18 квітня 2019, 20:20

Рейтинг Глобус Банку — на висоті

Оновлений кредитний рейтинг підтвердив високу надійність.

16 квітня 2019 року рейтинговий комітет РА «Експерт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «КБ «Глобус» (код ЄДРПОУ 35591059) за національною шкалою на рівні uaAА. Також був оновлений рейтинг депозитів на рівні ua2 + за шкалою Агентства. Позичальник з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками. Ухвалюючи рішення про оновлення рейтингу за національною шкалою, РА «Експерт-Рейтинг» керувалося основними підсумками роботи Банку за 2018 рік, особливою і регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів, а також окремими формами статистичної звітності Банку за січень-березень 2019 року.

Капітал і адекватність капіталу

Регулятивний капітал АТ «КБ «Глобус» (Н1) у період з 02.01.2018 по 01.04.2019 коливався в діапазоні 227,652-390,789 млн грн. Станом на 01.04.2019 Н1 Банку склав 314,396 млн грн, що з вагомим запасом перевищує встановлене НБУ мінімальне значення на рівні 200 млн грн.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «КБ «Глобус» (Н2) протягом 2018 року і січня-березня 2019 року коливався в межах 10-15,84%. Станом на 01.04.2019 Н2 Банку склав 12,47%, що на 2,47 п.п. перевищує встановлену НБУ граничну позначку. Протягом аналізованого періоду Банк жодного разу не порушував вимоги регулятора до мінімального значення нормативу адекватності регулятивного капіталу, але при цьому його рівень був переважно нижчий за середньоринкові показники.

Таким чином, АТ «КБ «Глобус» був добре забезпечений регулятивним капіталом, про що свідчать значення відповідних нормативів: за станом на початок квітня 2019 року нормативи капіталу Банку (Н1 і Н2) з запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення.

Структура і якість активів

Протягом 2018 року частка кредитів в активах АТ «КБ «Глобус» коливалася в діапазоні 50,13-65,97%, а станом на 01.01.2019 склала 58,93%. За останні 23 кварталу частка кредитів в активах Банку зросла на 22,18 п.п., що позитивно відбилося на динаміці його доходів. Станом на 01.01.2019 частка валютних кредитів у кредитному портфелі Банку склав 0,46%, що є дуже низьким показником і свідчить про низький рівень валютних ризиків.

Також Агентство звертає увагу на те, що в 2018 році АТ «КБ «Глобус» підписав Меморандум про загальні принципи співпраці з Міністерством аграрної політики та продовольства України для реалізації державної підтримки сільськогосподарської товаровиробників, згідно з яким держава компенсує аграріям майже всі відсотки за кредитами в Банку. Агентство позитивно оцінює цю подію, оскільки вона сприятиме подальшому зростанню кредитної активності Банку.

За період з 01.09.2017 по 01.03.2019 частка кредитів фізичним особам у кредитах Банку зросла з 26,81% до 51,30%. У тому ж періоді частка неробочих кредитів (NPL) у кредитному портфелі АТ «КБ «Глобус», які розраховуються Агентством як сума п'ятого класу (для кредитів фізичним особам) і десятого класу (для кредитів юридичним особам), коливалася в діапазоні 7,86% -26,41%. Станом на 01.03.2019 частка NPL в кредитному портфелі Банку склала 10,13%, тоді як середній показник частки NPL по банківській системі України перебував на рівні 53,84%. Таким чином, якість кредитного портфеля АТ «КБ «Глобус» можна охарактеризувати як дужу хорошу.

Ліквідність

Норматив миттєвої ліквідності АТ «КБ «Глобус» у період з 02.01.2018 по 01.04.2019 коливався в діапазоні 54,90-127,26%. Протягом зазначеного періоду Н4 Банку на постійній основі перевищував середньоринкові показники, за винятком 03.09.2018. Станом на 01.04.2019 норматив миттєвої ліквідності Банку (Н4) склав 98,53%, що на 78,53 п.п. більше встановленого НБУ граничного значення.

Норматив поточної ліквідності АТ «КБ «Глобус» (Н5) протягом 2018 року і січня-березня 2018 року коливався в діапазоні від 45,57% до 92,45%. Н5 Банку жодного разу не опускався нижче встановленого регулятором граничного рівня в 40%, але при цьому був нижче середніх показників даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.04.2019 норматив поточної ліквідності АТ «КБ «Глобус» (Н5) склав 69,64%, що на 29,64 п.п. вище встановленого НБУ граничного рівня.

Норматив короткострокової ліквідності АТ «КБ «Глобус» (Н6) у період з 02.01.2018 по 01.04.2019 коливався в діапазоні від 60,02% до 78,21%, тобто Н6 Банку жодного разу не опускався нижче встановленого регулятором граничного рівня в 60%. Станом на 01.04.2019 норматив короткострокової ліквідності АТ «КБ «Глобус» (Н6) склав 63,69%, що на 3,69 п.п. більше встановленої НБУ граничної позначки.

Таким чином, протягом 2018 року і січня-березня 2019 року АТ «КБ «Глобус» сформував і підтримував оптимальний запас ліквідності. Банк не допускав порушень нормативів ліквідності, підтримуючи їх значення з запасом щодо встановлених НБУ граничних значень. При цьому норматив миттєвої ліквідності Банку (Н4) практично на постійній основі перевищував середньоринкові показники даного нормативу.

Прибутковість операцій

За підсумками 2018 року АТ «КБ «Глобус» отримав прибуток у розмірі 19,179 млн грн, що на 27,37% менше прибутку Банку за 2017 рік. Агентство нагадує, що 2016 рік Банк закінчив зі збитками в сумі 83,928 млн грн, проти прибутку за 2015 рік у розмірі 0,305 млн грн.

Агентство звертає увагу на високі темпи приросту ключових статей доходів Банку. Так, за підсумками 2018 року порівняно з 2017 роком чистий процентний дохід Банку збільшився вдвічі (з 49,134 млн грн до 99,748 млн грн), а чистий комісійний дохід виріс на 42,23% (з 121,449 млн грн до 172,738 млн грн).

У 2018 році два квартали були для Банку прибутковими, і два — збитковими. За перший квартал 2018 року збиток Банку склав 1,237 млн грн, за другий і третій квартали Банк отримав прибуток у сумі 12,022 млн грн і 37,122 млн грн відповідно, за четвертий квартал збиток Банку склав 28,728 млн грн. На думку Агентства, на фінансовий результат Банку в четвертому кварталі 2018 року вагомий тиск мало збільшення обсягу адміністративних та інших операційних витрат Банку. При цьому Агентство підкреслює, що за підсумками 2018 року Банк показав прибуток.

Інші фактори

Банк не був віднесений НБУ до категорії проблемних, дотримувався ключових нормативів, встановлених НБУ, і виконував зобов'язання перед кредиторами і вкладниками в рамках чинного законодавства, правил і процедур Банку.

Узагальнення

Таким чином, АТ «КБ «Глобус» був забезпечений регулятивним капіталом на достатньому рівні: станом на початок квітня 2019 року нормативи капіталу АТ «КБ «Глобус» (Н1 і Н2) з запасом перевищували встановлені НБУ граничні межі. Протягом 2018 року, а також січня-березня 2019 року Банк сформував і підтримував оптимальний запас ліквідності. Якість кредитного портфеля АТ «КБ «Глобус» можна охарактеризувати як дуже хорошу, на що вказує показник частки NPL Банку, значення якого в 5,3 менше середньоринкового показника. За підсумками 2018 року Банк показав прибуток у розмірі 19,179 млн грн.

Рейтинг на сайті агентства тут