Як накопичити на пенсію з «Мінфіном»

Фінансові поради від Петра Михайловича, радянського військогового та пенсіонера, котрий втратив свої накопичення на ощадній книжці, але зберіг віру у вітчизняну фінансову систему і заробляє разом з«Бонус до депозиту» від «Мінфіну».

Накопичувати Петро Михайлович почав ще за радянських часів. У 1960-х на утримання сім'ї з двох дорослих з дитиною йшло менше третини сімейного бюджету. Решту можна було відкладати «на книжку», так тоді називали депозит. Це дозволило купити машину, на якій сім'я об'їздила всю європейську частину СРСР.

«Тогда не было инфляции. Напротив, была дефляция. И потому вклад с ежемесячной выплатой процентов обеспечивал реальную доходность в размере 3% годовых, а годовой депозит – 4%», — згадує він.

Як і всі радянські люди, Петро Михайлович не витрачав зайвого і збирав на майбутнє. І як у багатьох інших, ці гроші «згоріли» в Ощадбанку з розпадом Союзу.

Накопичення в сучасній Україні

Але він не зневірився і продовжував працювати і збирати. «Устойчивые условия для накопления средств возникли лишь в конце 90-х годов, когда зарплаты и пенсии квалифицированных госслужащих приблизились к 600 долларам. Тогда реально удавалось ежемесячно резервировать на будущее по 200-300 долларов», — розповідає нинішній пенсіонер.

Коли у 2000 році Петро Михайлович вийшов на пенсію, вона склала 3700 грн. На той момент це було еквівалентно 700 доларам.

Сьогодні він, як і раніше, отримує 3700 грн, але вони перетворилися в 120 доларів. І якби не дохід від накопичень, нинішньої пенсії ледь вистачило б на сплату комуналки. «Сейчас ставки банков существенно ниже реальной инфляции. Цены за год взлетают на 25%, а банки дают в лучшем случае 17,5%. И только за 5 лет мои накопления уменьшились втрое. Не потому, что я их потратил, а потому что проценты банков все время ниже инфляции. Если раньше на неотложные расходы было достаточно только пенсии и процентов по депозиту, то сегодня приходится «проедать» накопления», — нарікає Петро Михайлович.

Як вибрати банк: поради досвідченого вкладника

Петро Михайлович не «прив'язує» свої вільні гроші до одного банку. При виборі фінустанови він не орієнтується ні на рейтинг, ні на інформацію Національного банку або Міністерства фінансів. Шукає банки, які дають більший відсоток за депозитом.

«Ведь по вкладам, размер которых не превышает 200 тыс. гривен, все риски берет на себя Фонд гарантирования вкладов. В случае банкротства банка Фонд возмещает всю сумму вклада, включая проценты, в пределах этого лимита. К тому же, если банк проводит акцию с «Минфином», значит, он надежный", — вважає він.

У програмі «Бонус до депозиту» найбільше цінує швидкість виплат. «Мінфін» виплачує додатковий бонус відразу після відкриття вкладу, а не дробить його на щомісячні платежі. Це важливо.

Збільшити відсоток за депозитом на 1,8% річних з «БОНУС до депозиту»

Єдиний банк, в якому Петро Михайлович тримає вклад вже більше 10 років — це Приватбанк. «Небольшую сумму вынужденно держу в Приватбанке. Мне очень удобно оплачивать коммунальные платежи через Приват24, но процентная ставка у этого банка по депозиту существенно ниже, чем в других финучреждениях. Получается, что эти недополученные проценты по депозиту – плата за удобство пользования Приват24», — розповідає він.

За його спостереженнями, інвестувати краще в кінці року, коли настає пік фінансової активності. Тоді відсотки за депозитами істотно вищі, ніж, наприклад, навесні. Однак Петро Михайлович не завжди згоден з ціновою політикою банків. Він вважає, що фінустанови повинні стимулювати населення до довгих вкладень, а зараз, навпаки, ставки за короткими депозитами часто вищі.

Масове кредитування, не підкріплене реальними заставами, розбещує українців, вважає Петро Михайлович. «Молодые люди в возрасте «романтических исканий», как правило, не имеют представлений о семейном бюджете и, надеются, что все как-то обойдется, что их обязательно спасут. Они не думают, что голодное завтра может наступить уже сегодня и живут не по средствам. Не стоит тратить деньги на то, без чего можно обойтись – крутая машина или супердорогой телефон может обернуться финансовой катастрофой для семьи. Живите скромнее, не тратьте деньги так, будто завтра конец света», — радить він.

Важливо вчити дітей рахувати гроші, відкладати, думати і аналізувати.

Автор:

Регіна Дацюк