Госфинуслуг взялся за спасение кредитных союзов

Одновременно комиссия готовится к началу совместной с НБУ кампании по восстановлению ликвидности кредитных учреждений.

По данным небанковского регулятора, ситуация в секторе кредитных союзов — наихудшая на небанковском финансовом рынке. На попечении департамента временного администрирования Госфинуслуг уже находится 15 КС, в которых сконцентрировано около трети от общего объема активов на рынке. Основная причина, по которой финучреждения перекочевали в разряд проблемных — резкое снижение ликвидности, спровоцированное головокружительным ростом показателей проблемной задолженности.

«По нашим оценкам, доля проблемных кредитов в портфелях КС на сегодняшний день достигает 30%, в частности в нашем союзе — 25%. В течение последнего года этот показатель по системе вырос примерно вдвое», — рассказала председатель правления КС «Володар» Наталья Гоцало.

«Если в докризисные времена удельный вес просрочки обычно не превышал 5–6%, то в настоящее время он составляет 24%, а в отдельных крупных союзах — 90–95%. Пассивы же союзов все еще продолжают уменьшаться. На 1 января 2009 г. депозиты членов Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) составляли 1,3 млрд грн., к 1 июля они упали до 946 млн грн.», — подчеркнул председатель НАКСУ Петр Козинец. Вполне понятно, что финансистам уже не до наращивания кредитных портфелей — объемы выданных займов в среднем по рынку уменьшились более чем в два раза. По прогнозам экспертов, через месяц-другой ситуация во многих союзах может и вовсе стать аховой. Новая волна кризиса и дальнейшее снижение платежеспособности населения удвоит нынешний показатель просрочки и окончательно застопорит процесс возврата депозитов КС.

Предчувствуя очередную волну скандалов на рынке, Госфинуслуг разработал для подопечных рекомендации по выходу из кризиса. Особенно осторожными им советуют быть при проведении кредитной политики: не выдавать длинных займов, ограничивая срок кредитов шестью месяцами, а сумму — средним размером депозита в каждом отдельно взятом КС, требовать максимального обеспечения по кредиту (стоимость залога должна не менее чем в два раза превышать сумму займа), скрупулезно рассматривать кандидатуры поручителей.

Правда, финансисты уверяют, что и без наставлений регулятора максимально ужесточили условия выдачи займов, а некоторые и вовсе прекратили кредитование. «Если в стабильные времена союзы — члены НАКСУ ежемесячно выдавали кредиты примерно на сумму 160 млн грн., то сейчас — всего на 60–70 млн грн. И дело не только в нехватке ресурса, но и в слишком высоких рисках, которые сегодня присутствуют», — констатирует г-н Козинец. С ростом проблемки союзам рекомендуют бороться с помощью реструктуризации и пролонгации займов, а при необходимости прибегать к более суровым мерам: привлекать коллекторов или заниматься принудительным отчуждением и реализацией залогов. Впрочем, последняя мера уже весьма активно задействуется союзами, выдававшими автомобильные или ипотечные кредиты. «Мы выдавали ссуды только под залог недвижимости. На сегодняшний день по мере реализации залогов объем проблемных кредитов в нашем портфеле начал постепенно снижаться», — сообщила Наталья Гоцало.

Регулятор особо предостерег подопечных от введения в кредитные и депозитные договоры валютных оговорок, настаивая, чтобы союзы больше не привязывали к курсу СКВ ни размер платежа по кредиту, ни ставки по вкладам. При нынешней нестабильности на валютном рынке и непрекращающейся девальвации национальной валюты это могло бы стать роковым как для заемщиков КС, чьи обязательства по кредитам в гривневом эквиваленте резко возрастут, так и для самих финучреждений, которым будет непросто рассчитаться с вкладчиками. К слову, возвращать депозиты союзам рекомендуют по первому требованию клиентов (в том числе и досрочно). В Госфинуслуг подчеркивают, что ни в одном из проблемных КС, находящихся под контролем регулятора, не вводился мораторий на удовлетворение прав кредиторов. «Закон не предоставляет нам такого права. Единственный орган, который сейчас мог бы установить мораторий — это суд, да и то только в рамках процедуры банкротства», — заявила директор департамента временного администрирования финансово-кредитных учреждений Госфинуслуг Галина Третьякова.

В ближайшее же время регулятор намеревается помочь подопечным не только словом, но и делом. «На прошлой неделе состоялось совместное заседание представителей Госфинуслуг и Нацбанка, где обсуждались варианты помощи КС. НБУ выразил готовность решить вопрос относительно денег, зависших на расчетных и депозитных счетах проблемных банков. Сейчас идет сбор информации о кредитных учреждениях, чьи деньги были заморожены, размерах заблокированных сумм, типах счетов, открытых в проблемных банках. Вторая проблема, которая обсуждалась, — рефинансирование кредитных союзов через уполномоченные финучреждения. Чтобы запустить этот механизм, необходимо собрать данные об обеспечении, которое могут предоставить КС при получении кредитов НБУ, чем мы сегодня и занимаемся», — рассказала г-жа Третьякова. По предварительным оценкам, для поддержания ликвидности и возобновления кредитования союзы нуждаются примерно в 1,5 млрд грн.: по разным данным, ликвидными залогами сейчас в КС обеспечены от 20 до 50% их кредитных портфелей. Правда, в союзах объективно признают, что в самом лучшем случае смогут получить от Нацбанка меньше половины этой суммы.