризи, щоб в будь-який момент бути готовим до відновлення.

Банк залишається надійним партнером для клієнтів, а тому надав можливість реструктуризації кредитів і кредитних канікул для позичальників, які постраждали від наслідків пандемії. Водночас коефіцієнт NPL залишається одним із найнижчих серед українських банків (2,8%), а коефіцієнт покриття залишається достатнім (83%). З точки зору вартості ризику, банк дотримується дуже консервативного підходу, реагуючи на погіршення в макроекономічній ситуації згідно з МСФЗ. З огляду на це, Креді Агріколь Банк актуалізував оцінки очікуваних кредитних збитків та резервів. Сукупний вплив вартості ризику (CoR) за 9 місяців 2020 року становить +501 млн грн.

Додаток 1
Стислий звіт про фінансовий результат (млн грн)

Стаття 9 місяців 2019 р. 9 місяців 2020 р. 9 місяців 2020 р. проти 9 місяців 2019 р.
Чистий банківський дохід

2701

2531

-171

-6%

Чистий процентний дохід

1782

1742

-40

-2%

Комісії

648

517

-131

-20%

Інший ЧБД

272

272

0

0%

Операційні витрати

-1204

-1342

-138

+11%

Витрати на персонал

-725

-812

-87

+12%

Інші витрати

-479

-529

-50

+11%

Валовий операційний дохід

1497

1189

-308

-21%

Вартість ризику

129

-372

-501

n/s

Результат до оподаткування

1626

817

-809

-50%

Податки

-294

-137

157

-53%

Чистий результат

1332

680

-652

-49%

Додаток 2
Стислий балансовий звіт (млн грн)

Стаття Вересень 2019 р. Вересень 2020 р. Вересень 2020 р. проти вересня 2019 р.
Активи
Грошові кошти та їх еквіваленти

4703

14361

9657

+205%

Кредити та заборгованість банків

2580

4663

2083

n/s

Інвестиції в цінні папери

1247

1647

401

+32%

Валові кредити та заборгованість клієнтів

28437

27324

-1112

-4%

Кредити, що надані юридичним особам

23811

22452

-1359

-6%

Кредити, що надані фізичним особам

4626

4872

246

+5%

Резерви

-1887

-1587

300

-16%

Кредити за вирахуванням резервів

26549

25737

-812

-3%

Інші активи

978

1384

406

+41%

Усього активів

36057

47792

11735

+33%

Зобов’язання
Кошти банків

10

6

-4

-37%

Кошти клієнтів

29926

40422

10496

+35%

Кошти юридичних осіб

23264

30964

7700

+33%

Кошти фізичних осіб

6662

9458

2796

+42%

Інші зобов’язання

684

708

23

+3%

Субординований борг

696

815

118

+17%

Усього зобов’язань

31316

41950

10634

+34%

Власний капітал

4741

5842

1101

+23%

Усього зобов’язань і власного капіталу

36057

47792

11735

+33%

* Проміжна Фінансова звітність Креді Агріколь Банку підготовлена згідно з МСФЗ. Крім цього, детальна квартальна фінансова звітність буде опублікована на сайті банку.

Коментарі

Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися