Помилки кредитної історії або чому вам відмовляють у кредиті

Чому зіпсувалася кредитна історія?

Погіршення кредитного статусу — серйозна проблема, оскільки зіпсоване реноме ставить табу на можливість отримати позику у банку. Постає питання, чому так сталося. Насправді, причин погіршення кредитного статусу не так уже й багато.

Найчастіше погіршення кредитної історії відбувається з трьох причин:

Позичальник свого часу мав проблеми з погашенням позики (прострочував платежі), що було відзначено кредитором у його кредитній історії.

На ім'я позичальника було оформлено кредит (кредити) без його те що відома, тобто кред. статус було погіршено внаслідок шахрайських дій з боку третіх осіб.

Сталася помилка з боку кредитної організації (помилився співробітник банку/МФО, збої програмного забезпечення тощо).

Якщо людина точно знає, що помилка не з її боку, очевидно йдеться про пункти 2 і 3. Найчастіше подібні ситуації виникають у результаті шахрайських дій. І це, на жаль, далеко не рідкість.

Серед інших можливих причин погіршення кредитного статусу:

• затримка в оновленні кредитної історії (у тому випадку, коли позичальник бере нову позику, тільки нещодавно виплативши попередню);
• недостатньо коректна робота програмного забезпечення кредитора (наприклад, ви виплатили кредит, але фахівець банку не закрив картку і софт сприймає її наявність у базі як непогашений борг);
• ви виступали поручителем іншого позичальника, який допускав прострочення платежів;
• ви брали кредит, виплатили його, але помилково (або за злим наміром) персоналу банку у вас залишився копійковий борг, який згодом переріс у значну суму.

Більше інформації на цю тему можна знайти на https://finx.com.ua/blog/osnovnyye-oshibki-v-kreditnoy-istorii, де досить докладно описані всі можливі причини раптового погіршення кредитної історії та відмови в кредитуванні, а також наведено рекомендації ваших дій у такому разі.

Чи на вас можуть оформити кредит без вашого відома?

Можуть. Провернути цю махінацію не так просто, але цілком реально. Що для цього потрібно? Шахраї можуть використовувати ваші помилки, а також уразливість процедури кредитування, чим часом грішать деякі кредитори.

Опишемо 3 поширені випадки, як це відбувається:

• оформлення купівлі товару в кредит через інтернет-магазин в режимі он-лайн, якщо процедура дозволяє це зробити за паспортними копіями;
• оформлення мікропозики на картку банку через МФО, якщо кредитор надає гроші у борг віддалено без очного знайомства із позичальником;
• оформлення зловмисниками кредиту у банку зі злочинної згоди на це працівників установи та без відома жертви.

З перерахованих ситуацій можна дійти чіткого висновку. Для здійснення злочинних дій та оформлення кредиту на іншу людину, шахраям потрібні його особисті дані — зазвичай достатньо паспортних + ІПН, а також його засобів візування (підпис, друк).

Як виправити кредитну історію?

Погіршення кредитної історії тягне за собою низку проблем, у тому числі відмова з боку кредитних установ у наданні кредиту. Але, як відомо, безвихідних ситуацій немає.

Що робити для повернення статусу сумлінного позичальника:

• якщо причина погіршення кредитної історії — чиєсь шахрайство чи помилки з боку кредитора, слід звернутися до кредитної установи з вимогою провести розслідування за фактом цього, а також необхідно подати заяву до поліції та кіберполіції;
• у судовому порядку можна домогтися визнання злочинних дій з боку третіх осіб щодо себе, після чого за рішенням суду борг буде анульовано, на основі чого можна буде звернутися до УБКІ з проханням вилучити своє ім'я із «чорного списку»;
• якщо причиною попадання в «чорний список» стали дії самого позичальника, покращити свій кредитний статус можна лише одним способом — узявши новий кредит у МФО (оскільки лише мікрофінансові організації видають позички позичальникам з поганою кредитною історією) та успішно виплативши борг без сучка та задирки.

Як завершення хотілося б дати кілька рекомендацій. Ніколи не залишайте свої особисті дані на увазі (паспорт, ІПН, посвідчення тощо), оскільки ними можуть скористатися з корисливою метою. І завжди беріть довідку про відсутність заборгованості після закриття боргу, це убезпечить вас від будь-яких маніпуляцій та помилок з боку кредитора.