Из 176 украинских банков только семь имеют статус сберегательных. К ним НБУ применяет более жесткие требования. Поэтому многие финучреждения, которые активно привлекают депозиты физлиц, пытаются всячески избежать присвоения им такого статуса. Многим это легко удается.
20 банков с самой большой долей вкладов населения
Статус специализированного сберегательного банка получают финучреждения, у которых доля средств физлиц в пассивах на протяжении месяца превышает 50%. На 1 июля 2013 года официально такой статус был присвоен: Platinum Bank, Idea Bank, МетаБанку, А-банку, «Украинский финансовый мир», Промэкономбанку и банку «Кредит Днепр», который последним присоединился к этой группе в феврале 2013-го.
В отношении этих банков действуют более жесткие нормативы НБУ. Например, максимальный размер кредитного риска на одного контрагента(Н7) не должен превышать 20% регулятивного капитала (если негативно квалифицированных активов не более 10%). Тогда как для универсальных банков допустимый максимум — 25%.
К примеру, в банке «Кредит Днепр» показатель Н7 на 1 января 2013 года был равен 23,6%. После того как финучреждение попало в разряд сберегательных, максимальная задолженность крупнейшего заемщика снизилась к 1 апреля до 20% регулятивного капитала, а к 1 июля 2013 года — до 18,98%.
Некоторые финучреждения целенаправленно избегают сберегательного статуса. «Банки делают все, чтобы не попасть в эту категорию. Например, более активно работают с депозитами юрлиц», — рассказывает первый зампредправления банка «Контракт» Павел Крапивин. Если финучреждение фондируется в основном за счет средств населения, то оно должно проводить более взвешенную кредитную политику, добавляет бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.
В частности размер кредита, выданного одному инсайдеру (норматив Н9) в сберегательном банке, не должен превышать 2% уставного капитала, а норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных всем инсайдерам (Н10) — от 10 до 20% уставного капитала. Тогда как для универсальных банков максимально допустимое значение этих нормативов составляет 5% и 30% соответственно.
На грани
Крупнейшему в стране ПриватБанку, чтобы получить статус сберегательного, не хватает всего лишь доли процентов депозитов физлиц в структуре пассивов. На 1 июля 2013 года средства населения достигли 49,95%, на 1 апреля было 49,92%, на 1 января — 49,79%.
В «Привате» это объясняют огромной клиентской базой. «У нас самый большой депозитный портфель среди украинских банков, — констатирует председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет. — Формирование структуры пассивов зависит от объемов остатков юридических лиц, желания населения тратить или копить, и других, в том числе сезонных, факторов». По его словам, банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного.
Банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного, - Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанкаПостоянно балансируют на грани сберегательного статуса и финучреждения помельче. На 1 июля 2013 года средства физлиц в структуре пассивов Правэкс-Банка составляли 50,5%. «Наш банк не имеет статуса специализированного сберегательного, — утверждает и.о. главы правления «Правэкса» Ирэна Джакович. — У банка этот показатель [за 30 дней] не превышает норму, установленную для универсальных финучреждений». В банке «Киевская Русь» заверили, что средний показатель доли средств населения в пассивах банка на протяжении июня 2013 года был равен 49,51%, тогда как на 1 июля — 54%.
В АктаБанке, в котором на 1 июля 2013 года доля физлиц в пассивах достигла 52,1%, уверяют, что на протяжении 30 дней банк оставался в пределах нормы, установленной для универсального банка. «Среднеарифметический показатель за 30 дней не превышает 50%, поэтому банк не приобрел статус сберегательного», — разъясняет начальник управления активами и пассивами АктаБанка Андрей Пичугин.
Высший пилотаж
По словам председателя правления крупного банка, пожелавшего остаться неназванным, есть несколько способов избежать присвоения статуса специализированного сберегательного банка. «Например, банк раз в 20-25 дней или по ситуации выдает крупный кредит дружественной компании, а она возвращает деньги в виде депозита», — рассказывает банкир. Еще один способ — когда пассивы раздуваются на 1-2 дня за счет межбанковских кредитов, указывает юрист банка из группы крупных и добавляет, что, как правило, НБУ закрывает на это глаза.
«ПриватБанк не привлекает межбанковские кредиты для искусственного изменения структуры своих пассивов», — уверяет Дубилет. По словам Колесника, НБУ ежедневно отслеживает структуру пассивов банков, и если у кого-то доля физлиц регулярно превышает 50%, то ему могут сделать замечание. «Известны даже случаи отказа банков от крупных депозитов физлиц, чтобы избежать статуса сберегательного банка», — рассказывает Крапивин.
Председатель НБУ Игорь Соркин на письменные вопросы не ответил.
Банки с самой большой долей средств населения в пассивах:
Банк | Активы, млрд грн | Доля, % | |
---|---|---|---|
1 | Платинум Банк | 4.45 | 65.38 |
2 | Идея Банк | 2.40 | 62.62 |
3 | МетаБанк | 0.77 | 62.2 |
4 | А-Банк | 2.06 | 60.84 |
5 | «Украинский финансовый мир» | 1.37 | 59.14 |
6 | Промэкономбанк | 0.89 | 59.01 |
7 | Прокредит Банк | 2.41 | 55.15 |
8 | «Кредит Днепр» | 7.08 | 54.4 |
9 | «Киевская Русь» | 6.66 | 54.04 |
10 | АктаБанк | 4.38 | 52.11 |
11 | Правэкс-Банк | 4.99 | 50.48 |
12 | Банк «Золотые Ворота» | 1.54 | 50.42 |
13 | ВиЭйБи Банк | 16.21 | 49.95 |
14 | ПриватБанк | 190.92 | 49.95 |
15 | «Меркурий» | 1.79 | 49.84 |
16 | «Русский Стандарт» | 3.62 | 49.52 |
17 | Банк «Демарк» | 2.09 | 49.38 |
18 | Европромбанк | 0.71 | 48.51 |
19 | Экспресс-банк | 2.51 | 48.03 |
20 | Радикал Банк | 0.97 | 47.06 |
На 1 июля 2013 года
Алексей Комаха
Читайте также:
Коментарі - 9
ПС. Я выше писал не о Платинуме (ТОП 3).
Да и вообще спорный вопрос, что для банка хуже большой пасивный портфель физлиц (в основном срочные счета), или большой пасивный портфель юрлиц (в основном текущие счета). Юрлица, в случае чего, будут уменьшать остатки на счетах любыми способами, и при этом сдесь не будет моратория НБУ.