Процедура банкротства кардинально меняется

Среди положительных моментов, которые ожидают банки, следует отметить появление четкого определения статуса залогового кредитора. Согласно статьи 1  закона, вводится новый статус кредиторов — кредиторы чьи требования обеспечены залогом (обеспеченные кредиторы).

Требования таких кредиторов удовлетворяются вне очереди.

Так как банкам запрещено выдавать необеспеченные кредиты (бланковые кредиты) большинство из них подпадут под определение залогового кредитора. Кроме того, статья 10 закона устанавливает, что обязательным условием для возбуждения дела о банкротстве является наличие судебного решения, вступившего в законную силу, и постановлением об открытии исполнительного производства. Это позволит прекратить такую практику, при которой должники могли избегать процедуры прохождения искового и исполнительного производства.

В то же время можно сказать, что обязательное наличие  исполнительного документа имеет определенные недостатки. В частности, она исключает возбуждения дела о банкротстве в случае, если должник признает существующую задолженность и выдал, например, платежное требование — поручение, или если у кредитора в наличии есть опротестованный вексель .

Таким образом, Закон усложняет процедуру возбуждения дела «о банкротстве» путем обязательности наличия исполнительного документа учитывая, что при открытии исполнительного производства исполнитель обязан наложить арест на имущество, принять меры обеспечения и т.д..

Банкам необходимо учитывать то, что для возбуждения дела «о банкротстве» к заявлению «о банкротстве» необходимо прилагать доказательства того, что сума требований к должнику не обеспечена полностью залогом, и сумма «сверхтребований» составляет не менее 300 минимальных зарплат.

В случае если суду не будут предоставлены такие доказательства, суд может отказать в открытии производства по делу о банкротстве.

Новые изменения будут касаться суммы требований которые Банк должен заявить в деле о банкротстве. Если Банк вступает участником в уже в открытое производство о банкротстве, он обязан подать заявление о денежных требованиях только в части не покрываемой его залогом, или если Банк отказался от обеспечения — на всю сумму требований. Бывают случаи, когда Банку необходимо войти в состав комитета кредиторов и у него достаточно требований, но за него не голосуют другие кредиторы. Закон предусматривает привилегию для таких кредиторов, так кредитор чьи конкурсные требования составляют более 25% от общей суммы требований к должнику, автоматически попадает в состав комитета кредиторов.

Однако залоговые кредиторы не могут быть избраны в состав комитета кредиторов, что необходимо учитывать при распределении приоритетов участия Банка в процедуре банкротства.

Риски уклонения недобросовестных заемщиков от выполнения своих обязательств перед банками, в частности за счет фиктивного банкротства, уменьшаться.

Дело в том, что банки, чьи требования полностью обеспеченны залогом, и такой залог существует, автоматически попадают во «внеочередную» очередь погашения требований кредиторов. Арбитражный управляющий в свою очередь обязан отдельно внести требования залоговых кредиторов в реестре требований кредиторов.

Имущество банкрота, являющееся предметом обеспечения, не включается в состав ликвидационной массы и используется исключительно для удовлетворения требований залогового кредитора.

Продажа залогового имущества, осуществляется исключительно с согласия залогодержателя, или суда. Средства, оставшиеся после удовлетворения требований залогодержателя и покрытия расходов, связанных с его содержанием, хранением и продажей предмета обеспечения, подлежат включению в конкурсную массу и распределению между конкурсными кредиторами.

Выдавая кредиты новым заемщикам банки, по-прежнему будут хотеть видеть в обеспечении самый надежный и ликвидный объект — золото. Недвижимость и финансовые ресурсы будут отходить на второй план, так как уровень ликвидности всегда зависит от текущей экономической ситуации в стране и от уровня инфляции. Банки будут избирать новые методы и способы для обеспечения возврата кредита. Также, скорее всего, по сектору проблемных должников пройдет волна изменений в договора залога, ипотеки, кредита и т.д.