Кредити онлайн: фінансова допомога або боргова яма?

У чому секрет популярності мікрокредитів?

МФО задовольняють потребу, яку не в змозі закрити банківські кредити в силу складності і тривалості процесу оформлення, а також жорсткіших вимог до позичальників. Це головна причина того, що з 70 млрд гривень кредитів, виданих в 2019 році фінансовими компаніями України, 40 млрд припадає на онлайн кредити (за даними Нацкомфінпослуг). Не дивно, що приріст обсягів кредитування в 2019 році в порівнянні з попереднім склав 144%. Такі темпи зростання пов'язані з можливістю отримати гроші протягом всього 5-30 хвилин, а автоматична обробка заявки, наприклад, в компанії Money4You, займає всього 2-3 хвилини. Отже, отримати онлайн кредит на карту в Money4You швидко, не виходячи з дому, без хвилювань і бюрократії — це комфортно! І клієнти про це знають.

6 переваг швидких кредитів

Швидкість розгляду заявки і надходження грошей на карту: за допомогою автоматичного кредитного скорингу клієнтів рішення приймається протягом 5 хвилин і до 80% заявників отримують схвалення за заявкою. У разі позитивного рішення фінанси надходять на карту протягом 1-5 хв.

Простота і зручність оформлення заявки: у більшості компаній заявку можна подати 24/7, не виходячи з дому. При цьому не потрібна довідка про доходи, застава або порука третьої особи. Такий підхід відкриває можливість кредитування всім категоріям населення, це означає, що лояльність до позичальників в МФО набагато вища, ніж в банках.

Можливість пролонгації кредиту в разі складнощів з його поверненням. У більшості компаній кількість можливих пролонгацій не обмежена.

Бонуси та акції постійним клієнтам. Для залучення та утримання клієнтів багато МФО проводять регулярні знижки та акції. Наприклад, при оформленні онлайн кредиту на карту в Money4You клієнт може виграти дорогу техніку або отримати знижку на кредитну ставку до 90%.

Прозорість інформації про розмір нарахованих відсотків та суму до повернення на кінець терміну. Істотною перевагою МФО є те, що інформація про всі виплати по кредиту відома клієнту ще до оформлення позики, оскільки сайт має в своєму розпорядженні спеціальний калькулятор. А розміри пені та штрафів у разі прострочення платежів вказані в договорі.

Простота повернення кредиту: погасити заборгованість можна також онлайн будь-якою банківською картою. При цьому, повертаючи позики вчасно, можна істотно поліпшити свою кредитну історію.

Ключові проблеми ніші

Незважаючи на всі переваги швидких кредитів і стрімке зростання ринку МФО, кількість прострочених заборгованостей і неповернень збільшується. Тому виною є три основні причини.

Відсотки по кредиту. Якщо рахувати в річному еквіваленті, то ставка досягає 700% річних. Однак, кредити в МФО – короткострокові, як правило, до 30 діб, тому має сенс розглядати ставку за добу. Для першого кредиту вона мінімальна – 0,01%, для повторних – базова ставка 1 — 2%.

Штрафні санкції за один день прострочення становлять до 5% від тіла позики, причому всі знижки та акції в разі несвоєчасної оплати анулюються.

Низький рівень фінансової грамотності населення. На жаль, частина позичальників бере кредити, не піклуючись про те, коли і як їх доведеться повертати, в результаті – зіпсована кредитна історія.

Брати чи не брати – ось в чому питання

Онлайн кредити – простий і швидкий фінансовий інструмент, але брати їх варто лише в разі повної впевненості у своїй платоспроможності і надійності кредитора.