«Минфин» перевёл статью Крейга Тимберга и Даниэллы Дуглас из The Washington Post о планах Apple по завоеванию сферы мобильных платежей.
Как iPhone собирается заменить кошелёк
На прошлой неделе компания Apple представила новую платежную систему, перед которой ставит амбициозную цель — заменить банковские карты, и при этом быть защищенной от хакеров.
Вызов, с которым не справились другие
Надо сказать, что эта задача уже поставила в тупик многие большие айти-компании. Несмотря на это, многие эксперты считают, что Apple по силам создать успешную систему мобильных платежей благодаря широкой сети партнеров. С Apple сотрудничают крупнейшие банки Америки, международные платёжные системы и большие торговые сети: Walgreens, McDonald’s, Whole Foods и другие.
Ещё одно отличие Apple от конкурентов — контроль и над производством телефонов, и над созданием софта для них. Это позволяет компании сделать смартфон со всей «начинкой», которая нужна для эффективной системы мобильных платежей.
Новые iPhone cо встроенной платёжной системой
На презентации Apple 8 сентября, были представлены два обновленных iPhone — iPhone 6 и iPhone 6 Plus, а также долгожданные часы Apple Watch.
Другой гвоздь программы, система платежей Apple Pay, может всерьёз перекроить две ключевые для американской экономики отрасли — ритейл и финансы. Они обе стремятся использовать новые технологии в борьбе против всё более изощрённых хакеров, жертвами которых становятся такие крупные игроки как Neiman Marcus, JPMorgan Chase и Home Depot.
«Скоро мы будем воспринимать сегодняшний день так же, как сейчас мы думаем о Средневековье», — считает профессор права из Гарварда Джонатан Зиттрейн.
Он и другие эксперты отмечают, что за спиной Apple долгий опыт решения бизнес-задач, c которыми не справились другие. Хороший пример — iPod, который стал успешным не только благодаря стильному дизайну, но и потому, что крупные звукозаписывающие компании согласились распространять свою музыку через сервис iTunes. «Возможно, сейчас мы наблюдаем похожую историю», — добавил Зиттрейн.
Для работы Apple Pay нужно ввести информацию кредитной карты на iPhone, или просто сфотографировать карту с помощью смартфона. После этого для покупки любого товара остаётся поднести телефон к считывающему устройству на кассе и подтвердить покупку отпечатком пальца. В ходе каждой транзакции создаётся два одноразовых кода: один — для идентификации кредитной карты, второй — для авторизации пользователя. Даже если хакеру удастся каким-то образом заполучить оба кода, они будут бесполезны для следующей транзакции.
Во время презентации директор Apple Тим Кук рассказал, что в день с помощью банковских карточек американцы делают 200 миллионов платежей на 12 миллиардов долларов.
«200 миллионов раз в день мы достаём из кошелька наши кредитки и пользуемся этим допотопным способом оплаты. Почти все, кто пробовал решить эту задачу, концентрировались на поиске бизнес-модели и решении своих проблем, а не проблем пользователя. Но мы любим такие задачи, в их решении нам нет равных», — сказал Кук.
История показывает, что Apple умеет делать надёжные продукты. Есть надежда, что новая платёжная система будет намного безопаснее пластиковых карт, пользуясь которыми нужно вводить пин-код почти при каждом платеже.
«У Apple есть нужные разработки, и главное, что их они уже лежат в карманах у кучи людей», — говорит Межвински, намекая на широкое распространение iPhone.
Стоя на плечах конкурентов
Apple Pay будет работать с помощью технологии NFC. Для этого в последние iPhone и новые Apple Watch встроены специальные NFC-чипы.
Интересно, что Google и другие компании также создали системы на основе этой технологии. В 2013 году объём платежей с помощью технологии NFC составил 4,9 миллиарда долларов, говорится в исследовании компании Gartner. Это число может вырасти до 8,2 миллиардов в текущем году и до 21,9 миллиардов в 2016-м.
Однако платёжный сервис Google Wallet не получил распространения из-за мобильных операторов, которые не захотели активировать чип NFC на смартфонах с операционной системой Android. Вместо этого операторы сделали ставку на собственную платежную систему Isis.
«Apple очень жестко контролирует экосистему своих продуктов», — говорит Тим Слоун, аналитик в исследовательской группе Mercator Advisory Group. По его словам, проблемой Google Wallet, Isis и других систем были от того, что мобильный оператор мог решать, предоставлять доступ к NFC-чипу или нет. В отличии от них, у Apple есть доступ к этому чипу. Так что Apple действительно может раскрутить мобильный кошелек на базе NFC используя свои связи с банками и торговыми сетями.
Банк Capital One был среди участников пилотной программы мобильного кошелька Isis, который совместно запустили мобильные операторы Verizon, T-Mobile and AT&T. Но год назад банк вышел из проекта из-за низкого качества технологии, говорит Том Пул, управляющий вице-президент в Capital One. «Нам не смогли предложить надёжную систему переноса учётных данных на смартфон. Подобные проблемы говорят о том, что технология банально не готова. А вот возможности Apple контролировать производство и «железа», и программного обеспечения позволяют им сделать систему, превосходящую всё то, что мы уже видели», — сказал он.
Перевёл Максим Нещадимов
Коментарі - 20
1. Достать карту
2. Провести картой
3. Ввести пин
Apple Pay:
1. Достать телефон
2. Приложить телефон
3. Отпечаток пальца
4. Пин код подтверждения пользователя
5. Пин код подтверждения карты
Действительно удобно Apple!
Раскрученный бренд хочет всех удивить, только реалии другие. Ограниченная функциональность, цена. Если сравнивать Айфон и Виндовсфон то айфон значительно проигрывает, даже браузер Сафари, имея изысканный интерфейс, уступает эксплоеру. Хотя для продвинутой молодёжи которой надо произвести впечитление на сверстников это то что надо!!!
Владелец iphone знает что его телефон круче, а второй — пытается это доказать )
На самом деле проблем с такими видами платежей будет немерянно