«Ситуация потребует от банков более кропотливой работы с проблемной задолженностью, а также дополнительных инвестиций в капитал. Таким образом, перед собственниками банков возникает проблема проведения срочной докапитализации, что будет своеобразным тестом их готовности и способности оказать такую поддержку банкам»…
Fitch: выход из стресса украинских банков будет болезненным
О реалиях украинской банковской системы, проблемных перспективах финсектора рассказала аналитик международного рейтингового агентства Fitch Ratings Ольга Игнатьева.
Как Fitch Ratings оценивает сегодняшнее финсостояние украинской банковской системы в условиях острой нехватки ресурсов и угрозы дальнейшего оттока депозитов с учетом отмены моратория на их досрочное снятие, а также ухудшения качества активов в результате девальвации гривни?
По мнению Fitch Ratings, украинский банковский сектор находится в стрессовом состоянии, и это как результат влияния глобального экономического кризиса, так и внутренних экономических и политических процессов в Украине.
Проблемы ликвидности, которые проявились
во втором квартале 2008 года, усилились в октябре 2008 года вслед за
вынужденной приостановкой деятельности шестого (по размерам активов)
банка страны — Проминвестбанка — и последовавшим вслед за этим событием
существенным оттоком депозитов из банковской системы. Несмотря на то,
что в октябре 2008 года Национальный банк Украины ввел запрет на
досрочное изъятие депозитов из банков, население продолжало изымать
депозиты при наступлении срока их возврата в течение ноября-декабря
2008 года, хотя и в значительно меньших объемах, по сравнению с
октябрем, либо пыталось полностью или частично конвертировать их в
иностранную валюту. Обесценивание гривни составило почти 60% за
Как бы Вы оценили уровень ликвидности украинских банков, если при этом учесть снижение объемов рефинансирования НБУ и необходимость проводить выплаты по внешним займам?
Ликвидность в банковском секторе ограничена, что подтверждается сравнительно высоким уровнем процентных ставок на межбанковском рынке, а также небольшим объемом ликвидных активов на балансе многих банков, и остается нестабильной величиной, прежде всего, вследствие продолжающегося, хотя и замедлившегося, оттока депозитов из банковской системы, сдерживаемого в настоящий момент действующим запретом НБУ на их досрочное изъятие. При этом поддержка ликвидности банков со стороны НБУ значительно снизилась в январе 2009 года как мера по предотвращению дальнейшего усиления давления на обменный курс гривни в результате спекулятивных валютно-обменных операций банков. Дополнительным фактором риска ликвидности являются предстоящие выплаты по внешним займам некоторыми банками в 2009 году, этот процесс потребует аккумуляции значительных ресурсов банками, что может быть сложно в настоящих условиях.
Насколько велик риск тотальных неплатежей по валютным кредитам в связи с девальвацией гривни? Какие меры в данных условиях необходимо принимать банкам?
Быстрый рост кредитования, часто при отсутствии
действенных систем контроля за рисками, наблюдался в течение нескольких
предыдущих лет, включая
Как Вы оцениваете уровень капитализации украинских банков? Готовы ли собственники украинских банков выделять дополнительные ресурсы для обеспечения стабильности финучреждения?
Капитализация банков, которая была в среднем на умеренном уровне в течение 2008 года, подвергается значительному давлению в результате существенного ухудшения качества активов (что, следовательно, означает необходимость значительного увеличения резервов на покрытие возможных убытков по ссудам), а также эффекта от резкой девальвации гривни (что означает значительный рост активов в результате валютной переоценки). Таким образом, перед собственниками банков возникает проблема проведения срочной докапитализации, что будет своеобразным тестом их готовности и способности оказать такую поддержку банкам.
Какие задачи стоят перед украинскими банками в ближайшей перспективе?
По мнению рейтингового агентства, украинским банкам в ближайшее время, прежде всего, предстоит решить вопросы относительно защиты указанных позиций по ликвидности, качеству активов и капитализации, в то время как стратегии роста уже были во многих случаях пересмотрены и, по крайней мере, в первом полугодии 2009 года рост активов (исключая эффект от валютной переоценки) будет существенно замедлен.
Алексей Савченко
Коментарі