Вер­хов­ная Ра­да ре­ши­ла осла­бить огра­ни­че­ния на ва­лют­ное кре­ди­то­ва­ние

Закон поддержало 246 депутатов правительственной коалиции: документ пока не подписан президентом.

Законодательным актом предусматривается обязать Национальный банк Украины (НБУ) смягчить требования по резервированию под валютные кредиты для заемщиков, которые не имеют источников поступления валютной выручки в течение одного месяца со дня вступления его в силу.

Предусматривается установление коэффициента резервирования (по степени риска) по кредитным операциям банков в иностранной валюте с заемщиками, которые не имеют источников поступления валютной выручки, по задолженности, которая признана стандартной, субстандартной или находящейся под контролем в размере не более 3%.

Как сообщалось, значительные объемы валютного кредитования стали одной из причин резкого роста доли проблемных кредитов в банковских активах после девальвации гривни в 2008 году.

Стремясь стабилизировать ситуацию, НБУ в декабре-2008 установил на отсекающем уровне (постановление №406) требования к резервированию под валютные кредиты для заемщиков, которые не имеют источников поступления валютной выручки. Коэффициенты резервирования по валютным кредитам для таких заемщиков были повышены до 50-100% (в частности, по таким категориям кредитных операций, как стандартная, субстандартная и «под контролем»).

В ходе обсуждения законопроекта в парламенте первый заместитель главы комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Верховной Рады Станислав Аржевитин заявил, что данная норма «открывает шлюзы для валютного кредитования».

«Вы знаете, что у нас есть проблема с тем, что валютные кредиты, в основном и валюта шли на товары народного потребления: машины, тарелки, холодильники и все такое прочее», - напомнил он.

При этом парламентарий отметил, что реализация предложений законопроекта предоставит преференции заемщикам, не имеющим валютной выручки, по сравнению с заемщиками, которые имеют источники валютных поступлений.

«Сегодня предлагается установить для тех предприятий, которые не имеют валютной выручки, 3% резервирования. Те, которые имеют (валютную выручку - ИФ), они имеют повышенную (норму - ИФ), от 7%... Это несправедливо», - сказал С.Аржевитин.

Кроме того, он предложил дополнить законопроект и предусмотреть ослабление резервных требований лишь по валютным кредитам, используемым для оплаты импорта технологий, оборудования и критических для страны товаров. Однако, парламент не поддержал его инициативу.

«При недостатке валюты, для поддержания курса, нельзя делать такие перекосы. Это можно позволить только в том случае, когда хорошая и стабильная ситуация и есть избыточные валютные поступления в страну... У нас большая долларизация экономики. Это формирует большую зависимость от валютных колебаний. Из-за курсовых колебаний практически все валютные кредиты в Украине стали проблемными», - прокомментировал С.Аржевитин агентству «Интерфакс-Украина» принятие закона.

В ходе подготовки законопроекта №6337 ко второму чтению НБУ направил в Министерство финансов свои замечания к документу, текст которых был опубликован газетой «Зеркало недели». В соответствующем письме, подписанном заместителем главы Нацбанка Василием Пасичником, указывалось, среди прочего, что центробанк против предложенного смягчения резервных требований по валютному кредитованию, поскольку это ведет к стимулированию роста таких займов, несмотря на негативный опыт финансового кризиса.

Вместе с тем, опрошенные агентством «Интерфакс-Украина» банкиры считают, что принятие данного закона будет способствовать наполнению экономики кредитными ресурсами, хотя спрос на валютные займы может оказаться ограниченным.

«Это своевременный шаг, который в целом позитивно отразится на финансовом рынке. Многие банки имеют сверхликвидность, но средства не идут в экономику, так как очень немногие предприятия готовы брать кредит (в гривне - ИФ) по ставке от 20% годовых. Ставки по валютному кредитованию для юридических лиц находятся в диапазоне 13,5-15%, но оно также малодоступно из-за высоких резервных требований», - сказал первый заместитель главы правления Проминвестбанка (Киев) Вячеслав Юткин.

По его оценке, либерализация резервных требований для банков при валютном кредитовании может привести к снижению ставок по кредитам и депозитам в долларах на 1-1,5 процентных пункта.

Заместитель главы правления банка «Премиум» (Киев) Андрей Пономарев отметил, что воспоминания о курсовых колебаниях во время кризиса будут удерживать банки и заемщиков от избыточного использования валютного кредитования. «Включение зеленого света валютному кредитованию еще не означает его возобновление в докризисных масштабах», - сказал он.

Банкир пояснил, что с одной стороны заемщики ранее получили серьезный урок о валютных рисках, и не скоро будут готовы брать новые кредиты в валюте. С другой стороны, украинские банки, которые активно кредитовали в валюте под обеспечение недвижимостью, также изменили свои подходы к оценке залога и платежеспособности заемщика.

«Все это будет обеспечивать невостребованность рынком принятого закона №6337 - до тех пор, пока не восстановится доверие к гривне и не возобновится рост на рынке недвижимости», - считает А.Пономарев.

Кроме того, по его мнению, данная законодательная норма не окажет заметного влияния на курсовое соотношение гривни к доллару: как минимум до тех пор, пока НБУ не перестанет выкупать избыточное предложение валюты по неизменному курсу 7,925 грн/$.

«Данная новость, возможно, окажет кратковременное психологическое влияние на участников рынка недвижимости из-за эффекта отложенного спроса, но устойчивого долгосрочного растущего тренда эта норма не создаст», - сказал он.

По оценке В.Юткина, возобновление валютного кредитования не отразится на объеме спроса и предложения валюты на межбанке. «В связи с возобновлением валютного кредитования ситуация на межбанке не изменится», - сказал банкир.